Lựa chọn app ngân hàng tốt và bảo mật cao giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả. Xem ngay hướng dẫn chi tiết để chọn ngân hàng số an toàn và phù hợp nhất!
Với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ, các app ngân hàng ngày càng trở nên phổ biến, nhưng làm sao để lựa chọn một app ngân hàng vừa tiện lợi lại vừa bảo mật? Trong bài viết này, chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn những gợi ý hữu ích để chọn được app ngân hàng tốt và an toàn nhất, giúp bạn giao dịch thuận tiện.
Bạn đọc lưu ý: Nội dung bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất sản phẩm và dịch vụ của Techcombank.
1. Đánh giá độ tin cậy của app ngân hàng
Độ tin cậy của ngân hàng là yếu tố đầu tiên và quan trọng nhất khi lựa chọn một app ngân hàng. Bạn nên tìm hiểu về lịch sử hoạt động, giấy phép hoạt động và các giải thưởng mà ngân hàng đã đạt được. Một ngân hàng đáng tin cậy sẽ có nền tảng vững mạnh và các dịch vụ chất lượng cho khách hàng. Để đánh giá độ tin cậy của ngân hàng, bạn cần xem xét một số yếu tố sau:
Giấy phép hoạt động và quy định pháp lý: Đảm bảo ngân hàng đó được cấp phép hoạt động hợp pháp từ cơ quan chức năng. Một ngân hàng có giấy phép rõ ràng và được quản lý chặt chẽ sẽ giúp bạn yên tâm hơn trong việc giao dịch.
Lịch sử hoạt động: Các ngân hàng lâu năm thường có uy tín tốt hơn so với những ngân hàng mới. Đồng thời cũng có kinh nghiệm và uy tín trong việc quản lý tài chính.
Giải thưởng và chứng nhận: Các giải thưởng và chứng nhận từ các tổ chức uy tín là minh chứng cho chất lượng dịch vụ của ngân hàng. Trong đó, năm 2024, ngân hàng số Techcombank Mobile của Techcombank liên tục được vinh danh tại nhiều giải thưởng danh giá như: “Ngân hàng số tốt nhất Việt Nam” - Tạp chí The Digital Bannker, “Ngân hàng số bán lẻ tốt nhất Việt Nam” - Tạp chí Global Finance, “Ngân hàng số tốt nhất năm 2024” - Giải thưởng The Asset Triple A.
Sự ổn định tài chính: Ngân hàng có tình hình tài chính ổn định sẽ mang lại sự an tâm cho người dùng. Bạn có thể kiểm tra các "Báo cáo tài chính hàng năm” của ngân hàng hoặc tìm kiếm những đánh giá từ các chuyên gia tài chính. Ví dụ ngân hàng Techcombank được S&P Global Ratings xếp hạng BB- và triển vọng ổn định, cho thấy sự vững mạnh về tài chính và khả năng quản lý rủi ro tốt.
Độ tin cậy của ngân hàng là tiêu chí hàng đầu khi lựa chọn app ngân hàng.
2. Tính năng của app ngân hàng
Tính năng của app ngân hàng là một yếu tố quyết định sự tiện lợi và hiệu quả khi sử dụng. Một app ngân hàng tốt không chỉ cung cấp các dịch vụ cơ bản như chuyển khoản, rút tiền mà còn tích hợp nhiều tính năng thông minh khác để đáp ứng nhu cầu khách hàng. Dưới đây là một số tính năng quan trọng cần có ở app ngân hàng, bao gồm:
Chuyển tiền và thanh toán: Đây là tính năng cơ bản mà tất cả các app ngân hàng phải có. Bạn có thể chuyển tiền nội bộ hoặc liên ngân hàng, thanh toán hóa đơn điện, nước, vay tiêu dùng và nhiều dịch vụ khác,...
Quản lý tài chính cá nhân và phân tích chi tiêu thông minh: Tính năng phân tích chi tiêu theo từng hạng mục giúp người dùng hiểu rõ hơn về thói quen chi tiêu và điều chỉnh ngân sách cá nhân. Ứng dụng có thể tổng hợp dữ liệu từ các giao dịch, đưa ra báo cáo chi tiết về thu nhập, chi tiêu theo tháng, quý, năm, giúp khách hàng có cái nhìn tổng quan và khoa học về tài chính cá nhân.
Tích hợp thanh toán QR Code: Với xu hướng số hóa, thanh toán qua QR Code là một tính năng không thể thiếu. App ngân hàng cần hỗ trợ thanh toán qua QR Code tại các cửa hàng, quán cà phê hay các dịch vụ trực tuyến. Điều này giúp khách hàng thanh toán nhanh chóng, không cần phải sử dụng tiền mặt hay thẻ tín dụng. Các tính năng thanh toán hóa đơn điện, nước,... cũng cần được tích hợp trực tiếp vào ứng dụng để tiết kiệm thời gian và giúp khách hàng dễ dàng quản lý các khoản chi tiêu định kỳ.
