Thẻ tín dụng không chỉ là công cụ thanh toán mà còn là giải pháp tài chính linh hoạt giúp khách hàng chi tiêu trước, trả tiền sau và tận hưởng nhiều ưu đãi hấp dẫn. Tuy nhiên, để sử dụng hiệu quả, người dùng cần hiểu rõ vay thẻ tín dụng là gì, điều kiện mở thẻ, cùng quy trình đăng ký và sử dụng an toàn. Bài viết dưới đây sẽ cung cấp thông tin chi tiết để bạn tham khảo trước khi mở thẻ tín dụng tại ngân hàng.

Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank.

1. Vay thẻ tín dụng là gì?

Vay thẻ tín dụng là hình thức người dùng đăng ký mở thẻ tín dụng tại ngân hàng, sau đó sử dụng số tiền trong hạn mức được cấp để chi tiêu trước, trả tiền sau miễn lãi trong 40 - 55 ngày. Các ngân hàng thường sẽ sử dụng cụm từ “mở thẻ tín dụng” thay vì “vay thẻ tín dụng”.

Thẻ tín dụng có 3 chức năng chính:

  • Thanh toán trả sau: Là chức năng chính, khách hàng sẽ dùng số tiền mà thẻ được cấp (hạn mức tín dụng) để trả trước các khoản phí bất kỳ, sau đó hoàn trả lại ngân hàng trong thời gian quy định
  • Trả góp qua thẻ tín dụng: Là chức năng độc quyền của thẻ credit, khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán số tiền cần trả khi mua hàng, sau đó chia nhỏ tổng số tiền cần thanh toán và trả hàng tháng tháng
  • Rút tiền mặt tại cây ATM: Là chức năng không được khuyến khích sử dụng vì phí cao

Thẻ tín dụng chi tiêu trước trả sau.Thẻ tín dụng (credit) chi tiêu trước – trả sau, tận hưởng ưu đãi hoàn tiền, trả góp linh hoạt.

2. Lợi ích khi mở thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng được xem như một giải pháp tài chính mới cho người sử dụng bởi mang lại nhiều lợi ích thiết thực như:

  • Giảm áp lực tài chính: Giúp chủ thẻ thoải mái “chi tiêu trước, trả tiền sau”, có thể tạm ứng một khoản ngân sách trong những trường hợp cần tiền gấp.
  • Thanh toán tiện lợi: Đa số cửa hàng mua sắm, dịch vụ tại Việt Nam đều chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng. Đặc biệt, khi sang nước ngoài, thanh toán quốc tế, người dùng không cần mang theo quá nhiều tiền mặt mà chỉ cần một tấm thẻ nhỏ, chuyển đổi ngoại tệ nhanh, thanh toán tiện lợi, an toàn.
  • Quản lý chi tiêu dễ dàng: Mọi chi tiêu bằng thẻ tín dụng đều được ghi lại vào bảng sao kê, nên chủ thẻ có thể dễ dàng kiểm tra lại và quản lý dòng tiền của mình.
  • Hạn chế mất cắp tài chính: Trang bị công nghệ bảo mật 3D Secure, thông báo ngay khi thấy phát sinh giao dịch chuyển/rút/thanh toán bất thường, giúp chủ thẻ dễ dàng phát hiện giao dịch bất thường và nhanh chóng khóa tài khoản.
  • Hưởng nhiều chính sách khuyến mãi: Thẻ tín dụng thường đi kèm với nhiều chương trình khuyến mãi như tích điểm, hoàn tiền, ưu đãi giảm giá khi mua sắm.

>>> Tìm hiểu thêm về lợi ích của thẻ tín dụng trong bài 8 lợi ích khi mở và sử dụng thẻ tín dụng “đánh bại” tiền mặt.

3. Điều kiện mở thẻ tín dụng

Để mở thẻ tín dụng, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:

  • Người Việt Nam trên 18 tuổi: Cần có giấy tờ tùy thân (CCCD/CMND/Hộ chiếu, bản sao sổ hộ khẩu, tạm trú, tạm vắng...) và giấy chứng minh thu nhập (Sao kê bảng lương, hợp đồng lao động)
  • Người nước ngoài trên 18 tuổi cư trú tại Việt Nam trên 12 tháng: Cần có các giấy tờ để chứng minh thời hạn cư trú hợp pháp tại Việt Nam (hộ chiếu, thị thực, giấy chứng nhận miễn thị thực nhập cảnh, giấy chứng nhận hoặc thẻ tạm trú/ thường trú hợp pháp) và và giấy chứng minh thu nhập (Sao kê bảng lương, hợp đồng lao động)

Khách hàng nên tìm hiểu điều kiện mở thẻ của ngân hàng mình lựa chọn trước khi đăng ký mở thẻ.Khách hàng nên tìm hiểu điều kiện mở thẻ của ngân hàng mình lựa chọn trước khi đăng ký mở thẻ.

