Trong giới tài chính và ngân hàng tư nhân (Private Banking), việc phân loại khách hàng dựa trên quy mô tài sản là yếu tố then chốt để cung cấp dịch vụ chuyên biệt. Hai nhóm khách hàng nổi bật và quan trọng nhất là High Net Worth Client (HNWI) và Ultra High Net Worth Client (UHNWI). Với quy mô tài sản lớn, mức độ kỳ vọng cao và nhu cầu phức tạp, HNWI và UHNWI cần những giải pháp được thiết kế riêng biệt để bảo toàn, tăng trưởng và truyền lại tài sản cho thế hệ tiếp theo. Bài viết dưới đây cung cấp cái nhìn toàn diện nhất về hai nhóm khách hàng đặc biệt này.
| Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank. |
1. High Net Worth Client (HNWI) và Ultra High Net Worth Client (UHNWI) là ai?
1.1 Định nghĩa High Net Worth Client (HNWI) theo chuẩn quốc tế
Trên phạm vi toàn cầu, High Net Worth Client và Ultra High Net Worth Client được phân loại dựa trên tổng giá trị tài sản tài chính mà họ sở hữu. Trong đó, High Net Worth Client là những cá nhân có từ 1 triệu USD tài sản tài chính ròng trở lên (không tính bất động sản sử dụng để ở). Nhóm High Net Worth Client thường có danh mục tài sản bao gồm tiền gửi, chứng khoán, bất động sản đầu tư và các sản phẩm tài chính cao cấp. Đây là nhóm khách hàng có nhu cầu đa dạng, cần tư vấn để tối ưu hoá lợi nhuận nhưng vẫn đảm bảo mức độ an toàn.
1.2 Định nghĩa Ultra High Net Worth Client (UHNWI) theo chuẩn quốc tế
Trong nhóm khách hàng này, Ultra High Net Worth Client là tầng khách hàng cấp cao nhất, sở hữu từ 30 triệu USD tài sản tài chính trở lên. Ngoài tài sản truyền thống, họ thường nắm giữ các khoản đầu tư phức tạp như quỹ phòng hộ (hedge funds), private equity, bất động sản thương mại hoặc tài sản nghệ thuật. Ultra High Net Worth Client có nhu cầu đầu tư và quản lý gia sản mang tính chiến lược, liên quan đến cả quy hoạch thế hệ (succession planning) và tối ưu thuế.
1.3 Vai trò của quản lý gia sản cho High Net Worth Client và Ultra High Net Worth Client
Private Banking được thiết kế để trở thành đối tác tài chính toàn diện, cung cấp các giải pháp quản lý tài sản phức tạp, danh mục đầu tư chuyên biệt, và dịch vụ phi tài chính cá nhân hóa. Với High Net Worth Client và Ultra High Net Worth Client, Private Banking không chỉ là nơi gửi tiền mà còn là trung tâm tư vấn chiến lược, bảo vệ và gia tăng tài sản bền vững.
HNWI và UHNWI được phân loại dựa trên tổng giá trị tài sản tài chính.
2. Nhu cầu tài chính đặc thù của High Net Worth Client và Ultra High Net Worth Client
2.1 Quản lý tài sản phức tạp và nhu cầu bảo toàn vốn
Không giống khách hàng đại chúng, High Net Worth Client và Ultra High Net Worth Client sở hữu danh mục tài sản có cấu trúc đa tầng. Do đó, họ cần các chiến lược quản lý nhằm tối ưu hoá cấu trúc tài sản, duy trì thanh khoản và bảo vệ trước biến động thị trường. Bảo toàn vốn là ưu tiên hàng đầu, nhưng vẫn cần sự linh hoạt để nắm bắt cơ hội.
2.2 Tối ưu hóa lợi nhuận và chiến lược đầu tư dài hạn
Nhóm High Net Worth Client và Ultra High Net Worth Client không chỉ tìm kiếm lợi nhuận nhanh mà tập trung vào chiến lược dài hạn, cân bằng giữa rủi ro - lợi nhuận, với danh mục phân bổ vào trái phiếu, cổ phiếu, quỹ mở, tài sản thay thế hoặc sản phẩm cấu trúc. Mục tiêu là tăng trưởng bền vững, ổn định qua các chu kỳ kinh tế.
HNWI và UHNWI yêu cầu chiến lược đầu tư dài hạn.
2.3 Yêu cầu dịch vụ cá nhân hóa và trải nghiệm nhanh - riêng - linh hoạt
High Net Worth Client và Ultra High Net Worth Client đòi hỏi dịch vụ được thiết kế riêng theo hồ sơ tài sản, mục tiêu và khẩu vị rủi ro; đáp ứng trải nghiệm nhanh, riêng tư và mang tính đặc quyền. Họ yêu cầu:
2.4 Nhu cầu bảo mật thông tin ở mức cao nhất
Với quy mô tài sản lớn, High Net Worth Client và Ultra High Net Worth Client đặc biệt quan tâm đến bảo mật: mã hóa dữ liệu, giao dịch an toàn, phân quyền nhiều lớp và quản lý rủi ro tổng thể. Bảo mật không chỉ là yêu cầu kỹ thuật mà còn là tiêu chuẩn trong phong cách sống của họ.
