Fintech là gì? Xu hướng công nghệ tài chính Fintech hiện nay

Trong những năm gần đây, Fintech (Financial Technology) đã trở thành một thuật ngữ phổ biến trong ngành tài chính và công nghệ. Với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ, Fintech đang thay đổi cách thức hoạt động của ngành tài chính, mang đến nhiều cơ hội mới, đồng thời tạo ra những thách thức đáng chú ý. Vậy Fintech là gì? Những lợi ích, xu hướng, thách thức và tương lai của Fintech sẽ tác động như thế nào đến ngành tài chính ngân hàng? Khám phá trong bài viết sau đây.

1. Fintech là gì?

Fintech là viết tắt của cụm từ Financial Technology (Công nghệ Tài chính), chỉ việc ứng dụng các công nghệ tiên tiến như AI (Trí tuệ nhân tạo), Blockchain, Dữ liệu lớn (Big Data), Machine Learning,... vào các dịch vụ tài chính. Mục đích của Fintech là tối ưu hóa các dịch vụ tài chính, mang lại trải nghiệm nhanh chóng, tiết kiệm chi phí và thuận tiện cho người dùng.
Fintech bao gồm rất nhiều lĩnh vực trong ngành tài chính như thanh toán điện tử, cho vay trực tuyến và ngân hàng số,... Các công ty Fintech có thể hoạt động độc lập hoặc hợp tác với các ngân hàng truyền thống để phát triển các giải pháp tài chính hiện đại. Từ ngân hàng số như Techcombank Mobile hay thanh toán qua ví điện tử như Momo, ZaloPay, đến các nền tảng cho vay ngang hàng (P2P Lending), chứng khoán trực tuyến hay các công ty bảo hiểm công nghệ (Insurtech), tất cả đều thuộc vào lĩnh vực Fintech.

Khái niệm Fintech là gì?

2. Lợi ích của Fintech

Sự phát triển của Fintech mang lại nhiều lợi ích to lớn không chỉ cho các doanh nghiệp, mà còn cho người tiêu dùng. Dưới đây là một số lợi ích chính của Fintech:

• Tiết kiệm thời gian và chi phí: Fintech giúp tối ưu hóa các quy trình giao dịch tài chính, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và chi phí khi thực hiện các hoạt động tài chính. Các giao dịch thanh toán, chuyển tiền, vay vốn có thể được thực hiện chỉ với vài thao tác trên điện thoại di động hoặc máy tính, giúp giảm thiểu thời gian phải chờ đợi như khi đến ngân hàng truyền thống.
• Tăng cường khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính: Fintech mang lại khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính cho những người dân ở các khu vực nông thôn hoặc không có khả năng truy cập các dịch vụ ngân hàng truyền thống. Với việc phát triển các dịch vụ ngân hàng số, người dân có thể mở tài khoản, gửi tiết kiệm, vay vốn trực tuyến mà không cần phải đến chi nhánh ngân hàng. Điều này giúp giảm thiểu sự phân biệt về địa lý và tạo điều kiện cho tất cả mọi người có thể sử dụng dịch vụ tài chính.
• Nâng cao tính minh bạch và an toàn: Các công nghệ như Blockchain mang lại sự minh bạch và bảo mật cao trong các giao dịch tài chính. Với Blockchain, mọi giao dịch được ghi lại trên một sổ cái phân tán và không thể thay đổi, giúp giảm thiểu nguy cơ gian lận và tạo niềm tin cho người sử dụng. Ví dụ, các hợp đồng thông minh (Smart contract) trên Blockchain cho phép tự động hóa các giao dịch mà không cần sự can thiệp của bên thứ ba, từ đó giảm thiểu rủi ro và chi phí giao dịch.
• Cải thiện trải nghiệm khách hàng: Các công ty Fintech sử dụng AI và Machine Learning để phân tích dữ liệu người dùng, từ đó đưa ra các gợi ý tài chính phù hợp và dự đoán nhu cầu trong tương lai. Nhằm gia tăng giá trị và tiện ích cho khách hàng, Techcombank cũng đã có những giải pháp ứng dụng Fintech một cách sáng tạo như Mobile Banking, nhận diện sinh trắc eKYC, công cụ quản lý tài chính cá nhân dựa trên AI… Điều này đã mang đến những trải nghiệm vượt trội và nâng cao khả năng bảo mật thông tin cho khách hàng. Techcombank cũng đã tích hợp nhiều giải pháp phần mềm và các dịch vụ mới như hợp tác đánh giá tín dụng, phần mềm kế toán tài chính và chữ ký số, quản lý bán hàng, quản lý nhân sự… với mục tiêu hỗ trợ cho Khách hàng Doanh nghiệp trong quá trình vận hành và phát triển.

