Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe phục vụ những nhu cầu bảo vệ khác nhau, từ chăm sóc sức khỏe và hỗ trợ chi phí y tế đến bảo vệ tài chính dài hạn cho gia đình. Việc so sánh bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe giúp bạn hiểu rõ điểm khác biệt về quyền lợi, thời hạn và mục tiêu bảo vệ, từ đó cân nhắc nên ưu tiên loại nào hoặc kết hợp cả hai.

1. So sánh bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe

Để so sánh bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe, trước hết cần hiểu khái niệm của từng loại hình. Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm bảo vệ tài chính cho người được bảo hiểm trước các rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể và tính mạng.

Trong khi đó, bảo hiểm sức khỏe tập trung hỗ trợ chi phí y tế khi người được bảo hiểm ốm đau, bệnh tật, tai nạn hoặc có nhu cầu chăm sóc sức khỏe, tùy phạm vi quyền lợi của từng sản phẩm.

Bảng dưới đây giúp làm rõ những điểm khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe:

Nhìn chung, bảo hiểm nhân thọ hướng đến kế hoạch bảo vệ tài chính dài hạn, trong khi bảo hiểm sức khỏe tập trung vào nhu cầu chi trả chi phí y tế trong thời gian bảo hiểm. Hai loại hình không nhất thiết loại trừ nhau mà có thể được kết hợp tùy nhu cầu và khả năng tài chính.

>>> Tìm hiểu thêm về bảo hiểm nhân thọ là gì và bảo hiểm sức khỏe là gì để hiểu rõ phạm vi quyền lợi và những lưu ý khi lựa chọn.

So sánh bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe giúp làm rõ quyền lợi và lựa chọn giải pháp phù hợp với nhu cầu bảo vệ tài chính.

2. Nên mua bảo hiểm sức khỏe hay bảo hiểm nhân thọ?

2.1. Trường hợp nên ưu tiên bảo hiểm sức khỏe

Bảo hiểm sức khỏe phù hợp khi bạn muốn chủ động dự phòng chi phí y tế, đặc biệt trong các trường hợp:

• Muốn giảm áp lực chi phí khám chữa bệnh: Hỗ trợ thanh toán các khoản chi phí thuộc phạm vi bảo hiểm khi phát sinh nhu cầu điều trị
• Muốn mở rộng phạm vi chăm sóc: Phù hợp với người muốn bổ sung các quyền lợi như điều trị nội trú, ngoại trú, nha khoa hoặc thai sản tùy chương trình
• Muốn điều trị tại bệnh viện tư hoặc bổ sung quyền lợi ngoài BHYT: Cân nhắc gói bảo hiểm có phạm vi chi trả và mạng lưới cơ sở y tế phù hợp

Gia đình có con nhỏ, người lớn tuổi hoặc thành viên có nhu cầu khám chữa bệnh thường xuyên có thể cân nhắc bảo hiểm sức khỏe để chủ động hơn trước các chi phí y tế phát sinh.

Ví dụ minh họa: Anh C phải nhập viện phẫu thuật cấp cứu và nằm điều trị 5 ngày tại một bệnh viện tư nhân quốc tế.

Tổng chi phí y tế phát sinh là 45,000,000 VND (bao gồm chi phí phẫu thuật, tiền giường phòng dịch vụ, thuốc men và xét nghiệm). Do lựa chọn không gian lưu trú và dịch vụ theo yêu cầu tại bệnh viện ngoài công lập, mức hưởng thẻ BHYT của anh C bị giới hạn, quỹ BHYT chỉ hỗ trợ chi trả theo danh mục cơ bản là 4,000,000 VND.

Dưới đây là bảng so sánh chi phí khi anh C chỉ dùng BHYT và khi kết hợp thêm Bảo hiểm Chăm sóc sức khỏe toàn diện (Gói An Thịnh) do Techcombank phân phối:

Bảng so sánh khi khách hàng C chỉ dùng BHYT và khi dùng Bảo hiểm Chăm sóc sức khỏe toàn diện.