3. Hệ sinh thái đặc quyền tài chính dành cho High Net Worth Client và Ultra High Net Worth Client
3.1 Dịch vụ tài chính ưu tiên & quản lý gia sản toàn diện
Các ngân hàng quốc tế thường xây dựng hệ sinh thái riêng cho High Net Worth Client và Ultra High Net Worth Client, bao gồm quản lý gia sản, lập kế hoạch tài chính nhiều thế hệ, chiến lược thuế và cấu trúc pháp lý cho tài sản quốc tế. Mục tiêu là bảo vệ tài sản và tối ưu hoá sự thịnh vượng dài hạn.
3.2 Danh mục đầu tư đa dạng và cố vấn chuyên sâu
Danh mục đầu tư của High Net Worth Client và Ultra High Net Worth Client không chỉ dừng lại ở chứng khoán truyền thống. Họ có nhu cầu tiếp cận tài sản thay thế như bất động sản thương mại, đầu tư tác phẩm nghệ thuật, private equity, vàng, ETF hoặc các quỹ chuyên biệt. Mỗi quyết định đều cần sự tư vấn chuyên sâu, dựa trên phân tích định lượng và xu hướng toàn cầu.
3.3 Sản phẩm tín dụng cao cấp & quản trị rủi ro thông minh
Bên cạnh đầu tư, High Net Worth Client và Ultra High Net Worth Client còn tận dụng các dòng sản phẩm tín dụng cao cấp như vay thế chấp chứng khoán, vay bảo đảm bằng danh mục đầu tư, vay linh hoạt cho các dự án cá nhân. Quản trị rủi ro cũng là yếu tố trọng yếu nhằm đảm bảo sự ổn định cho toàn bộ cấu trúc tài sản.
3.4 Trải nghiệm phong cách sống thượng lưu & chăm sóc cá nhân hoá
Không chỉ dừng ở tài chính, các ngân hàng thường cung cấp cho High Net Worth Client và Ultra High Net Worth Client trải nghiệm cao cấp: phòng chờ riêng, sự kiện kinh doanh - nghệ thuật, kết nối cộng đồng tinh hoa, đặc quyền về phong cách sống và dịch vụ concierge cao cấp. Đây là cách ngân hàng duy trì sự gắn kết và tạo ra tiêu chuẩn dịch vụ vượt trội.
4. Quản lý gia sản (Wealth Management) dành cho High Net Worth Client và Ultra High Net Worth Client
4.1 Vai trò của Wealth Management trong bảo toàn và tăng trưởng tài sản
Quản lý gia sản là dịch vụ cốt lõi hỗ trợ cho High Net Worth Client và Ultra High Net Worth Client bảo toàn tài sản trước biến động thị trường, đồng thời tối ưu hóa tăng trưởng thông qua chiến lược phân bổ tài sản khoa học, phù hợp khẩu vị rủi ro.
4.2 Quy trình quản lý gia sản toàn diện cho High Net Worth Client và Ultra High Net Worth Client
Quy trình Wealth Management cho High Net Worth Client và Ultra High Net Worth Client thường bao gồm: đánh giá tài sản và mục tiêu tài chính, xây dựng chiến lược đầu tư cá nhân hóa, tối ưu thuế, lập kế hoạch chuyển giao tài sản và theo dõi tái cấu trúc theo chu kỳ thị trường.
4.3 Dịch vụ lập kế hoạch tài chính thế hệ (succession planning)
Với High Net Worth Client và Ultra High Net Worth, việc đảm bảo tài sản được chuyển giao an toàn giữa các thế hệ là yếu tố then chốt. Các giải pháp như quỹ tín thác, bảo hiểm tài sản lớn và cấu trúc pháp lý giúp duy trì sự bền vững của gia sản theo thời gian.
4.4 Kết hợp đầu tư kinh doanh & tài sản cá nhân
Nhiều High Net Worth Client và Ultra High Net Worth sở hữu doanh nghiệp gia đình, bất động sản và danh mục đầu tư tài chính đa ngành. Wealth Management giúp thiết lập cấu trúc tài sản hài hòa giữa tài sản kinh doanh và tài sản cá nhân, đồng thời đa dạng hóa danh mục thông qua các kênh như cổ phiếu, bất động sản, chứng chỉ quỹ trái phiếu, và các sản phẩm lợi suất ổn định khác.
Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu ngày càng phức tạp, High Net Worth Client và Ultra High Net Worth Client trở thành nhóm khách hàng có ảnh hưởng lớn đến dòng chảy tài chính và đầu tư. Việc hiểu rõ nhu cầu, hành vi và hệ sinh thái dịch vụ dành cho HNWI và UHNWI là chìa khóa để các tổ chức tài chính cung cấp giải pháp tinh vi, bảo mật và hiệu quả nhất. Với chiến lược quản lý tài sản toàn diện và sự hỗ trợ từ Private Banking, HNWI và UHNWI có thể duy trì sự thịnh vượng, tối ưu hóa tăng trưởng và đảm bảo thành công qua nhiều thế hệ.
>>> Tìm hiểu thêm về chứng chỉ quỹ trái phiếu do Techcom Capital quản lý, phân phối bởi Techcom Securities
Lưu Ý : Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website Techcombank hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
