Chi phí tham gia bảo hiểm nhân thọ là bao nhiêu? Tìm hiểu ngay
Bạn đang thắc mắc “Bảo hiểm nhân thọ bao nhiêu tiền? Chi phí có đắt không?”. Khám phá ngay cách tính và chọn gói bảo hiểm phù hợp với thu nhập của bạn.
Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, một trong những yếu tố quan trọng nhất cần cân nhắc là mức Phí bảo hiểm. GIá phí bảo hiểm nhân thọ sẽ thay đổi tùy thuộc vào nhiều yếu tố, từ độ tuổi, giới tính, tình trạng sức khỏe đến các sản phẩm bổ trợ. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ về câu hỏi "Bảo hiểm nhân thọ bao nhiêu tiền?" và cách chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và sức khỏe tài chính.
Tóm tắt nhanh:
Theo Điều 4 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, phí bảo hiểm là khoản tiền bên mua bảo hiểm đóng cho công ty bảo hiểm để duy trì hợp đồng và được hưởng quyền lợi bảo hiểm theo thỏa thuận
Bảo hiểm nhân thọ không có mức giá cố định, nên người tham gia cần yêu cầu công ty bảo hiểm cung cấp bảng minh họa quyền lợi để biết chính xác mức phí
Phí bảo hiểm nhân thọ được xác định dựa trên nhiều yếu tố như độ tuổi, giới tính, tình trạng sức khỏe, nghề nghiệp, số tiền bảo hiểm, thời hạn bảo vệ và các quyền lợi khách hàng lựa chọn
Mức chi phù hợp cho bảo hiểm nhân thọ là khoảng 10 - 15% thu nhập mỗi tháng, tùy theo nhu cầu của người trẻ độc thân, gia đình có con nhỏ hay người cần bảo vệ toàn diện
Techcombank phân phối các giải pháp Bảo hiểm Liên kết chung do Techcom Life cung cấp, với phương thức đóng phí linh hoạt và hỗ trợ đăng ký tư vấn qua trang web hoặc Techcombank Mobile
Hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến phí giúp khách hàng chọn gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp với thu nhập, đảm bảo bảo vệ tài chính lâu dài mà không gây áp lực
Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank.
1. Phí bảo hiểm là gì? Giá bảo hiểm nhân thọ bao nhiêu tiền?
Theo Điều 4 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, phí bảo hiểm là khoản tiền bên mua bảo hiểm phải đóng cho công ty bảo hiểm hoặc tổ chức cung cấp bảo hiểm theo quy định pháp luật hoặc các bên thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
Từ đó, có thể hiểu phí bảo hiểm nhân thọ là khoản tiền người tham gia cần đóng cho công ty bảo hiểm để duy trì hợp đồng và được hưởng các quyền lợi bảo hiểm nhân thọ theo thỏa thuận.
Bảo hiểm nhân thọ không có một mức phí cố định cho tất cả người tham gia. Mức phí bảo hiểm được xác định dựa trên nhiều yếu tố như độ tuổi, giới tính, tình trạng sức khỏe, nghề nghiệp, số tiền bảo hiểm, thời hạn bảo vệ và các quyền lợi khách hàng lựa chọn. Vì vậy, để biết chính xác mức phí bảo hiểm cần đóng, người tham gia nên yêu cầu công ty bảo hiểm cung cấp bảng minh họa quyền lợi.
Mức phí bảo hiểm nhân thọ sẽ phụ thuộc vào mục tiêu bảo vệ và khả năng tài chính của từng người. Bạn có thể tham khảo các giải pháp bảo hiểm nhân thọ được thiết kế với nhiều quyền lợi và phương án đóng phí linh hoạt tại Techcombank.
Phí bảo hiểm nhân thọ thường được xác định dựa trên nhiều yếu tố khác nhau. Tuy nhiên, dưới đây là 5 yếu tố phổ biến nhất thường ảnh hưởng đến sự khác biệt về mức phí giữa các khách hàng:
Tuổi tác: Thông thường, người tham gia ở độ tuổi trẻ sẽ có mức phí thấp hơn do nguy cơ tử vong và rủi ro sức khỏe được đánh giá thấp hơn. Vì vậy, tham gia bảo hiểm sớm có thể giúp tối ưu chi phí và duy trì sự bảo vệ dài hạn cho tương lai
Tình trạng sức khỏe: Người có sức khỏe tốt thường có nhiều cơ hội được chấp thuận bảo hiểm theo mức phí tiêu chuẩn. Trong một số trường hợp, doanh nghiệp bảo hiểm có thể yêu cầu cung cấp thêm thông tin y tế, áp dụng phụ phí hoặc đưa ra các điều kiện bảo hiểm phù hợp với mức độ rủi ro được đánh giá
Thời hạn bảo hiểm: Thời hạn bảo hiểm càng dài, tổng mức phí bảo hiểm thường càng cao do thời gian được bảo vệ kéo dài hơn
Số tiền bảo hiểm: Khi lựa chọn số tiền bảo hiểm cao hơn, mức phí đóng cũng sẽ tăng tương ứng do quyền lợi bảo hiểm mà doanh nghiệp bảo hiểm cam kết chi trả lớn hơn
Sản phẩm bán kèm: Mua thêm các sản phẩm bán kèm để gia tăng bảo vệ trước các rủi ro trong cuộc sống, vì vậy điều này cũng ảnh hưởng đến giá phí bảo hiểm nhân thọ.
Phí bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào tuổi tác, sức khỏe, loại hợp đồng và số tiền bảo hiểm.