Nhờ sở hữu đa tầng bảo vệ, anh C được sử dụng dịch vụ bảo lãnh viện phí trực tiếp. Hợp đồng bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn diện chi trả 41,000,000 VND chênh lệch theo Quy tắc, Điều khoản của chương trình. Nhờ đó, anh C được trải nghiệm dịch vụ y tế theo nhu cầu, với chi phí tự chi trả bằng 0 trong ví dụ này.

Lưu ý: Ví dụ chỉ mang tính chất minh họa. Phạm vi và mức chi trả thực tế căn cứ theo Quy tắc, Điều khoản sản phẩm Bảo hiểm Chăm sóc sức khỏe toàn diện do Techcom Insurance phát hành, bao gồm các quy định về Hạn mức quyền lợi, Thời gian chờ và Điều khoản loại trừ đối với bệnh có sẵn.

2.2. Trường hợp nên ưu tiên bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ phù hợp hơn với nhu cầu bảo vệ nguồn tài chính dài hạn của gia đình, đặc biệt khi thu nhập của một người đóng vai trò quan trọng đối với các kế hoạch chung:

• Là nguồn thu nhập chính của gia đình: Thu nhập của người tham gia bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong việc trang trải sinh hoạt và duy trì các kế hoạch chung
• Có con nhỏ hoặc người phụ thuộc: Cần chuẩn bị nguồn tài chính để hỗ trợ việc học của con, chăm sóc cha mẹ hoặc người thân khi người trụ cột không may gặp rủi ro
• Có các nghĩa vụ tài chính dài hạn: Đang trả khoản vay mua nhà hoặc có những cam kết tài chính cần thực hiện trong nhiều năm

Mục tiêu chính là duy trì nguồn lực tài chính nếu người trụ cột gặp biến cố thuộc phạm vi bảo hiểm. Khoản tiền được chi trả theo hợp đồng có thể giúp gia đình trang trải sinh hoạt, tiếp tục việc học của con và giảm áp lực trả nợ.

Ví dụ minh hoạ: Chị A (30 tuổi, đã có gia đình) tham gia sản phẩm Bảo hiểm Liên kết chung Techcom Life Max Chủ Động với Số tiền bảo hiểm ban đầu là 5 tỷ VND, định kỳ đóng phí 30 triệu VND/năm trong 20 năm:

Giả sử, tại cột mốc sinh con ở tuổi 32, Chị A lựa chọn quyền lợi gia tăng Số tiền bảo hiểm lên 6 tỷ VND (tăng thêm 20%) mà không cần thẩm định sức khỏe hay tài chính:

• Khi cuộc sống bình yên: Chị A được nâng hạn mức bảo vệ lên 6 tỷ VND, đồng thời có thể chủ động đóng thêm phí tích lũy bất cứ lúc nào để gia tăng tài sản khi đáo hạn
• Khi xảy ra sự kiện rủi ro: Hạn mức chi trả bảo vệ sinh mạng và tai nạn được tự động nâng lên theo Số tiền bảo hiểm mới (6 tỷ VND)

Lưu ý: Ví dụ mang tính chất minh họa. Mức chi trả và điều kiện thay đổi hợp đồng thực tế căn cứ theo Quy tắc, Điều khoản Sản phẩm..

2.3. Trường hợp nên mua cả hai loại bảo hiểm

Nếu có khả năng tài chính, bạn có thể kết hợp cả hai để đáp ứng hai nhu cầu khác nhau. Bảo hiểm sức khỏe hỗ trợ chi phí khám chữa bệnh khi phát sinh, còn bảo hiểm nhân thọ giúp bảo vệ nguồn tài chính dài hạn trước những rủi ro lớn. Trước khi tham gia, nên kiểm tra các quyền lợi đang có và cân nhắc mức phí có thể duy trì lâu dài.

3. Khám phá các giải pháp bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe từ Techcombank

Techcombank hiện phân phối các giải pháp bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm nhân thọ, giúp khách hàng lựa chọn theo nhu cầu chăm sóc y tế và bảo vệ tài chính dài hạn cho gia đình. Tùy mục tiêu và khả năng tài chính, khách hàng có thể tham khảo từng nhóm sản phẩm dưới đây.

