Chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu đều là những hình thức đầu tư phổ biến, nhận được nhiều sự quan tâm trên thị trường tài chính. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu hơn về đặc điểm và sự khác biệt giữa hai sản phẩm này.
| Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank. |
1. Chứng chỉ tiền gửi không phải là trái phiếu
Thực tế, chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu là hai loại hình đầu tư hoàn toàn khác nhau.
Với những ai chưa biết tới khái niệm chứng chỉ tiền gửi là gì, theo Thông tư 02/2025/TT-NHNN, Điều 4: “Chứng chỉ tiền gửi là một hình thức tiền gửi dưới dạng giấy tờ có giá và là bằng chứng xác nhận nghĩa vụ trả nợ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát hành đối với người mua chứng chỉ tiền gửi trong một thời hạn nhất định, điều kiện trả lãi và các điều kiện khác.”
Trong khi đó, theo Luật Chứng khoán 2019, điều 4, khoản 3: “Trái phiếu là loại chứng khoán xác nhận quyền và lợi ích hợp pháp của người sở hữu đối với một phần nợ của tổ chức phát hành.”
Như vậy, chứng chỉ tiền gửi không phải là trái phiếu. Dù đều là hình thức huy động vốn của đơn vị phát hành, tuy nhiên trái phiếu là sản phẩm chứng khoán, trong khi đó chứng chỉ tiền gửi không phải là chứng khoán và có giá trị như một khoản gửi tiết kiệm.
Chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu đều có mức sinh lời ổn định.
2. Những điểm khác biệt giữa chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu
| Tiêu chí |
Chứng chỉ tiền gửi |
Trái phiếu |
| Đơn vị phát hành |
Ngân hàng thương mại
Ngân hàng hợp tác xã
Chi nhánh ngân hàng nước ngoài
Công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính |
Doanh nghiệp
Tổ chức Tài chính
Tổ chức chính quyền như Chính phủ |
| Kỳ hạn |
Trung hạn hoặc dài hạn, tùy theo quyết định của từng tổ chức tín dụng |
Được tính từ lúc trái phiếu được phát hành tới khi đáo hạn, thường dưới 5 năm |
| Lãi suất |
Lãi suất cố định hoặc thả nổi tùy theo quy định của từng ngân hàng phát hành |
Lãi suất đầu tư đến đáo hạn: Được xác định từ lúc mua và không phụ thuộc vào giá trái phiếu trên thị trường trong thời gian nắm giữ và kết quả kinh doanh của doanh nghiệp. |
| Định kỳ trả lãi |
Trả lãi định kỳ 3 tháng hoặc 6 tháng/lần hoặc tùy từng sản phẩm của đơn vị phát hành |
Trả định kỳ 3 tháng hoặc 6 tháng/lần |
| Mức độ an toàn |
Cao |
Trung bình |
Có thể thấy, yếu tố khác biệt cơ bản giữa chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu là mức độ an toàn.
Chứng chỉ tiền gửi được phát hành bởi ngân hàng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và là một hình thức tiền gửi dưới dạng giấy tờ có giá và được bảo hiểm theo Luật Bảo hiểm tiền gửi số 06/2012/QH13.
Lưu ý: Trên đây là những so sánh về chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu. Để hiểu rõ hơn về mức độ an toàn khi mua chứng chỉ tiền gửi, bạn có thể tham khảo tại bài viết: Chứng chỉ tiền gửi có được bảo hiểm không?
Với những khách hàng ưu tiên giải pháp tài chính an toàn nhưng vẫn muốn mở rộng tiện ích chi tiêu hàng ngày, việc mở thẻ tín dụng cũng là lựa chọn đáng cân nhắc song song với các sản phẩm tiền gửi.
Chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu đều là hình thức huy động vốn.