3. Xu hướng công nghệ tài chính Fintech hiện tại

Fintech đang phát triển mạnh mẽ và không ngừng thay đổi theo thời gian. Dưới đây là một số xu hướng nổi bật trong công nghệ tài chính Fintech hiện nay:

3.1. Ngân hàng số và ví điện tử

Ngân hàng số (Digital Banking) và ví điện tử đang trở thành xu hướng chủ đạo trong ngành tài chính. Các ngân hàng số như Techcombank Mobile hay các dịch vụ ví điện tử như Momo, ZaloPay ,... cho phép người dùng thực hiện các giao dịch tài chính, quản lý tài khoản và thanh toán trực tuyến mà không cần phải đến chi nhánh ngân hàng.
Trong đó, Techcombank Mobile là ứng dụng ngân hàng số của Techcombank. Năm 2023, Techcombank Mobile đã được Global Finace bình chọn là Ứng dụng Ngân hàng số tốt nhất Châu Á - Thái Bình Dương. Không chỉ được các tổ chức uy tín đánh giá cao, với 4.8/5 đánh giá trên App Store, Techcombank Mobile là ứng dụng ngân hàng số được khách hàng yêu thích và đánh giá tốt cho đến thời điểm hiện tại.
Dưới đây là một số các tính năng ưu việt trên Techcombank Mobile:

Chuyển tiền & thanh toán:

• Các giao dịch chuyển tiền & thanh toán trên Techcombank Mobile đều được miễn phí giao dịch, tự động chuyển nhanh 24/7
• Chuyển tiền: Chuyển tới người khác trong Techcombank hoặc liên ngân hàng và chuyển tiền chứng khoán hoặc chuyển tiền giữa các tài khoản Techcombank của bạn. Ngoài ra, với tính năng đặt lịch chuyển tiền trên Techcombank Mobile cho phép bạn thiết lập lịch chuyển tiền theo lịch, tiết kiệm thời gian và tập trung xử lý những công việc cá nhân khác,...
• Thanh toán hóa đơn và nạp tiền: Thanh toán hóa đơn điện, nước và nhiều dịch vụ khác, nạp tiền điện thoại,...

Ngân hàng số được đa số người dùng lựa chọn vì có nhiều lợi ích vượt trội.

Gửi tiết kiệm online: Khách hàng có thể sử dụng số tiền nhàn rỗi trong tài khoản thanh toán để gửi tiết kiệm online ngay trên Techcombank Mobile. Hiện Techcombank đang có các giải pháp tiền gửi tiết kiệm online sau:

• Tiền gửi Rút gốc linh hoạt: Rút từng phần, không cần tất toán, gửi từ 1,000,000 VND và phù hợp nhất khi gửi từ 6 – 12 tháng
• Tiền gửi Phát Lộc Online: Cất giữ tiền với lãi suất cố định, gửi từ 1,000,000 VND và phù hợp nhất khi gửi từ 6 – 12 tháng
• Tích lũy Như Ý: Gửi tiết kiệm đều đặn để tích lũy cho một mục tiêu cụ thể, gửi từ 100,000 VND và phù hợp nhất khi gửi từ 6 – 18 tháng

Vay: Không cần phải tới quầy, hiện nay Techcombank Mobile đã cung cấp giải pháp vay cho mọi nhu cầu tài chính của khách hàng như: Tài khoản thấu chi MyCash, Vay tiêu dùng tín chấp trả góp, Vay mua nhà,...
Tham gia bảo hiểm: Tham gia các gói bảo hiểm là một hình thức bảo vệ cho tương lai của chính bạn và gia đình. Với Techcombank Mobile, chủ tài khoản có thể đăng ký các gói bảo hiểm đa dạng theo nhu cầu và tài chính.
Quỹ nhóm: Quỹ nhóm là tính năng mới giúp bạn quản lý quỹ và các khoản chi chung. Với tính năng này, bạn có thể chia tiền không cần tính toán, thu tiền bằng mã QR riêng và theo dõi tiến độ trả tiền tiện lợi.
Quản lý chi tiêu: Đây là tính năng sử dụng công nghệ AI được ra mắt trên Techcombank Mobile từ 5/2023. Với tình năng này, Techcombank Mobile sẽ thấu hiểu và ghi nhớ mọi thói quen chi tiêu của bạn, nhắc nhở bạn khi có khoản thanh toán bất ngờ hoặc chi tiêu thiếu cân đối và đưa ra lời khuyên hữu ích về tiết kiệm, đầu tư, đề xuất sản phẩm tài chính phù hợp theo nhu cầu.

