Tiền nhàn rỗi nên làm gì? Gợi ý 9 kênh sinh lời phổ biến

Tiền nhàn rỗi nên làm gì là băn khoăn của nhiều người khi muốn gia tăng giá trị tài sản nhưng vẫn cần kiểm soát rủi ro. Tùy mục tiêu tài chính, thời gian chưa cần sử dụng vốn và mức độ chấp nhận biến động, bạn có thể tham khảo 9 cách sử dụng tiền nhàn rỗi phổ biến cùng những lưu ý quan trọng trong bài viết dưới đây.

1. Bật Sinh Lời Tự Động cho tài khoản thanh toán

Nhiều người thường duy trì một khoản tiền nhàn rỗi trong tài khoản thanh toán để sẵn sàng chi tiêu khi cần. Tuy nhiên, tiền gửi trong tài khoản thanh toán thường chỉ hưởng lãi suất từ 0.05%/năm - 0.5%/năm (theo Quyết định 1121/QĐ-NHNN năm 2023). Lãi suất này được tính theo số ngày thực tế khách hàng gửi tiền vào tài khoản và được ngân hàng trả lãi định kỳ hàng tháng/quý (tuỳ theo quy định của từng ngân hàng).

Để giúp tiền trong tài khoản thanh toán của khách hàng sinh lời tối ưu, từ năm 2024, Techcombank đã tiên phong triển khai tính năng Sinh Lời Tự Động với nhiều lợi ích nổi bật như:

• Lợi suất hấp dẫn: Nhận lợi suất lên tới 5.5%/năm (*), số dư càng nhiều, tiền lời nhận được càng nhiều
• Nhân đôi giá trị với điểm U-Point: 1 đồng tiền lời quy đổi thành 2 điểm U-Point (*), dễ dàng săn đặc quyền độc bản trên Techcombank OneU
• Sẵn sàng chi tiêu 24/7: An tâm sử dụng toàn bộ số dư cho mọi giao dịch chuyển khoản, thanh toán, rút tiền... mọi lúc, mọi nơi
• Dễ dàng quản lý, chi trả minh bạch: Theo dõi tiến độ sinh lời trên Techcombank Mobile, tiền lời được chi trả định kỳ hàng tháng

(*) Lưu ý: Lợi suất trên chỉ mang tính chất tham khảo và có thể thay đổi tùy theo chính sách của ngân hàng tại từng thời kỳ.

Tiền sinh lời mỗi ngày với lợi suất vượt trội khi kích hoạt Techcombank Sinh Lời Tự Động.

2. Gửi tiết kiệm

Gửi tiết kiệm là một trong những kênh tích lũy an toàn, phù hợp với người muốn bảo toàn vốn và nhận lãi định kỳ. So với nhiều hình thức đầu tư khác, gửi tiết kiệm có mức độ rủi ro thấp, dễ quản lý và phù hợp với nhiều mục tiêu tài chính trung hạn hoặc dài hạn.

Hiện nay, Techcombank cung cấp nhiều giải pháp gửi tiết kiệm trực tuyến trên Techcombank Mobile, đáp ứng đa dạng nhu cầu của khách hàng:

• Tiền gửi Phát Lộc Online:
  • Kỳ hạn đa dạng: Lựa chọn gửi tiền với nhiều kỳ hạn linh hoạt, từ 1 tuần đến 36 tháng, gửi tối thiểu từ 1,000,000 VND
  • Lãi suất cạnh tranh: Nhận lãi suất lên đến 8.2%/năm (*)
  • Chủ động tất toán: Có thể tất toán trước hạn khi cần, khoản tiền được hưởng lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm tất toán

• Tiền gửi Rút gốc Linh hoạt:
  • Rút gốc linh hoạt: Rút từng phần gốc trước hạn nhiều lần mà không cần tất toán toàn bộ khoản tiền gửi. Phần tiền gốc còn lại tiếp tục hưởng mức lãi suất đã xác định tại thời điểm gửi đến ngày đáo hạn
  • Kỳ hạn đa dạng: Lựa chọn gửi tiền với nhiều kỳ hạn linh hoạt như 1 - 12 tháng, 15 tháng, 18 tháng, 24 tháng và 36 tháng với số tiền gửi tối thiểu từ 1,000,000 VND
  • Lãi suất cạnh tranh: Nhận lãi suất lên đến 8.2%/năm (*)
  • Gửi tiền tự động: Đặt lịch định kỳ để gửi tiền tự động chỉ với 1,000,000 VND; hệ thống sẽ tự động trích tiền từ tài khoản thanh toán để mở các khoản tiền gửi mới tương ứng và áp dụng mức lãi suất có kỳ hạn tại thời điểm khách hàng gửi tiền
  • Rút tiền thông minh: Nhập số tiền cần rút, hệ thống tự động xác định khoản tiền gửi phù hợp để tối ưu lãi suất cho phần tiền còn lại

