Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, một trong những yếu tố quan trọng nhất cần cân nhắc là mức Phí bảo hiểm. Phí bảo hiểm nhân thọ sẽ thay đổi tùy thuộc vào nhiều yếu tố, từ độ tuổi, tình trạng sức khỏe đến các sản phẩm bổ trợ. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ về câu hỏi "Bảo hiểm nhân thọ bao nhiêu tiền?" và cách chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và sức khỏe tài chính.
| Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank. |
1. Các yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm nhân thọ
Phí bảo hiểm nhân thọ thường sẽ chênh lệch do 6 yếu tố sau:
- Tuổi tác: Tuổi càng trẻ, phí bảo hiểm càng thấp vì người trẻ có nguy cơ gặp rủi ro về sức khỏe thấp hơn. Do đó, việc mua bảo hiểm ở độ tuổi trẻ sẽ giúp giảm chi phí bảo hiểm và đảm bảo bảo vệ tốt hơn trong tương lai
- Tình trạng sức khỏe: Sức khỏe tốt sẽ giúp bạn mua bảo hiểm với mức phí thấp hơn. Ngược lại, nếu bạn có các vấn đề về sức khỏe, công ty bảo hiểm có thể yêu cầu kiểm tra y tế và tính phí cao hơn hoặc từ chối bảo hiểm
- Thời hạn bảo hiểm: Hợp đồng bảo hiểm dài hạn sẽ có phí cao hơn, vì càng kéo dài thời gian bảo vệ, khả năng công ty bảo hiểm phải chi trả quyền lợi tử vong càng lớn
- Số tiền bảo hiểm: Phí bảo hiểm tăng theo số tiền bảo hiểm bạn chọn, vì công ty bảo hiểm có thể phải chi trả số tiền lớn hơn khi rủi ro xảy ra
- Sản phẩm bán kèm: Mua thêm các sản phẩm bán kèm để gia tăng bảo vệ trước các rủi ro trong cuộc sống
Phí bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào tuổi tác, sức khỏe, loại hợp đồng và số tiền bảo hiểm.
2. Nên chi bao nhiêu tiền để mua bảo hiểm nhân thọ?
Thông thường, mức chi phí phù hợp cho một gói bảo hiểm nhân thọ nên nằm trong khoảng từ 10 - 15% tổng thu nhập mỗi tháng. Mức phí này không cố định, được thiết kế theo nhu cầu, kế hoạch tương lai và khả năng tài chính hiện tại của mỗi khách hàng:
- Từ 600,000 – 1,000,000 VND/tháng: Lý tưởng dành cho những bạn trẻ độc thân (độ tuổi dưới 30) mong muốn được yên tâm, không phải lo lắng đến những rủi ro sức khỏe để tập trung vào học tập, phát triển bản thân và sự nghiệp
- Từ 1,000,000 – 3,000,000 VND/tháng: Dành cho người trụ cột trong gia đình hoặc gia đình mới có con nhỏ, có nhu cầu bảo vệ tài chính gia đình trước những rủi ro sức khỏe cũng như tích góp tài chính cho giáo dục của con trong tương lai
- Từ 3,000,000 VND/tháng trở lên: Dành cho những người có nhu cầu bảo vệ toàn diện cho cả gia đình hoặc có nhu cầu vừa bảo vệ, vừa sinh lời lâu dài để hưởng tuổi già an nhàn
Bạn có thể dành khoảng 10 – 15% thu nhập hàng tháng để mua bảo hiểm nhân thọ.
3. Gợi ý sản phẩm bảo hiểm nhân thọ linh hoạt đóng phí, quyền lợi tối ưu
Cuộc sống luôn chứa đựng những biến động bất ngờ, vì vậy Techcombank đã phối hợp cùng AIA để mang đến cho khách hàng các giải pháp bảo hiểm nhân thọ có quyền lợi tối ưu, linh hoạt đóng phí và duy trì hợp đồng.
Techcombank hiện đang phân phối ba giải pháp bảo hiểm nhân thọ kết hợp hoàn hảo giữa bảo vệ và đầu tư gia tăng tài sản của Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ AIA (Việt Nam), bao gồm:
- Khỏe Trọn Vẹn Vượt Trội: Giải pháp bảo hiểm liên kết chung, bảo vệ ưu việt trước rủi ro tử vong/thương tật toàn bộ vĩnh viễn; tích lũy tài chính an toàn cùng lãi suất cam kết; linh hoạt đầu tư thêm/rút tiền để phù hợp nhu cầu
- Khỏe Bình An Vượt Trội: Giải pháp bảo hiểm liên kết chung hướng đến mục tiêu vừa tích lũy tài chính vừa bảo vệ trước các rủi ro lớn trong cuộc sống
- Vững Tương Lai Vượt Trội: Giải pháp bảo hiểm liên kết chung tập trung vào quyền lợi tích lũy dài hạn
Ba sản phẩm trên đều hướng đến mục tiêu xây dựng hàng rào tài chính cho khách hàng trước những rủi ro sinh mạng, thương tật toàn bộ vĩnh viễn và các biến cố sức khỏe lớn có thể ảnh hưởng trực tiếp đến cuộc sống và thu nhập gia đình.