Hỗ trợ các dịch vụ tài chính đa dạng: Nhiều app ngân hàng hiện nay cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng như chứng khoán, gửi tiết kiệm online và các dịch vụ vay vốn. Việc tích hợp các dịch vụ này không chỉ giúp khách hàng dễ dàng theo dõi và quản lý các khoản đầu tư mà còn mở rộng cơ hội tiếp cận các sản phẩm tài chính với lãi suất và điều kiện tốt nhất.
Tính năng bảo mật: Bảo mật là tính năng không thể thiếu đối với các app ngân hàng. Việc áp dụng các biện pháp bảo mật như xác thực đa yếu tố (2FA), nhận diện khuôn mặt, vân tay hay mã OTP (One-Time Password) là cần thiết để bảo vệ tài khoản của khách hàng. Điều này giúp người dùng kiểm soát và bảo vệ tài khoản tốt hơn.
Dịch vụ hỗ trợ khách hàng 24/7: Tính năng hỗ trợ khách hàng qua Chatbot và tổng đài trực tuyến là một trong những yếu tố quan trọng giúp người dùng giải quyết các vấn đề nhanh chóng và hiệu quả. Chatbot sử dụng trí tuệ nhân tạo để hỗ trợ khách hàng, giải đáp các thắc mắc,... Điều này giúp tiết kiệm thời gian cho khách hàng và giải quyết các vấn đề khẩn cấp ngay khi cần.
Bảo mật là yếu tố cực kỳ quan trọng khi lựa chọn app ngân hàng. Bạn cần đảm bảo rằng app ngân hàng bạn chọn có các biện pháp bảo mật mạnh mẽ để bảo vệ thông tin cá nhân và tài chính của bạn:
Mã hóa dữ liệu: Các app ngân hàng phải sử dụng công nghệ mã hóa dữ liệu (Encryption) để đảm bảo rằng mọi thông tin giao dịch được bảo vệ tuyệt đối. Điều này giúp ngăn chặn các hacker hay những kẻ xâm nhập.
Chính sách bảo mật rõ ràng: Đọc kỹ chính sách bảo mật của ngân hàng để hiểu rõ cách họ bảo vệ thông tin của bạn: Ngân hàng có đảm bảo bảo vệ thông tin cá nhân của bạn không? Họ có chia sẻ thông tin với bên thứ ba không?
Xác thực 2 yếu tố (2FA): Đây là một tính năng bảo mật cực kỳ quan trọng, giúp tăng cường độ an toàn khi giao dịch. Khi đăng nhập vào tài khoản ngân hàng hoặc thực hiện giao dịch, bạn sẽ nhận được một mã xác nhận qua SMS hoặc ứng dụng xác thực, giúp ngăn chặn những truy cập trái phép.
Cập nhật thường xuyên: Các ngân hàng cần phải cập nhật thường xuyên các bản vá lỗi bảo mật để ngăn chặn những lỗ hổng mà hacker có thể lợi dụng.
4. Đánh giá từ người dùng
Một trong những cách đơn giản và hiệu quả nhất để đánh giá chất lượng của app ngân hàng là tìm hiểu ý kiến từ người dùng. Bạn có thể tham khảo các đánh giá trên các cửa hàng ứng dụng (App Store, Google Play), các diễn đàn, mạng xã hội hay các Website chuyên về tài chính.
Đánh giá và xếp hạng: Xem xét các đánh giá và xếp hạng của người dùng để biết được những ưu điểm và nhược điểm của app ngân hàng.
Phản hồi từ người dùng: Đọc các phản hồi từ người dùng để biết được trải nghiệm thực tế khi sử dụng app ngân hàng.
Số lượng người dùng: Một app ngân hàng có số lượng người dùng lớn thường có chất lượng tốt và được nhiều người tin tưởng.
Cách đơn giản nhất để đánh giá chất lượng ngân hàng số nào tốt nhất đó là xem đánh giá của người dùng.
5. Hỗ trợ khách hàng
Dịch vụ hỗ trợ khách hàng là yếu tố không thể thiếu khi lựa chọn app ngân hàng. Trong trường hợp có sự cố, bạn cần được hỗ trợ kịp thời và hiệu quả. Các app ngân hàng uy tín sẽ cung cấp nhiều kênh hỗ trợ khác nhau như:
Hotline hỗ trợ 24/7: Hầu hết các ngân hàng lớn sẽ có tổng đài hỗ trợ khách hàng 24/7. Bạn có thể gọi ngay khi gặp phải vấn đề trong quá trình giao dịch.
Các kênh hỗ trợ: Ngân hàng nên cung cấp nhiều kênh hỗ trợ như điện thoại, email, chat trực tuyến để bạn có thể dễ dàng liên hệ khi cần.
Phản hồi nhanh chóng: Ngân hàng cần phải có đội ngũ hỗ trợ nhiệt tình, giải đáp thắc mắc và xử lý vấn đề của khách hàng một cách nhanh chóng.