• Tích lũy Như Ý:
  • Tiết kiệm thông minh: Chỉ cần thiết lập mục tiêu, hệ thống sẽ gợi ý lộ trình tiết kiệm dành riêng cho khách hàng
  • Gửi tiền linh hoạt: Gửi góp mọi lúc, mọi nơi hoặc đặt lịch định kỳ để gửi tự động
  • Lãi suất tối ưu: Gửi càng nhiều, gửi càng sớm, khách hàng sẽ nhận mức lãi suất càng cao
  • Kỳ hạn đa dạng: Lựa chọn kỳ hạn từ 3 đến 60 tháng với số tiền gửi tối thiểu từ 100,000 VND
  • Chủ động tất toán: Có thể tất toán trước hạn khi cần, khoản tiền được hưởng lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm tất toán

(*) Lưu ý: Lãi suất có thể thay đổi theo từng thời kỳ. Khách hàng vui lòng tham khảo biểu phí, lãi suất trước khi mở tài khoản tiền gửi có kỳ hạn online.

Tùy mục tiêu tài chính, khách hàng có thể lựa chọn gửi tiền theo kỳ hạn cố định với Tiền gửi Phát Lộc Online, chủ động rút một phần gốc khi cần với Tiền gửi Rút gốc Linh hoạt hoặc tích lũy định kỳ theo mục tiêu cùng Tích lũy Như Ý.

Khi gửi tiết kiệm tại Techcombank, khách hàng còn nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn như:

• Cộng đến 1%/năm (*) lãi suất cho khoản tiền gửi mở mới vào ngày Inspire Day dành cho hội viên Inspire (Xem chi tiết ưu đãi)
• Cộng đến 1.3%/năm (*) lãi suất cho khoản tiền gửi tiết kiệm đầu tiên theo chương trình ưu đãi của Techcombank (Xem chi tiết ưu đãi)
• Cộng đến 1%/năm (*) lãi suất cho khoản tiền gửi mở mới trong tuần lễ PnP dành cho hội viên Private hoặc Priority (Xem chi tiết ưu đãi)
• Cộng lên đến 0.8%/năm (*) lãi suất cho khoản tiền gửi vào ngày Happy Monday (Xem chi tiết ưu đãi)

(*) Lưu ý: Lãi suất trên chỉ mang tính chất tham khảo và có thể thay đổi tùy theo chính sách của ngân hàng tại từng thời kỳ.

Tích lũy Như Ý mang đến giải pháp gửi góp linh hoạt, giúp khách hàng từng bước hiện thực hóa các mục tiêu tài chính.

3. Mua chứng chỉ tiền gửi

Chứng chỉ tiền gửi (CCTG) là giấy tờ có giá do ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng phát hành để xác nhận quyền sở hữu của khách hàng đối với một khoản tiền gửi trong thời hạn nhất định. Đây là kênh giúp khách hàng tối ưu nguồn tiền chưa dùng trong ngắn hạn với hiệu suất vượt trội.

Nhằm giúp khách hàng tối ưu hoá số tiền nhàn rỗi một cách an toàn, linh hoạt, Techcombank mang đến sản phẩm Chứng chỉ tiền gửi Bảo Lộc với nhiều ưu điểm nổi bật như:

• Lợi suất vượt trội: Chứng chỉ tiền gửi Bảo Lộc có lợi suất hấp dẫn. Nếu chuyển nhượng khi nắm giữ từ 15 ngày đến dưới 1 tháng lợi suất lên đến 5.00%/năm; từ 1 tháng đến dưới 2 tháng nắm giữ lợi suất lên đến 7.10%/năm; từ 2 tháng đến dưới 3 tháng nắm giữ lợi suất lên đến 7.30%/năm; nắm giữ tròn 3 tháng lợi suất lên đến 7.50%/năm (*)
• An toàn: Sản phẩm tiền gửi này có mức độ an toàn cao, được bảo hiểm tương tự tiền gửi tiết kiệm/tiền gửi có kỳ hạn theo Luật bảo hiểm tiền gửi số 06/2012/QH13
• Thanh khoản linh hoạt: Bạn có thể linh hoạt chuyển nhượng khi có nhu cầu để nhận lại mức lợi suất hấp dẫn theo thời hạn nắm giữ
• Thao tác dễ dàng: Chủ động giao dịch mua bán, thực hiện dễ dàng và nhanh chóng (trung bình < 5 phút/giao dịch) trên Techcombank Mobile

(*) Lưu ý: Lợi suất giao dịch trung bình trên thị trường, chỉ mang tính chất tham khảo và có thể thay đổi tùy theo chính sách của ngân hàng từng thời điểm. Khách hàng vui lòng tham khảo bảng lợi suất mới nhất để biết thêm chi tiết tại Biểu phí, lãi suất.