4. Hồ sơ làm thẻ tín dụng

Ngoài đáp ứng điều kiện mà ngân hàng đưa ra, khách hàng cũng cần chuẩn bị một số giấy tờ dưới đây để làm thẻ tín dụng:

  • Giấy tờ về thông tin cá nhân: Thẻ căn cước/Căn cước điện tử (thông qua việc truy cập vào tài khoản định danh điện tử mức độ 02)/CMND còn hiệu lực
  • Giấy tờ chứng thực thông tin cư trú: Bản sao có công chứng của sổ hộ khẩu, hộ tịch, đăng ký thường trú, tạm trú còn hiệu lực để xác minh địa chỉ cư trú hợp pháp của người dùng
  • Giấy tờ chứng minh tài chính: Khách hàng cần phải chuẩn bị bản sao hợp đồng lao động, bản photo bảng lương 3 tháng gần nhất

Lưu ý: Ngoài ra, tùy theo quy định của từng ngân hàng, khách hàng có thể sẽ phải bổ sung thêm những loại giấy tờ khác như sao kê tài khoản ngân hàng để phục vụ cho quá trình đăng ký thẻ.

Chỉ khi lựa chọn hình thức mở thẻ tín dụng trực tiếp tại phòng giao dịch, khách hàng mới cần chuẩn bị và mang theo đầy đủ các loại giấy tờ kể trên. Trong trường hợp đăng ký mở thẻ online, khách hàng chỉ cần cung cấp các loại giấy tờ trên nếu phía ngân hàng yêu cầu.

Hình thức đăng ký thẻ tín dụng tại quầy yêu cầu khách hàng phải chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ theo quy định của ngân hàng.Hình thức đăng ký thẻ tín dụng tại quầy yêu cầu khách hàng phải chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ theo quy định của ngân hàng.

5. Các hình thức đăng ký thẻ tín dụng

Để đăng ký làm thẻ tín dụng, khách hàng có thể lựa chọn 1 trong 2 hình thức là mở thẻ tín dụng trực tuyến hoặc đến phòng giao dịch của ngân hàng.

5.1. Mở thẻ tín dụng trực tuyến qua Mobile Banking

Mở thẻ tín dụng trực tuyến qua Mobile Banking giúp khách hàng tiết kiệm thời gian chờ đợi và chuẩn bị hồ sơ đăng ký. Tuy nhiên, khách hàng chỉ có thể mở thẻ tín dụng online khi nhận được lời mời trước đó từ ngân hàng.

Quy trình đăng ký thẻ tín dụng qua ứng dụng Mobile Banking khá tương đồng giữa các ngân hàng. Dưới đây là ví dụ đăng ký thẻ tín dụng thông qua Techcombank mà người dùng có thể tham khảo:

  • Bước 1: Truy cập Techcombank Mobile, chọn Tài khoản & Thẻ, tìm mục Thẻ tín dụng
  • Bước 2: Màn hình hiển thị “Thẻ đã sẵn sàng cho bạn”, chọn Mở thẻ ngay
  • Bước 3: Kiểm tra thông tin mở thẻ, ấn Xác nhận
  • Bước 4: Chọn mở thẻ phi vật lý bằng cách ấn Chọn, hoặc ấn Mở thêm thẻ vật lý
  • Bước 5: Nếu mở thêm thẻ vật lý, bạn cần đọc một số lưu ý, điền địa chỉ nhận thẻ, sau đó Kích hoạt ngay thẻ phi vật lý hoặc có thể kích hoạt sau
  • Bước 6: Xác nhận kích hoạt thẻ, xem hợp đồng, quét FaceID, thẻ phi vật lý của bạn đã sẵn sàng để sử dụng

Thao tác mở thẻ tín dụng online trên Techcombank Mobile.Thao tác mở thẻ tín dụng online trên Techcombank Mobile.

Khách hàng có thể kích hoạt thẻ phi vật lý để sử dụng ngay sau khi mở thẻ.Khách hàng có thể kích hoạt thẻ phi vật lý để sử dụng ngay sau khi mở thẻ.