Bên cạnh quyền lợi bảo vệ, giá trị tài khoản của người tham gia được hưởng lãi từ Quỹ liên kết chung trong từng thời kỳ và không thấp hơn mức lãi suất cam kết tối thiểu.
Được thiết kế linh hoạt cho mọi lứa tuổi (từ 30 ngày - 70 tuổi) cùng tùy chọn đóng phí đa dạng, khách hàng có thể dễ dàng tạo ra một kế hoạch tài chính phù hợp nhất với bản thân.
Khách hàng cũng có thể rút một phần hoặc toàn bộ tiền từ tài khoản đóng thêm để đáp ứng nhu cầu tài chính phát sinh bất ngờ, miễn là hợp đồng còn hiệu lực. Việc rút tiền không làm mất toàn bộ quyền lợi bảo vệ nếu giá trị tài khoản hợp đồng vẫn đảm bảo chi trả các khoản chi phí để duy trì hợp đồng.
Dù khách hàng rút tiền một phần, phần giá trị tài khoản còn lại vẫn tiếp tục được hưởng lãi suất đầu tư thực tế, không thấp hơn lãi suất cam kết xuyên suốt hợp đồng, giúp tối ưu giá trị tích lũy dài hạn.
Sau khi rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng để thanh toán các khoản chi đột xuất, khách hàng có thể đóng bổ sung phí bảo hiểm để đảm bảo kế hoạch bảo vệ diễn ra đúng dự tính ban đầu.
Khách hàng nên hiểu rõ về quyền lợi và điều khoản loại trừ khi nghe tư vấn bảo hiểm nhân thọ.
Để được tư vấn chi tiết, khách hàng chưa có tài khoản Techcombank có thể truy cập website Techcombank, chọn mục Bảo hiểm, và truy cập Bảo hiểm tích lũy và đầu tư, chọn sản phẩm phù hợp và để lại thông tin trên mẫu đăng ký. Sau đó, chuyên gia bảo hiểm sẽ liên hệ và tư vấn 1:1, giải đáp các thắc mắc liên quan đến sản phẩm/dịch vụ.
Nếu đã có tài khoản Techcombank, khách hàng có thể truy cập Techcombank Mobile và thực hiện các bước sau:
- Bước 1: Vào mục Khám phá sản phẩm, chọn Bảo hiểm
- Bước 2: Chọn Nhân thọ, tìm hiểu các sản phẩm bảo hiểm tích lũy và đầu tư
- Bước 3: Ấn Tư vấn cho tôi và điền số điện thoại để nhận tư vấn 1:1 từ chuyên gia
Khám phá các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trên Techcombank Mobile.
Câu chuyện bảo hiểm “Bảo vệ trọn đời chỉ với 1 lần đóng phí”
Anh Quốc Nam, chủ xưởng nội thất ở TP.HCM, chia sẻ rằng sau khi chứng kiến bạn đồng nghiệp đột quỵ, anh nhận ra gia đình và công việc của mình cũng cần một “tấm móng” vững chắc. Bận rộn điều hành xưởng, anh không muốn những hợp đồng bảo hiểm phức tạp, nên đã chọn Khỏe Liên Kết Vượt Trội – Kế hoạch tối ưu từ Techcombank với hình thức đóng phí một lần duy nhất.
Anh Nam tâm sự: “Đóng một lần phí, mà được bảo vệ suốt mấy chục năm sau. Tôi tính bài toán ngay trong đầu: bỏ ra một khoản, lỡ có mệnh hệ gì, vợ con có ngay mấy tỷ để lo liệu. Cái xưởng của mình cũng có vốn để cầm cự qua giai đoạn khó khăn, chu toàn cho cả công việc lẫn gia đình"
"Cái hay nữa là tiền của mình nó không có nằm im. Nếu mình may mắn khỏe re, thì sau này khoản tiền đó nó vẫn sinh lời, coi như có thêm một sổ tiết kiệm cho tuổi già. Vừa được bảo vệ, vừa có của để dành. Dân làm ăn như tôi thấy thế là quá thông minh."
“Giờ thì tôi an tâm tập trung lo cho gia đình và xưởng gỗ, vì biết mọi rủi ro đều đã có kế hoạch dự phòng.”
Đóng phí duy nhất, được bảo vệ dài hạn và tài sản vẫn sinh lời.
Hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm sẽ giúp bạn trả lời được câu hỏi "Bảo hiểm nhân thọ bao nhiêu tiền?" và chọn được gói bảo hiểm phù hợp với thu nhập, từ đó đảm bảo sự bảo vệ tài chính lâu dài mà không gây áp lực.
Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website Techcombank hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