Tính năng Quản lý chi tiêu - một tính năng sử dụng công nghệ AI trên Techcombank Mobile.

>>> Xem thêm thông tin chi tiết trong bài Ngân hàng số là gì? 5 thông tin cần biết về ngân hàng số.

3.2. Blockchain

Blockchain (Công nghệ chuỗi - khối) là một hệ cơ sở dữ liệu phân cấp cho phép truyền tải và lưu trữ thông tin một cách an toàn, minh bạch. Trong đó, các khối thông tin được liên kết với nhau bằng hệ thống mã hóa phức tạp, tạo thành chuỗi và có thể mở rộng theo thời gian. Các dữ liệu sẽ có sự nhất quán theo trình tự thời gian, một khi dữ liệu đã được hệ thống chấp nhận thì sẽ không thể xóa hay sửa đổi khi không có sự đồng thuận từ mạng lưới.  
Tích hợp Blockchain trong lĩnh vực ngân hàng hiện vẫn đang ở giai đoạn đầu nhưng cũng đã có một số tác động nhất định trên thị trường tài chính. Ứng dụng Blockchain tạo nên một hệ thống ghi chép kỹ thuật số an toàn, minh bạch, không thể chỉnh sửa hay biến đổi. Với hệ thống này, Blockchain được ví là “vệ sĩ mới” cho hệ thống bảo mật ngân hàng với sự tích hợp đầy đủ các công nghệ như vân tay, giọng nói, nhận diện khuôn mặt… 
Các chuyên gia nhận định rằng việc đánh sập hệ thống Blockchain là điều cực kỳ khó bởi các dữ liệu đều được phân tán, mã hóa phức tạp và khóa bảo mật riêng. Nhờ vậy, Blockchain đảm bảo được độ bảo mật, riêng tư gần như tuyệt đối. 
Hiện nay, một số ngân hàng tại Việt Nam đã ứng dụng Blockchain trong một số dịch vụ như chuyển tiền liên ngân hàng, thanh toán quốc tế, truy xuất nguồn gốc hóa đơn điện tử… Trong tương lai, Blockchain được kỳ vọng sẽ trở thành công nghệ trụ cột với sự xuất hiện của nhiều sản phẩm, dịch vụ tài chính mới với chi phí thấp hơn, khả năng tiếp cận cao hơn.

3.3. Công nghệ AI và Big Data

Trí tuệ nhân tạo (AI) là công nghệ giúp mô phỏng suy nghĩ, nhận thức, kỹ năng học tập, hành vi,… của con người và áp dụng vào máy móc. Trong lĩnh vực ngân hàng, AI được ứng dụng để tạo nên Chatbot tự động, trợ lý ảo, hệ thống chấm điểm tín dụng, quản lý tài sản tự động, gợi ý đầu tư,…. Các công nghệ này cho phép các ngân hàng tự động hóa quá trình hoạt động, tăng cường phát hiện gian lận và cải thiện dịch vụ khách hàng.  
Các ngân hàng đang đi sâu vào công nghệ AI, tận dụng trí tuệ thông minh để đưa ra quyết định đầu tư và hỗ trợ nghiên cứu thị trường. Điển hình như Techcombank đã bắt tay cùng Personetics - công ty hàng đầu thế giới chuyên cung cấp các giải pháp cá nhân hoá, giúp khách hàng quản lý tài chính cá nhân tốt hơn, nhờ vào sự hỗ trợ của công nghệ AI. Thông qua việc phân tích lịch sử và hành vi giao dịch tài chính của từng khách hàng, hệ thống này sẽ đưa ra những lời khuyên hữu ích như "mẹo" tiết kiệm, đề xuất sản phẩm tài chính phù hợp, hay tư vấn tăng trưởng tài sản.

Chatbot và trợ lý ảo sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ trong tương lai.

3.4. Cho vay ngang hàng (P2P Lending)

Cho vay ngang hàng (Peer-to-Peer Lending) là một trong những xu hướng Fintech nổi bật trong vài năm gần đây. Vậy Fintech là gì khi nói về P2P Lending? Đó là các nền tảng kết nối người vay và người cho vay trực tiếp, giúp giảm thiểu chi phí và thủ tục truyền thống trong các khoản vay từ ngân hàng. Ngoài ra, P2P Lending còn mang đến cơ hội vay vốn với lãi suất hấp dẫn cùng khả năng giải ngân nhanh cho khách hàng. Đây là giải pháp linh hoạt cho những cá nhân hay tổ chức gặp khó khăn về tài chính.