3. Nên mua chứng chỉ tiền gửi hay trái phiếu để tối đa khả năng sinh lời?
Mua chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu đều là những cách đầu tư sinh lời phổ biến trên thị trường tài chính. Việc lựa chọn sản phẩm tài chính nào sẽ còn phụ thuộc vào mục tiêu tài chính, khẩu vị rủi ro, thời gian xoay vòng vốn và mong muốn sinh lời của mỗi người.
| Chứng chỉ tiền gửi |
Trái phiếu |
- Muốn giữ số tiền gốc trong một khoảng thời gian cụ thể và nhận lợi suất đầu tư linh hoạt nếu chuyển nhượng cho người mua
- Kỳ vọng lãi suất linh hoạt đi kèm mức độ rủi ro thấp
- Mong muốn lựa chọn kênh sinh lời có khả năng xoay vòng vốn nhanh
|
- Có mục tiêu tăng trưởng vốn trong ngắn hạn từ 6 tháng tới 1 năm và trung dài hạn từ 2 năm, 3 năm tới 5 năm hoặc 10 năm
- Kỳ vọng lãi suất cao hơn lãi suất tiết kiệm và có nhu cầu nhận dòng tiền định kỳ từ trái tức (coupon) 3 tháng - 6 tháng/lần
- Đã có kinh nghiệm và kiến thức đầu tư cơ bản trên thị trường tài chính và chấp nhận rủi ro cao hơn sản phẩm tiền gửi của Ngân hàng
|
Nhằm giúp khách hàng tối ưu hoá số tiền nhàn rỗi một cách an toàn, linh hoạt Techcombank mang đến sản phẩm Chứng chỉ tiền gửi Bảo Lộc. Dưới đây là những ưu điểm nổi bật của sản phẩm này:
- Lãi suất vượt trội: Chứng chỉ tiền gửi Bảo Lộc có lợi suất hấp dẫn. Nếu chuyển nhượng khi nắm giữ chưa đầy 15 ngày, bên bán sẽ nhận mức lợi suất 0.50%/năm; từ 15 ngày đến dưới 1 tháng nắm giữ là 4.50%/năm; từ 1 tháng đến dưới 3 tháng nắm giữ là 5.3%/năm; nắm giữ tròn 3 tháng là 5.50%/năm. Thời gian nắm giữ quá 3 tháng nhận lợi nhuận theo lợi suất của Chứng chỉ tiền gửi từng thời kỳ (*).
(*) Lợi suất giao dịch trung bình trên thị trường, được cập nhật vào ngày 09/12/2025.
- Mức độ an toàn cao: Sản phẩm tiền gửi này có mức độ an toàn cao, được bảo hiểm tương tự tiền gửi tiết kiệm theo Luật bảo hiểm tiền gửi số 06/2012/QH13. Với những khách hàng đang tìm kiếm mức sinh lời linh hoạt hơn trong ngắn hạn, bạn cũng có thể tham khảo lý do tại sao gửi tiết kiệm online lãi suất cao hơn để cân nhắc thêm các phương án tối ưu dòng tiền.
- Linh hoạt: Bạn có thể linh hoạt chuyển nhượng khi có nhu cầu để nhận lại mức lợi suất hấp dẫn theo thời hạn nắm giữ.
- Thao tác dễ dàng: Chủ động giao dịch mua bán, thực hiện dễ dàng và nhanh chóng (trung bình < 5 phút/giao dịch) trên Techcombank Mobile.
Mua bán Chứng chỉ tiền gửi Bảo Lộc dễ dàng trên Techcombank Mobile.
Trên đây là những thông tin cơ bản giúp giải đáp thắc mắc: “Chứng chỉ tiền gửi có phải là trái phiếu không?”. Mỗi sản phẩm tài chính sẽ có những đặc điểm riêng để phù hợp với từng mong muốn và mục tiêu sinh lời của mỗi người. Do đó, bạn nên tìm hiểu và cân nhắc kỹ lưỡng trước khi lựa chọn các sản phẩm tài chính để tối ưu khoản tiền nhàn rỗi một cách hiệu quả.
Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website Techcombank hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
