Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ có mục đích bảo vệ và cách chi trả quyền lợi khác nhau. Trong khi bảo hiểm nhân thọ chủ yếu hướng đến bảo vệ tính mạng, tuổi thọ và các kế hoạch tài chính dài hạn, bảo hiểm phi nhân thọ tập trung vào tài sản, trách nhiệm dân sự và sức khỏe con người. So sánh hai loại hình giúp người tham gia xác định giải pháp phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính.
Tóm tắt nhanh:
Bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ khác nhau về mục đích bảo vệ và cách chi trả, nên việc so sánh giúp người tham gia chọn giải pháp phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính
Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn thường dài, phù hợp với người muốn lập kế hoạch tài chính cho gia đình hoặc bảo vệ tài chính của người trụ cột, một số sản phẩm còn kết hợp quyền lợi đầu tư/tích lũy
Bảo hiểm phi nhân thọ bảo vệ trước các rủi ro về sức khỏe, tai nạn, tài sản, thường có thời hạn một năm và có thể tái tục, phù hợp với nhu cầu cụ thể từng giai đoạn
Hai loại hình có thể bổ sung cho nhau, vì vậy người tham gia nên rà soát rủi ro đã được bảo vệ, quyền lợi còn thiếu và tổng mức phí có thể duy trì trước khi lựa chọn
Techcombank phân phối các giải pháp bảo hiểm nhân thọ, sức khỏe và bảo vệ tài sản, phương tiện; khách hàng có thể tìm hiểu, đăng ký tư vấn hoặc mua trên Techcombank Mobile
Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank.
1. So sánh bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ đều giúp giảm bớt ảnh hưởng tài chính khi xảy ra sự kiện thuộc phạm vi bảo hiểm. Tuy nhiên, hai loại hình khác nhau về đối tượng bảo vệ, thời hạn hợp đồng và cách xác định quyền lợi. Bảng dưới đây tổng hợp những điểm khác biệt chính:
Tiêu chí
Bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm phi nhân thọ
Đối tượng bảo hiểm
Chủ yếu liên quan đến tính mạng, thân thể, sức khỏe của con người
Tài sản, trách nhiệm dân sự, sức khỏe con người và các rủi ro khác theo nghiệp vụ
Mục tiêu chính
Bảo vệ tài chính cho người được bảo hiểm trước các rủi ro liên quan sức khỏe, thân thể và tính mạng theo Quy tắc, Điều khoản trong hợp đồng
Bù đắp thiệt hại về tài sản, các tổn thất khác hoặc trách nhiệm dân sự đối với người thứ ba thuộc phạm vi hợp đồng
Thời hạn hợp đồng
Thường dài hạn, tùy sản phẩm
Thường ngắn hơn, sản phẩm bảo hiểm sức khỏe thường có thời hạn 1 năm
Phương thức đóng phí
Một lần hoặc nhiều lần tùy sản phẩm
Thường theo phương thức và thời hạn được quy định của từng sản phẩm
Cách xác định quyền lợi
Chi trả theo số tiền và quyền lợi được quy định trong hợp đồng khi xảy ra sự kiện bảo hiểm
Bồi thường theo thiệt hại thực tế, phạm vi và giới hạn trách nhiệm theo hợp đồng
Tích lũy/đầu tư
Có thể có ở một số sản phẩm, chẳng hạn như Bảo hiểm Liên kết chung
Không phải đặc điểm chung của bảo hiểm phi nhân thọ
Tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ giúp lựa chọn giải pháp bảo vệ phù hợp cho bản thân và gia đình.
2. Nên mua bảo hiểm nhân thọ hay phi nhân thọ?
Có thể cân nhắc tham gia cả bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ nếu nhu cầu và mức phí có thể duy trì phù hợp. Hai nhóm sản phẩm có thể hướng đến những mục tiêu bảo vệ khác nhau, chẳng hạn bảo vệ tài chính dài hạn cho gia đình, chăm sóc sức khỏe hoặc bảo vệ tài sản, phương tiện. Vì vậy, thay vì chỉ lựa chọn một loại, bạn có thể xác định các rủi ro cần ưu tiên và cân nhắc giải pháp phù hợp với mức phí có thể duy trì.
2.1.Bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ tập trung bảo vệ tính mạng, sức khỏe và thương tật, cùng các rủi ro liên quan đến người được bảo hiểm, đồng thời một số sản phẩm có thể kết hợp quyền lợi tích lũy hoặc đầu tư. Với thời hạn thường dài, loại hình này phù hợp với người muốn xây dựng kế hoạch tài chính cho gia đình, bảo vệ tài chính của người trụ cột hoặc chuẩn bị cho các mục tiêu dài hạn.