4. Thách thức và tương lai của Fintech  

Mặc dù Fintech mang lại nhiều lợi ích, nhưng vẫn còn tồn tại một số thách thức lớn mà ngành này cần phải vượt qua trong tương lai:

• Quy định pháp lý và bảo mật: Mỗi quốc gia đều có các quy định pháp lý khác nhau về các dịch vụ tài chính, điều này gây khó khăn cho các công ty Fintech trong việc mở rộng ra thị trường toàn cầu. Các công ty Fintech cần phải tuân thủ nghiêm ngặt các quy định về bảo mật và quyền riêng tư của người dùng, đồng thời phải đảm bảo tính minh bạch trong các giao dịch.
• Cạnh tranh với các ngân hàng truyền thống: Mặc dù các công ty Fintech đang dần chiếm lĩnh thị trường, nhưng ngân hàng truyền thống với nguồn lực mạnh mẽ và mạng lưới chi nhánh rộng lớn vẫn là đối thủ cạnh tranh đáng gờm. Sự kết hợp giữa Fintech và các ngân hàng truyền thống có thể là xu hướng tương lai, giúp tối ưu hóa lợi thế của cả hai bên.
• Đảm bảo an toàn thông tin: Bảo mật là một yếu tố quan trọng trong lĩnh vực tài chính. Việc đầu tư vào các giải pháp bảo mật tiên tiến giúp các công ty Fintech bảo vệ dữ liệu khách hàng một cách hiệu quả, đồng thời nâng cao uy tín và hoạt động của mình. Nhờ đó, các công ty có thể tự tin đối mặt với các thách thức như sự cố an ninh mạng và rủi ro trực tuyến, đảm bảo sự an toàn và tin cậy cho khách hàng.

5. Ảnh hưởng của Fintech đến ngành tài chính ngân hàng

Fintech là gì, tại sao lại đang thay đổi nhanh chóng cấu trúc và hoạt động của ngành tài chính, đặc biệt là khi ứng dụng trong lĩnh vực ngân hàng. Dưới đây là những ảnh hưởng mà nó đem lại:

• Cải cách quy trình ngân hàng: Fintech giúp các ngân hàng giảm thiểu chi phí vận hành, cải thiện hiệu quả và cung cấp dịch vụ nhanh chóng, tiện lợi hơn cho khách hàng.
• Tăng cường sự cạnh tranh: Các công ty Fintech tạo ra một môi trường cạnh tranh mạnh mẽ cho các ngân hàng truyền thống, thúc đẩy họ cải tiến dịch vụ và tăng cường sự đổi mới.
• Mở rộng thị trường và khách hàng: Các dịch vụ Fintech giúp ngân hàng tiếp cận được nhiều đối tượng khách hàng mới, đặc biệt là những người không có tài khoản ngân hàng hoặc những người ở vùng sâu vùng xa.
• Tạo ra các sản phẩm tài chính sáng tạo: Ngành ngân hàng đang hợp tác với các công ty Fintech để phát triển các sản phẩm tài chính mới, như ngân hàng số, cho vay trực tuyến, hoặc các dịch vụ bảo hiểm linh hoạt.

Fintech là gì và những ứng dụng Fintech vào ngân hàng.

Như vậy, bài viết đã cung cấp thông tin về Fintech là gì và lí do vì sao Fintech không chỉ là một xu hướng công nghệ mà còn là một bước ngoặt trong ngành tài chính. Với những lợi ích vượt trội và các xu hướng công nghệ tiên tiến, Fintech đang thay đổi cách thức giao dịch, quản lý tài chính và tạo ra nhiều cơ hội mới cho người tiêu dùng. Tuy nhiên, các thách thức về quy định và cạnh tranh vẫn cần được giải quyết. Với sự phát triển không ngừng, Fintech chắc chắn sẽ tiếp tục có ảnh hưởng sâu rộng và mang lại những thay đổi lớn cho ngành tài chính trong tương lai.

Khách hàng lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách mới nhất của Techcombank, quý khách vui lòng truy cập website https://techcombank.com hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:

• Hệ thống chi nhánh/phòng giao dịch Techcombank trên toàn quốc
• Trung tâm Dịch vụ khách hàng (hotline 24/7): 1800 588822 (trong nước) hoặc +84 24 39446699 (quốc tế)
• Email: call_center@techcombank.com.vn