Lưu ý: Khách hàng có thể theo dõi quá trình phát hành và giao thẻ tại mục xem tiến độ để cập nhật thường xuyên và kịp thời tiến độ mở và giao thẻ. Thông thường quá trình phát hành và giao nhận thẻ sẽ kéo dài khoảng 3 - 14 ngày tùy ngân hàng.

5.2. Mở thẻ tín dụng trực tiếp tại phòng giao dịch

Với hình thức mở thẻ tín dụng trực tiếp tại phòng giao dịch, khách hàng cần chủ động sắp xếp thời gian và di chuyển tới văn phòng giao dịch gần nhất của Techcombank trong giờ làm việc.

  • Bước 1: Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ liên quan theo quy định của ngân hàng và đến phòng giao dịch/chi nhánh của ngân hàng trong giờ làm việc
  • Bước 2: Khách hàng xuất trình giấy tờ tùy thân, hồ sơ và yêu cầu nhân viên ngân hàng tư vấn chọn loại thẻ tín dụng phù hợp
  • Bước 3: Sau khi tiếp nhận hồ sơ của khách hàng, nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành xác thực thông tin, thẩm định và trình hồ sơ để nhận phê duyệt
  • Bước 4: Sau khi hồ sơ được duyệt, khách hàng có thể nhận thẻ vật lý tại chi nhánh/phòng giao dịch hoặc nhận tại địa chỉ đã đăng ký

Hình thức mở thẻ tín dụng trực tiếp tại phòng giao dịch phù hợp với những khách hàng cần sự hỗ trợ trực tiếp của nhân viên ngân hàng.Hình thức mở thẻ tín dụng trực tiếp tại phòng giao dịch phù hợp với những khách hàng cần sự hỗ trợ trực tiếp của nhân viên ngân hàng.

Thời gian xét duyệt hồ sơ của khách hàng nhanh hay chậm sẽ phụ thuộc chủ yếu vào 3 yếu tố dưới đây:

  • Khách hàng cung cấp thông tin về nhân thân rõ ràng, giấy tờ tùy thân đầy đủ
  • Khách hàng có tài chính ổn định, đảm bảo đủ khả năng thanh toán dư nợ với hạn mức đăng ký. Điều này được thể hiện qua bảng lương, tính chất công việc, thu nhập và giá trị tài sản sở hữu
  • Khách hàng có điểm tín dụng và lịch sử tín dụng tốt

>>> Mở thẻ tín dụng Techcombank ngay hôm nay để nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn!

6. Lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng

Trước và trong khi sử dụng thẻ tín dụng, khách hàng cần ghi nhớ những lưu ý khi dùng thẻ tín dụng sau để có trải nghiệm sử dụng tốt nhất và không phát sinh các vấn đề bất cập:

  • Vấn đề bảo mật và an toàn: Ký đè vào hoặc dùng giấy dán che đi số CVV/CVC ở mặt sau của thẻ, không mua hàng online từ những trang web lạ, báo ngân hàng khóa thẻ ngay khi phát hiện mất thẻ, không cung cấp thông tin thẻ tín dụng cho người khác, không nhờ người khác thanh toán phí dư nợ thẻ.
  • Vấn đề thanh toán kỳ hạn: Nên có kế hoạch quản lý chi tiêu hợp lý, không nên sử dụng tối đa hạn mức thẻ, kiểm tra sao kê hàng tháng và hóa đơn thanh toán, thanh toán dư nợ đúng hạn (nên thanh toán trước 2 ngày tránh hệ thống lỗi), thanh toán trong giờ hành chính, không tính cuối tuần/lễ/tết.
  • Vấn đề phí: Hiểu rõ các loại chi phí khi sử dụng thẻ, nắm rõ về cách ngân hàng tính lãi suất.
  • Vấn đề thói quen sử dụng: Không tự ý ngừng sử dụng thẻ, hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.

Vay thẻ tín dụng là hình thức tài chính tiện lợi, giúp khách hàng chủ động chi tiêu, kiểm soát ngân sách và tận dụng nhiều ưu đãi từ ngân hàng. Tuy nhiên, để sử dụng hiệu quả, người dùng cần nắm rõ điều kiện, quy trình mở thẻ và có kế hoạch thanh toán đúng hạn.

Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website Techcombank hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:

 

Thẻ tín dụng Techcombank

Vô vàn ưu đãi dành riêng cho bạn.