Chứng chỉ tiền gửi Bảo Lộc của Techcombank mang đến giải pháp sinh lời an toàn với khả năng chuyển nhượng khi có nhu cầu.

4. Mua vàng

Vàng là một trong những kênh đầu tư và tích trữ tài sản truyền thống được nhiều người lựa chọn. Giá vàng biến động theo từng giai đoạn và chịu ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố như tình hình kinh tế, lạm phát, chính sách tiền tệ và cung cầu trên thị trường.

Vì vậy, mua vàng phù hợp với người muốn tích trữ tài sản, đa dạng hóa danh mục đầu tư và có khả năng chấp nhận biến động giá.

Trước khi đầu tư vàng, bạn nên lưu ý một số điểm sau:

• Không tạo dòng tiền định kỳ: Vàng chỉ mang lại lợi nhuận khi giá bán cao hơn giá mua
• Có chênh lệch giá mua - bán: Chênh lệch này có thể ảnh hưởng đến hiệu quả đầu tư, đặc biệt với các khoản đầu tư ngắn hạn
• Giá biến động theo thị trường: Không nên mua vàng theo tâm lý đám đông hoặc chạy theo các đợt tăng giá ngắn hạn
• Đa dạng hóa danh mục: Không nên phân bổ toàn bộ tiền nhàn rỗi vào vàng mà cần cân đối với các kênh đầu tư hoặc tích lũy khác để giảm thiểu rủi ro

Giá vàng có thể biến động theo thị trường, vì vậy nhà đầu tư cần cân nhắc trước khi quyết định.

5. Đầu tư bất động sản

Đầu tư bất động sản là hình thức sử dụng tiền để mua các tài sản như đất nền, nhà ở, căn hộ hoặc bất động sản thương mại với kỳ vọng gia tăng giá trị theo thời gian hoặc tạo nguồn thu từ hoạt động cho thuê.

Kênh đầu tư này phù hợp với người có nguồn vốn tương đối lớn, mục tiêu đầu tư dài hạn và có khả năng chấp nhận tính thanh khoản thấp trong một số giai đoạn của thị trường.

Trước khi quyết định đầu tư bất động sản, bạn nên lưu ý một số điểm sau:

• Chuẩn bị nguồn vốn phù hợp: Nên cân đối khả năng tài chính và hạn chế vay vốn vượt quá khả năng chi trả
• Đánh giá tính pháp lý: Kiểm tra kỹ giấy tờ pháp lý, quy hoạch và tình trạng sở hữu của bất động sản trước khi giao dịch
• Xem xét tính thanh khoản: Thời gian mua bán có thể kéo dài, đặc biệt khi thị trường biến động
• Đầu tư theo kế hoạch: Không nên đầu tư theo tâm lý đám đông hoặc kỳ vọng lợi nhuận trong thời gian ngắn

Đầu tư bất động sản cần cân nhắc kỹ nguồn vốn, tính pháp lý và khả năng thanh khoản.

6. Đầu tư cổ phiếu

Đầu tư cổ phiếu là hình thức mua cổ phần của doanh nghiệp với kỳ vọng gia tăng giá trị tài sản theo thời gian. Hiện nay, thị trường chứng khoán chịu tác động từ nhiều yếu tố như tình hình kinh tế, lãi suất, tỷ giá và tâm lý nhà đầu tư nên giá cổ phiếu có thể biến động trong ngắn hạn.

Tuy nhiên, đây vẫn là kênh phù hợp với người có mục tiêu đầu tư dài hạn, có kiến thức về thị trường, biết phân tích doanh nghiệp và sẵn sàng chấp nhận biến động để hướng tới tăng trưởng tài sản.

Khách hàng có thể tham khảo iStock - hệ thống giao dịch cổ phiếu và quản lý danh mục đầu tư trực tuyến do Techcom Securities (TCBS) phát triển. Nền tảng hỗ trợ nhà đầu tư mua bán cổ phiếu, theo dõi danh mục và tiếp cận nhiều tiện ích trong suốt quá trình đầu tư.