Bảo hiểm sức khỏe:

• Bảo hiểm Chăm sóc sức khỏe toàn diện: Hỗ trợ chi trả chi phí y tế thực tế từ 3 triệu VND tới 17 triệu VND/ngày khi điều trị nội trú, phẫu thuật do ốm đau, bệnh tật hoặc tai nạn, với hạn mức quyền lợi chính lên đến 500,000,000 VND/năm tùy chương trình. Khách hàng có thể tham gia thêm các quyền lợi bổ sung như ngoại trú, nha khoa, thai sản theo nhu cầu và sử dụng dịch vụ bảo lãnh viện phí tại hơn 500 cơ sở y tế

Bảo hiểm nhân thọ:

• Techcom Life Max Chủ Động: Là lá chắn toàn diện, chủ động bảo vệ gia đình trước những biến cố lớn với tổng mức bảo vệ lên đến 310% Số tiền bảo hiểm. Sản phẩm cho phép gia tăng bảo vệ tối đa 50% số tiền bảo hiểm ban đầu mà không cần thẩm định tài chính và sức khỏe tại các cột mốc quan trọng của cuộc đời
• Techcom Life Max Vững Vàng: Giải pháp bảo hiểm toàn diện với kế hoạch dài hạn, chi trả tới 310% Số tiền bảo hiểm, hưởng lãi suất đầu tư từ Quỹ liên kết chung không thấp hơn mức cam kết, cùng tổng quyền lợi thưởng duy trì hợp đồng hấp dẫn lên đến 200% phí bảo hiểm cơ bản

Lưu ý: Quyền lợi và mức chi trả phụ thuộc vào chương trình bảo hiểm, phạm vi bảo vệ, hạn mức, thời gian chờ, điều khoản loại trừ và điều kiện của từng hợp đồng. Với bảo hiểm nhân thọ, lãi suất, khoản thưởng và việc rút tiền được áp dụng theo Quy tắc, Điều khoản sản phẩm. Khách hàng nên đọc kỹ tài liệu và được tư vấn đầy đủ trước khi tham gia.

Sau khi tham khảo các giải pháp, khách hàng có thể truy cập Techcombank Mobile để tìm hiểu sản phẩm, đăng ký nhu cầu tư vấn hoặc mua bảo hiểm theo hình thức áp dụng cho từng sản phẩm.

• Bước 1: Truy cập Techcombank Mobile, chọn Tính năng khác
• Bước 2: Chọn Các sản phẩm bảo hiểm, ấn Sức khỏe hoặc Nhân thọ
• Bước 3: Chọn sản phẩm muốn được tư vấn hoặc mua và làm theo hướng dẫn trên ứng dụng

Hướng dẫn mua bảo hiểm trên Techcombank Mobile.

Nếu chưa có tài khoản Techcombank hoặc còn nhiều băn khoăn về sản phẩm, khách hàng có thể truy cập website Techcombank, vào mục Bảo hiểm sức khỏe hoặc Bảo hiểm kết hợp Tích lũy và Đầu tư, ấn Liên hệ và để lại thông tin trên mẫu đăng ký. Sau đó, chuyên gia bảo hiểm sẽ liên hệ và tư vấn 1:1, giải đáp các thắc mắc liên quan đến sản phẩm/dịch vụ.

Việc so sánh bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe giúp người tham gia xác định loại hình phù hợp với nhu cầu bảo vệ và khả năng tài chính. Nếu ưu tiên dự phòng chi phí khám chữa bệnh, bảo hiểm sức khỏe có thể là lựa chọn phù hợp; nếu cần bảo vệ nguồn tài chính dài hạn cho gia đình, bảo hiểm nhân thọ có thể được cân nhắc. Trong trường hợp ngân sách cho phép, hai loại hình có thể được kết hợp để bổ sung cho nhau. Trước khi tham gia, bạn nên kiểm tra các quyền lợi đang có, đọc kỹ Quy tắc và Điều khoản sản phẩm, đồng thời cân nhắc mức phí có thể duy trì lâu dài.

Khách hàng lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách mới nhất của Techcombank, quý khách vui lòng truy cập website Techcombank hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:

• Hệ thống chi nhánh/phòng giao dịch Techcombank trên toàn quốc
• Trung tâm Dịch vụ khách hàng (hotline 24/7): 1800 588822 (trong nước) hoặc +84 24 39446699 (quốc tế)
• Email: call_center@techcombank.com.vn