Ví dụ minh hoạ: Chị A (30 tuổi, đã có gia đình) tham gia sản phẩm Bảo hiểm Liên kết chung Techcom Life Max Chủ Động với Số tiền bảo hiểm ban đầu là 5 tỷ VND, định kỳ đóng phí 30 triệu VND/năm trong 20 năm:
Hình ảnh minh họa quyền lợi Bảo hiểm Liên kết chung Techcom Life Max Chủ Động.
Giả sử, tại cột mốc sinh con ở tuổi 32, Chị A lựa chọn quyền lợi gia tăng Số tiền bảo hiểm lên 6 tỷ VND (tăng thêm 20%) mà không cần thẩm định sức khỏe hay tài chính:
Khi cuộc sống bình yên: Chị A được nâng hạn mức bảo vệ lên 6 tỷ VND, đồng thời có thể chủ động đóng thêm phí tích lũy bất cứ lúc nào để gia tăng tài sản khi đáo hạn
Khi xảy ra sự kiện rủi ro: Hạn mức chi trả bảo vệ sinh mạng và tai nạn được tự động nâng lên theo Số tiền bảo hiểm mới (6 tỷ VND)
Lưu ý: Ví dụ mang tính chất minh họa. Mức chi trả và điều kiện thay đổi hợp đồng thực tế căn cứ theo Quy tắc, Điều khoản Sản phẩm do Techcom Life phát hành.
2.2.Bảo hiểm phi nhân thọ
Bảo hiểm phi nhân thọ tập trung bảo vệ trước nhiều nhóm rủi ro như sức khỏe, tai nạn, tài sản và trách nhiệm dân sự. Nhiều sản phẩm có thời hạn tương đối ngắn, phổ biến là một năm và có thể tái tục khi hết hạn. Vì vậy, loại hình này phù hợp với người muốn bổ sung bảo vệ cho những nhu cầu cụ thể trong từng giai đoạn trước các rủi ro cụ thể.
Nhìn chung, bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ có thể bổ sung cho nhau khi người tham gia có nhiều nhu cầu bảo vệ. Chẳng hạn, bảo hiểm nhân thọ hướng đến kế hoạch tài chính dài hạn cho gia đình, trong khi bảo hiểm phi nhân thọ có thể bổ sung bảo vệ sức khỏe, tài sản hoặc các rủi ro cụ thể.
Trước khi tham gia, bạn nên rà soát những rủi ro đã được bảo vệ, quyền lợi còn thiếu và tổng mức phí có thể duy trì để lựa chọn phù hợp.
3. Khám phá giải pháp bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ tại Techcombank
Techcombank phân phối các giải pháp bảo hiểm đáp ứng nhiều nhu cầu, từ bảo vệ tài chính dài hạn, chăm sóc sức khỏe đến bảo vệ tài sản. Khách hàng có thể lựa chọn theo mục tiêu ưu tiên, quyền lợi hiện có và ngân sách để xây dựng kế hoạch bảo vệ phù hợp cho bản thân, gia đình.
Nếu ưu tiên bảo vệ tài chính dài hạn và lập kế hoạch tích lũy: Với nhu cầu xây dựng kế hoạch tích lũy và chủ động bảo vệ tài chính cho gia đình trước các biến cố, khách hàng có thể tham khảo các giải pháp sau:
Techcom Life Max Chủ ĐộngvàTechcom Life Max Vững Vàng, kết hợp bảo vệ tài chính với tích lũy, đầu tư từ Quỹ liên kết chung. Cả hai sản phẩm đều có thời hạn đóng phí tối thiểu 3 năm, linh hoạt đóng phí từ năm hợp đồng thứ 4 và có thể yêu cầu rút một phần Giá trị tài khoản theo điều kiện sản phẩm.