7. Đầu tư quỹ

Đầu tư quỹ (hay đầu tư chứng chỉ quỹ) là hình thức góp vốn cùng nhiều nhà đầu tư khác vào một quỹ chung do các chuyên gia tài chính quản lý. Thay vì tự lựa chọn cổ phiếu hay trái phiếu, nhà đầu tư sẽ được đội ngũ quản lý quỹ thay mặt phân bổ danh mục đầu tư nhằm hướng tới mục tiêu sinh lời.

Chứng chỉ quỹ phù hợp với người muốn đầu tư dài hạn nhưng chưa có nhiều thời gian hoặc kinh nghiệm theo dõi thị trường. Tuy nhiên, bạn vẫn nên tìm hiểu mục tiêu đầu tư và mức độ rủi ro của từng quỹ trước khi lựa chọn.

Tại Techcombank, khách hàng có thể đầu tư chứng chỉ quỹ thông qua iFund - giải pháp đầu tư quỹ mở do TCBS phát triển, giúp nhà đầu tư có thể tiếp cận các quỹ được quản lý chuyên nghiệp và theo dõi danh mục ngay trên nền tảng số.

8. Đầu tư trái phiếu

Đầu tư trái phiếu là hình thức cho doanh nghiệp hoặc tổ chức phát hành vay vốn và nhận lợi tức theo kỳ hạn đã cam kết. Đầu tư trái phiếu phù hợp với người có mục tiêu đầu tư trung và dài hạn, ưu tiên sự ổn định và mong muốn nhận dòng tiền định kỳ.

Hiện nay, sau giai đoạn siết chặt quản lý, thị trường trái phiếu doanh nghiệp đang dần minh bạch hơn với nhiều quy định chặt chẽ về phát hành và công bố thông tin. Tuy nhiên, nhà đầu tư vẫn cần tìm hiểu kỹ về tổ chức phát hành, kỳ hạn, lợi tức và các điều kiện của trái phiếu trước khi quyết định đầu tư.

Tại TCBS, khách hàng có thể tham khảo iBond - sản phẩm trái phiếu dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu đầu tư trung hoặc dài hạn.

9. Lưu ý khi chọn kênh sinh lời cho tiền nhàn rỗi

Để tối ưu hiệu quả sinh lời và đảm bảo an toàn cho khoản tiền nhàn rỗi, bạn nên lưu ý những điểm sau trước khi lựa chọn kênh đầu tư:

• Xác định rõ thời gian chưa cần sử dụng đến khoản tiền để lựa chọn hình thức sinh lời phù hợp
• Phân bổ tiền nhàn rỗi theo mục tiêu tài chính ngắn hạn, trung hạn và dài hạn
• Chỉ nên đầu tư vào những sản phẩm mà bạn đã tìm hiểu và hiểu rõ
• Kiểm tra kỹ lãi suất, phí, kỳ hạn, điều kiện tất toán hoặc rút vốn trước khi tham gia
• Ưu tiên giao dịch qua kênh chính thức của ngân hàng hoặc công ty chứng khoán
• Định kỳ rà soát danh mục đầu tư khi thu nhập, mục tiêu tài chính hoặc diễn biến thị trường thay đổi
• Lựa chọn kênh sinh lời phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro của bản thân, tránh đầu tư theo xu hướng hoặc tâm lý đám đông

Cần cân nhắc kỹ rủi ro trước khi lựa chọn kênh sinh lời.

Tiền nhàn rỗi nên làm gì sẽ phụ thuộc vào mục tiêu tài chính, thời gian sử dụng vốn và mức độ chấp nhận rủi ro của mỗi người. Với khoản tiền cần linh hoạt, khách hàng có thể lựa chọn Sinh Lời Tự Động hoặc gửi tiết kiệm. Với khoản tiền trung và dài hạn, khách hàng có thể tìm hiểu chứng chỉ tiền gửi, bảo hiểm liên kết đầu tư, quỹ đầu tư, cổ phiếu, trái phiếu hoặc các tài sản khác, đồng thời cần đánh giá kỹ rủi ro, chi phí, khả năng thanh khoản trước khi tham gia.

Khách hàng lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website Techcombank hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:

• Hệ thống chi nhánh/phòng giao dịch Techcombank trên toàn quốc
• Trung tâm Dịch vụ khách hàng (hotline 24/7): 1800 588822 (trong nước) hoặc +84 24 39446699 (quốc tế)
• Email: call_center@techcombank.com.vn