Hỗ trợ khách hàng nhanh chóng là một trong những tiêu chí khi chọn app ngân hàng.
6. Techcombank Mobile - ngân hàng số với nhiều tính năng vượt trội
Techcombank Mobile là ngân hàng số của Techcombank. Năm 2023, Techcombank Mobile đã được Global Finace bình chọn là “Ngân hàng số tốt nhất Châu Á - Thái Bình Dương”. Không chỉ được các tổ chức uy tín đánh giá cao, với 4.8/5 đánh giá trên App Store, Techcombank Mobile là ngân hàng số được khách hàng yêu thích và đánh giá tốt cho đến thời điểm hiện tại.
Ngân hàng số Techcombank Mobile được đa số khách hàng lựa chọn vì có nhiều lợi ích vượt trội.
Các tính năng nổi bật trên Techcombank Mobile:
Chuyển tiền & thanh toán: Các giao dịch chuyển tiền & thanh toán đều được miễn phí giao dịch, tự động chuyển nhanh 24/7.
Rút tiền không thẻ: Với tính năng Rút tiền không cần thẻ, chủ tài khoản có thể tạo lệnh rút tiền ngay trên Techcombank Mobile và đến cây ATM Techcombank gần nhất, nhập mã rút tiền mà không cần dùng đến thẻ.
Quản lý Tài khoản & Thẻ: Với Techcombank Mobile, bạn có thể quản lý tài khoản thanh toán, các khoản tiết kiệm và đầu tư chỉ trên một ứng dụng duy nhất.
Gửi tiết kiệm online: Khách hàng có thể sử dụng số tiền nhàn rỗi trong tài khoản thanh toán để gửi tiết kiệm online ngay trên Techcombank Mobile. Hiện Techcombank đang có các giải pháp tiết kiệm sau: Chứng chỉ tiền gửi Bảo Lộc, Tiền gửi rút gốc linh hoạt, Tích lũy Như Ý,...
Quản lý chi tiêu: Là tính năng sử dụng công nghệ AI được ra mắt trên Techcombank Mobile từ 5/2023. Với tình năng này, Techcombank Mobile sẽ thấu hiểu và ghi nhớ mọi thói quen chi tiêu của bạn, nhắc nhở bạn khi có khoản thanh toán bất ngờ hoặc chi tiêu thiếu cân đối và đưa ra lời khuyên hữu ích về tiết kiệm, đầu tư,...
Techcombank Sinh Lời Tự Động (Auto-Earning): Là sản phẩm tài chính cho phép dòng tiền tự động tạo ra lợi nhuận theo ngày từ khoản tiền nhàn rỗi. Đầu tháng 11/2024, sau 10 tháng ra mắt, Sinh lời tự động đã được nâng cấp lên phiên bản 2.0.
Khi kích hoạt Techcombank Sinh Lời Tự Động 2.0, toàn bộ số dư tài khoản của khách hàng sẽ tự động sinh lời gấp nhiều so với lãi suất không kỳ hạn, với lợi suất lên đến 5.5%/năm(*) (áp dụng khi khách hàng duy trì số dư Sinh Lời Tự Động từ 5 triệu VND trở lên). Trong thời gian tiền tự sinh lời, khách hàng vẫn có thể linh hoạt sử dụng toàn bộ số tiền để thanh toán, đầu tư, chuyển tiền, rút tiền... khi cần. Tiền trong tài khoản sẽ luôn được bảo đảm theo quy định của ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
>>> Tìm hiểu chi tiết về Techcombank Sinh lời tự động ngay hôm nay để trải nghiệm tài khoản Techcombank phiên bản vượt trội.
*Lưu ý: Lợi suất có thể thay đổi tùy theo quy định của ngân hàng, bạn có thể truy cập trang giới thiệu Techcombank Sinh Lời Tự Động để cập nhật lợi suất mới nhất.
Bảo mật tối đa trong thiết kế tối giản: Giao dịch an toàn với phương thức bảo mật mới và cao cấp nhất (FIDO UAF)
Qua các thông tin mà bài viết trên cung cấp, có thể thấy việc lựa chọn một app ngân hàng tốt và an toàn nhất đòi hỏi bạn phải xem xét nhiều yếu tố khác nhau. Từ độ tin cậy của ngân hàng, tính năng của app ngân hàng, mức độ bảo mật thông tin cá nhân, đánh giá từ người dùng đến dịch vụ hỗ trợ khách hàng, tất cả đều đóng vai trò quan trọng. Khi bạn đã tìm được một ngân hàng đáp ứng đủ các yếu tố này, bạn có thể hoàn toàn yên tâm thực hiện các giao dịch tài chính!
Khách hàng lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách mới nhất của Techcombank, quý khách vui lòng truy cập website Techcombank hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
Hệ thống chi nhánh/phòng giao dịch Techcombank trên toàn quốc
Cách đơn giản nhất để đánh giá chất lượng ngân hàng số nào tốt nhất đó là xem đánh giá của người dùng.