Có thể chủ động đóng thêm phí để gia tăng số tiền đầu tư, chủ động lựa chọn Số tiền bảo hiểm với mức phí đóng theo nhu cầu. Với một số trường hợp rút tiền, Số tiền bảo hiểm và Phí bảo hiểm cơ bản có thể được điều chỉnh tương ứng. Đặc biệt, kể từ năm hợp đồng thứ 6, khách hàng được miễn phí chấm dứt hợp đồng trước hạn
Giá trị tài khoản được hưởng lãi từ kết quả đầu tư của Quỹ liên kết chung, với mức lãi suất cam kết tối thiểu theo quy định sản phẩm
Techcom Life Max Chủ Động cho phép gia tăng tối đa 50% Số tiền bảo hiểm ban đầu mà không cần chứng minh tài chính tại các cột mốc theo điều kiện sản phẩm; Techcom Life Max Vững Vàng có cơ chế đảm bảo duy trì hiệu lực đến năm hợp đồng thứ 30 khi phí bảo hiểm được đóng đầy đầy đủ và đúng hạn trong 5 năm hợp đồng đầu tiên. Cả hai sản phẩm có tổng mức bảo vệ lên đến 310% Số tiền bảo hiểm
Techcom Life Max Chủ Động và Max Vững Vàng hỗ trợ xây dựng kế hoạch bảo vệ tài chính dài hạn cho gia đình.
Nếu ưu tiên bảo vệ trước chi phí y tế: Để chủ động bảo vệ tài chính khi phát sinh nhu cầu chăm sóc sức khỏe, khách hàng có thể tham khảo giải pháp bảo hiểm sức khỏe do Techcombank phân phối dưới đây.
Quyền lợi bảo hiểm chính: Tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn hoặc ốm đau, bệnh tật. Điều trị nội trú, phẫu thuật do ốm đau, bệnh tật và tai nạn
Quyền lợi bảo hiểm tùy chọn: Quyền lợi điều trị ngoại trú do ốm đau, bệnh tật và tai nạn, chăm sóc nha khoa, thai sản
Phí tham gia chỉ từ 120,000 VND/tháng, áp dụng cố định cho mọi độ tuổi.
Trẻ em có thể tham gia độc lập không kèm bố mẹ, không tăng phí bảo hiểm.
Ưu đãi giảm phí trực tiếp 5% khi tham gia Hợp đồng cho từ 3 thành viên gia đình
Bảo hiểm Chăm sóc sức khỏe toàn diện hỗ trợ chi phí y tế theo hạn mức của từng chương trình.
Nếu ưu tiên bảo vệ tài sản, phương tiện: Với nhu cầu giảm thiểu rủi ro tài chính trước các sự cố liên quan đến nhà ở và phương tiện, khách hàng có thể tìm hiểu thêm về bảo hiểm nhà tư nhân và bảo hiểm ô tô do Techcombank phân phối.
Sau khi tham khảo các giải pháp, khách hàng có thể truy cập Techcombank Mobile để tìm hiểu sản phẩm, đăng ký nhu cầu tư vấn hoặc mua bảo hiểm theo hình thức áp dụng cho từng sản phẩm.
Bước 1: Truy cập Techcombank Mobile, chọn Tính năng khác
Bước 2: Chọn Các sản phẩm bảo hiểm, ấn Sức khỏe hoặc Nhân thọ hoặc Trải nghiệm
Bước 3: Chọn sản phẩm muốn được tư vấn hoặc mua và làm theo hướng dẫn trên ứng dụng
Hướng dẫn đăng ký Bảo hiểm trên Techcombank Mobile.
Nếu chưa có tài khoản Techcombank, khách hàng có thể truy cập trang Bảo hiểm để khám phá các sản phẩm. Để được tư vấn 1:1 từ chuyên gia, khách hàng truy cập trang Đăng ký tư vấn Bảo hiểmtrên Techcombank và để lại thông tin theo hướng dẫn.
Qua việc so sánh bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, người tham gia có thể cân nhắc giải pháp phù hợp với mục tiêu bảo vệ tài chính dài hạn, chăm sóc sức khỏe hoặc bảo vệ tài sản và trách nhiệm dân sự. Hai loại hình có thể bổ sung cho nhau, tùy nhu cầu và ngân sách. Trước khi tham gia, bạn nên đối chiếu quyền lợi hiện có, đọc kỹ điều khoản và xác định mức phí có thể duy trì.
Khách hàng lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách mới nhất của Techcombank, quý khách vui lòng truy cập website Techcombank hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
Tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ giúp lựa chọn giải pháp bảo vệ phù hợp cho bản thân và gia đình.
Hình ảnh minh họa quyền lợi Bảo hiểm Liên kết chung Techcom Life Max Chủ Động.
Techcom Life Max Chủ Động và Max Vững Vàng hỗ trợ xây dựng kế hoạch bảo vệ tài chính dài hạn cho gia đình.
Bảo hiểm Chăm sóc sức khỏe toàn diện hỗ trợ chi phí y tế theo hạn mức của từng chương trình.
Hướng dẫn đăng ký Bảo hiểm trên Techcombank Mobile.
