Giải đáp: Chứng chỉ tiền gửi có phải là trái phiếu không?
Chứng chỉ tiền gửi có phải là trái phiếu không? Tìm hiểu sự khác biệt của hai hình thức này trong bài viết sau để ra quyết định phù hợp với mục tiêu tài chính.
Chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu đang là những hình thức sinh lời cho nguồn tiền nhàn rỗi nhận được nhiều sự quan tâm trên thị trường tài chính. Vậy chứng chỉ tiền gửi có phải là trái phiếu không? Cùng tìm câu trả lời trong bài viết sau!
Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank.
1. Chứng chỉ tiền gửi không phải là trái phiếu
Với những ai chưa biết tới khái niệm chứng chỉ tiền gửi là gì, theo Thông tư 02/2025/TT-NHNN, chứng chỉ tiền gửi là một hình thức tiền gửi dưới dạng giấy tờ có giá và là bằng chứng xác nhận nghĩa vụ trả nợ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát hành đối với người mua chứng chỉ tiền gửi trong một thời hạn nhất định, điều kiện trả lãi và các điều kiện khác.
Trong khi đó, theo Luật Chứng khoán 2019, điều 4, khoản 3: “Trái phiếu là loại chứng khoán xác nhận quyền và lợi ích hợp pháp của người sở hữu đối với một phần nợ của tổ chức phát hành.”
Như vậy, chứng chỉ tiền gửi không phải là trái phiếu. Dù đều là hình thức huy động vốn của đơn vị phát hành, tuy nhiên trái phiếu là sản phẩm chứng khoán, trong khi đó chứng chỉ tiền gửi lại có giá trị như một khoản gửi tiết kiệm.
Trung hạn hoặc dài hạn, tùy theo quyết định của từng tổ chức tín dụng
Được tính từ lúc trái phiếu được phát hành tới khi đáo hạn, thường dưới 5 năm
Lãi suất
Lãi suất cố định hoặc thả nổi tùy theo quy định của từng ngân hàng phát hành
Lãi suất đầu tư đến đáo hạn: Được xác định từ lúc mua và không phụ thuộc vào giá trái phiếu trên thị trường trong thời gian nắm giữ và kết quả kinh doanh của doanh nghiệp.
Định kỳ trả lãi
Trả lãi định kỳ 3 tháng hoặc 6 tháng/lần hoặc tùy từng sản phẩm của đơn vị phát hành
Với những khách hàng ưu tiên giải pháp tài chính an toàn nhưng vẫn muốn mở rộng tiện ích chi tiêu hàng ngày, việc mở thẻ tín dụng cũng là lựa chọn đáng cân nhắc song song với các sản phẩm tiền gửi.
Chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu đều là hình thức huy động vốn.
3. Nên mua chứng chỉ tiền gửi hay trái phiếu?
Bạn nên dựa vào mục tiêu tài chính, khẩu vị rủi ro, thời gian xoay vòng vốn và mong muốn sinh lời để lựa chọn hình thức đầu tư phù hợp:
Nếu bạn đang có tiền nhàn rỗi ngắn hạn, chưa cần dùng đến ngay và muốn tiền sinh lời với lợi suất hấp dẫn
Nếu bạn muốn lợi nhuận được tính theo số ngày nắm giữ thực tế, giúp dòng tiền được tối ưu bất kể bạn đang có nhiều dự định tài chính như chờ cơ hội đầu tư, chờ đặt cọc nhà, mua xe, hay tài sản lớn
Nếu bạn muốn không lo mất lãi, mất phí khi bán trước hạn
Nếu bạn có mục tiêu tăng trưởng vốn trong ngắn hạn từ 6 tháng tới 1 năm và trung dài hạn từ 2 năm, 3 năm tới 5 năm hoặc 10 năm
Nếu bạn kỳ vọng lãi suất cao hơn lãi suất tiết kiệm và có nhu cầu nhận dòng tiền định kỳ từ trái tức (coupon) 3 tháng - 6 tháng/lần
Nếu bạn đã có kinh nghiệm và kiến thức đầu tư cơ bản trên thị trường tài chính và chấp nhận rủi ro cao hơn sản phẩm tiền gửi của Ngân hàng
Chọn chứng chỉ tiền gửi nếu bạn muốn sinh lời cho nguồn tiền nhàn rỗi trong ngắn hạn.