3. Nên chi bao nhiêu tiền để mua bảo hiểm nhân thọ?
Sẽ không có một mức phí cố định chung cho tất cả mọi người. Mức chi phí mua bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc rất lớn vào phân khúc khách hàng, tổng thu nhập của hộ gia đình, cũng như nhu cầu tài chính ở từng giai đoạn cuộc sống:
Đối với nhóm khách hàng đại chúng và gia đình trẻ: Các chuyên gia tài chính thường khuyến nghị dành một phần thu nhập hàng tháng để thiết lập quỹ dự phòng. Tùy vào việc bạn là người trẻ độc thân hay gia đình mới có con nhỏ, mức phí này (thường dao động từ vài trăm nghìn đến vài triệu đồng mỗi tháng) vừa đủ để bảo vệ trước các rủi ro cơ bản mà không gây áp lực lên chi tiêu sinh hoạt.
Đối với phân khúc khách hàng cao cấp: Mức phí tham gia bảo hiểm thường cao hơn rất nhiều để tương xứng với định vị cá nhân và nhu cầu tài chính phức tạp hơn. Với nhóm khách hàng này, bảo hiểm nhân thọ không chỉ là đặc quyền chăm sóc y tế cao cấp mà còn là công cụ đắc lực để gia tăng tài sản, bảo toàn vốn và chuyển giao di sản thế hệ.
Nhìn chung, giá bảo hiểm nhân thọ bao nhiêu tiền sẽ được thiết kế linh hoạt bám sát với kế hoạch tương lai và khả năng tài chính hiện tại của riêng bạn.
Bạn có thể dành khoảng 10 – 15% thu nhập hàng tháng để mua bảo hiểm nhân thọ.
4. Gợi ý sản phẩm bảo hiểm nhân thọ linh hoạt đóng phí, quyền lợi tối ưu
Cuộc sống luôn tiềm ẩn những biến động khó lường. Vì vậy, Techcombank phân phối các giải pháp Bảo hiểm Liên kết chung do Techcom Life cung cấp, với quyền lợi đa dạng, phương thức đóng phí linh hoạt và khả năng duy trì hợp đồng phù hợp với nhu cầu của khách hàng.
Thời hạn đóng phí tối thiểu ngắn: Chỉ cần đóng phí bắt buộc trong 3 năm đầu tiên (thấp hơn mức 4 - 5 năm phổ biến trên thị trường). Từ năm thứ 4 trở đi, khách hàng hoàn toàn linh hoạt đóng phí theo khả năng tài chính
Bảo vệ vững vàng: Bảo vệ gia đình trước những biến cố lớn với tổng mức bảo vệ lên đến 310% Số tiền bảo hiểm
Chủ động gia tăng bảo vệ: Gia tăng tối đa 50% Số tiền bảo hiểm ban đầu mà không cần bằng chứng sức khỏe, tài chính tại các cột mốc cuộc đời
An tâm tích lũy: Hưởng lãi suất đầu tư từ quỹ liên kết chung không thấp hơn lãi suất cam kết tối thiểu và nhận thưởng duy trì hợp đồng hấp dẫn, lên đến 200% Phí bảo hiểm cơ bản tại ngày kỷ niệm năm hợp đồng thứ 10, thứ 15 và thứ 20
Thời hạn đóng phí linh hoạt: Sản phẩm có thời hạn đóng phí tối thiểu 3 năm, thấp so với nhiều công ty trên thị trường là 4 năm; cho phép linh hoạt đóng phí từ năm hợp đồng thứ 4, thời hạn đóng phí tối đa bằng thời hạn bảo hiểm
Cam kết bảo vệ dài hạn vượt trội: Được đảm bảo duy trì hiệu lực tới 30 năm hợp đồng ngay cả khi Giá trị tài khoản không đủ khấu trừ khoản phí hàng tháng, chỉ cần đóng đầy đủ và đúng hạn phí bảo hiểm cơ bản trong 5 năm đầu tiên
Vững vàng bảo vệ: Bảo vệ gia đình trước những biến cố lớn với tổng mức bảo vệ lên đến 310% Số tiền bảo hiểm
Tích luỹ hiệu quả: Hưởng lãi suất đầu tư từ quỹ liên kết chung không thấp hơn lãi suất cam kết tối thiểu và nhận thưởng duy trì hợp đồng hấp dẫn, lên đến 200% phí bảo hiểm cơ bản tại ngày kỷ niệm năm hợp đồng thứ 10, thứ 15 và thứ 20
Để khám phá chi tiết từng sản phẩm và lựa chọn giải pháp phù hợp với nhu cầu cá nhân, bạn có thể tìm hiểu và đăng ký nhận tư vấn theo hai cách:
Website Techcombank: Truy cập trang sản phẩm Techcom Life Max Chủ Động hoặc Techcom Life Max Vững Vàng, chọn đăng ký tư vấn và để lại thông tin liên hệ
Techcombank Mobile: Chọn Tính năng khác > Các sản phẩm bảo hiểm > Nhân thọ, chọn sản phẩm phù hợp và ấn Tư vấn cho tôi để được chuyên gia tư vấn 1:1
Hướng dẫn nhận tư vấn Bảo hiểm Liên kết chung trên Techcombank Mobile.
Hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm sẽ giúp bạn trả lời được câu hỏi "Bảo hiểm nhân thọ bao nhiêu tiền?" và chọn được gói bảo hiểm phù hợp với thu nhập, từ đó đảm bảo sự bảo vệ tài chính lâu dài mà không gây áp lực.
Lưu ý: Thông tin về giá bảo hiểm nhân thọ trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ websiteTechcombank hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