Lãi suất thông thường: Nếu chuyển nhượng khi nắm giữ từ 15 ngày đến dưới 1 tháng lợi suất lên đến 5.00%/năm; từ 1 tháng đến dưới 2 tháng nắm giữ lợi suất lên đến 7.10%/năm; từ 2 tháng đến dưới 3 tháng nắm giữ lợi suất lên đến 7.30%/năm; từ 3 tháng đến dưới 6 tháng nắm giữ lợi suất lên đến 7.50%/năm; nắm giữ tròn 6 tháng lợi suất lên đến 8.00%/năm (*)
Ưu đãi dành riêng cho khách hàng cá nhân lần đầu sở hữu CCTG Bảo Lộc trong năm 2026: Từ 14/9 đến 30/9/2026, khách hàng mua và nắm giữ CCTG từ 100 triệu VND được hưởng lợi suất cao hơn thông thường đến 1.1%/năm. Tùy theo thời gian nắm giữ, dưới 15 ngày lợi suất là 0.50%/năm; từ 15 ngày đến dưới 1 tháng lợi suất lên đến 4.80 - 5.00%/năm; từ 1 tháng đến dưới 2 tháng nắm giữ lợi suất lên đến 7.20%/năm; từ 2 tháng đến dưới 4 tháng lợi suất lên đến 7.40%/năm; và từ 3 tháng đến 6 tháng, lợi suất nắm giữ lên đến 8.00%/năm với giá trị CCTG từ 100 triệu VND đến dưới 1 tỷ VND hoặc 8.20%/năm với giá trị từ 1 tỷ VND trở lên (*)
An toàn: Chứng chỉ tiền gửi Bảo Lộc có giá trị như một khoản tiền gửi tiết kiệm/tiền gửi có kỳ hạn, an toàn và được bảo hiểm tương tự tiền gửi tiết kiệm/tiền gửi có kỳ hạn theo Luật Bảo hiểm tiền gửi số 111/2025/QH15
Thanh khoản linh hoạt: Khi sở hữu CCTG Bảo Lộc, bạn có thể nắm giữ đến khi đáo hạn hoặc bán lại cho khách hàng khác ngay trên Techcombank Mobile. Bên bán và bên mua trong giao dịch chuyển nhượng CCTG đều không mất bất kỳ khoản phí nào
Mệnh giá nhỏ, dễ tham gia: Bạn có thể mua CCTG Bảo Lộc với số tiền là bội số của 10 triệu VND. Bạn có thể chia số tiền mua thành nhiều khoản. Khi cần, bạn được lựa chọn bán CCTG theo một hoặc nhiều hợp đồng trong cùng ngày mua, giúp bạn chủ động và linh hoạt hơn trong việc quản lý dòng tiền.
Chủ động giao dịch theo nhu cầu: Khách hàng có thể lựa chọn thời điểm mua, bán hoặc chuyển nhượng theo nhu cầu và quy định của sản phẩm trên nền tảng công nghệ hiện đại, giao diện thân thiện, thời gian nhanh chóng
Thuận tiện theo dõi hiệu quả sinh lời: Theo dõi lợi suất, lợi nhuận tạm tính và dự phóng lợi nhuận tối đa trong 6 tháng kể từ thời điểm mua ngay trên Techcombank Mobile
Dễ dàng quản lý tài sản: Theo dõi chi tiết từng hợp đồng, từng thời điểm mua và tình trạng chứng chỉ tiền gửi ngay trên Techcombank Mobile
(*) Lợi suất giao dịch trung bình trên thị trường, chỉ mang tính chất tham khảo và có thể thay đổi tùy theo chính sách của ngân hàng từng thời điểm. Khách hàng vui lòng tham khảo bảng lợi suất mới nhất để biết thêm chi tiết tại Biểu phí, lãi suất.
Chứng chỉ tiền gửi (CCTG) Bảo Lộc là điểm tựa vững chắc để tối ưu nguồn vốn nhàn rỗi.
Trên đây là những thông tin cơ bản giúp giải đáp thắc mắc: “Chứng chỉ tiền gửi có phải là trái phiếu không?”. Mỗi sản phẩm tài chính sẽ có những đặc điểm riêng để phù hợp với từng mong muốn và mục tiêu sinh lời của mỗi người. Do đó, bạn nên tìm hiểu và cân nhắc kỹ lưỡng trước khi lựa chọn các sản phẩm tài chính để tối ưu khoản tiền nhàn rỗi một cách hiệu quả.
Khách hàng lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website Techcombank hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
