Điều kiện vay vốn ngân hàng cho doanh nghiệp, hộ kinh doanh

Việc tiếp cận nguồn vốn ngân hàng giúp doanh nghiệp và hộ kinh doanh có nguồn lực để đầu tư, mở rộng sản xuất, từ đó thúc đẩy nâng cao hiệu quả kinh doanh. Tuy nhiên, để vay vốn thành công, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện nhất định. Bài viết này sẽ cung cấp thông tin về điều kiện vay vốn ngân hàng cho doanh nghiệp và hộ kinh doanh cùng một số vấn đề quan trọng khác.

1. Điều kiện vay vốn ngân hàng

Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước tại Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, điều kiện vay vốn ngân hàng áp dụng cho mọi doanh nghiệp và hộ kinh doanh cụ thể như sau:

• Cá nhân, chủ hộ kinh doanh cần vay vốn có độ tuổi từ 18 - 75 tuổi và phải có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật
• Vốn vay được sử dụng vào mục đích hợp pháp
• Có phương án sử dụng vốn khả thi, đúng mục đích đã cam kết với ngân hàng
• Có khả năng tài chính để trả nợ

Ngoài ra, điều kiện vay vốn ngân hàng cũng được quy định riêng đối với doanh nghiệp và hộ kinh doanh.

1.1. Đối với doanh nghiệp

Để vay vốn ngân hàng, các doanh nghiệp cần đáp ứng những điều kiện sau:

• Người đại diện đứng tên vay vốn phải có đủ năng lực hành vi dân sự và pháp luật dân sự.
• Doanh nghiệp cung cấp đầy đủ giấy tờ pháp lý bao gồm đăng ký kinh doanh, điều lệ công ty…
• Tình hình tài chính của doanh nghiệp ổn định, vững vàng, đảm bảo khả năng thanh toán đầy đủ các khoản vay (gốc và lãi).
• Mục đích vay vốn của doanh nghiệp phải chính đáng, minh bạch, ví dụ như thanh toán chi phí kinh doanh, mở rộng sản xuất, thu mua nguyên vật liệu, đầu tư máy móc, cơ sở vật chất…
• Dự án đầu tư kinh doanh của doanh nghiệp cần vay vốn phải mang tính khả thi, thực tế kèm theo kế hoạch trả nợ rõ ràng, hợp lý.
• Tài sản đảm bảo của doanh nghiệp (nếu có) phải phù hợp với các quy định của pháp luật.

Lưu ý: Ngoài các điều kiện chung, tùy vào từng ngân hàng và từng gói vay, doanh nghiệp cũng cần đáp ứng thêm một số điều kiện khác nếu có.

Doanh nghiệp vay vốn vào mục đích sản xuất và kinh doanh chính đáng, minh bạch.

1.2. Đối với hộ kinh doanh

Khoản 1 Điều 79 Nghị định 01/2021/NĐ-CP của Chính phủ định nghĩa, hộ kinh doanh do một cá nhân hoặc các thành viên hộ gia đình đăng ký thành lập và chịu trách nhiệm bằng toàn bộ tài sản của mình đối với hoạt động kinh doanh của hộ. Trường hợp các thành viên hộ gia đình đăng ký hộ kinh doanh thì ủy quyền cho một thành viên làm đại diện hộ kinh doanh. Cá nhân đăng ký hộ kinh doanh, người được các thành viên hộ gia đình ủy quyền làm đại diện hộ kinh doanh là chủ hộ kinh doanh.

Mỗi ngân hàng sẽ có các điều kiện cho vay cụ thể đối với hộ kinh doanh.

Cá nhân chủ hộ kinh doanh cũng cần đáp ứng các điều kiện chung của Ngân hàng Nhà nước để vay vốn ngân hàng. Ngoài ra, mỗi ngân hàng cũng sẽ có điều kiện và quy định riêng. Cụ thể, hộ kinh doanh khi vay vốn tại Techcombank cần đáp ứng một số yêu cầu cơ bản sau:

• Khách hàng đã là khách hàng cá nhân hiện hữu tại Techcombank, độ tuổi từ 18 – 70 tuổi (đối với vay thế chấp) và từ 20 – 65 tuổi (đối với gói vay vốn doanh nghiệp không thế chấp).
• Khách hàng cá nhân là chủ hộ kinh doanh/ chủ cơ sở sản xuất kinh doanh, có tài sản bảo đảm (đối với gói vay thế chấp), thời gian hoạt động của hộ kinh doanh từ 12 tháng trở lên.
• Có đăng ký hộ kinh doanh hoặc giấy tờ pháp lý tương đương khác.

2. Hồ sơ chuẩn bị để vay vốn ngân hàng

Việc chuẩn bị hồ sơ để vay vốn ngân hàng rất quan trọng. Đây chính là tài liệu quan trọng, quyết định doanh nghiệp, hộ kinh doanh có được xét duyệt khoản vay hay không.

Khách hàng là doanh nghiệp, hộ kinh doanh có thể tham khảo các giấy tờ, báo cáo, hồ sơ cần chuẩn bị khi vay vốn ngân hàng trong bảng sau:

Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay vốn theo yêu cầu.

3. Yếu tố ảnh hưởng khả năng ngân hàng xét duyệt vay vốn cho doanh nghiệp và hộ kinh doanh

Thông thường, ngân hàng sẽ căn cứ vào năng lực kinh doanh, tài sản đảm bảo, khả năng trả nợ và sự minh bạch tài chính để phê duyệt khoản vay. Cụ thể:

• Năng lực kinh doanh: Khi xét duyệt khoản vay, ngân hàng sẽ cân nhắc tới trình độ, năng lực kinh doanh của chủ doanh nghiệp/hộ kinh doanh. Thông tin này thể hiện thông qua báo cáo tài chính và kế hoạch kinh doanh có trong hồ sơ vay vốn. Nếu được đánh giá cao về năng lực kinh doanh, khách hàng sẽ duy trì được mối quan hệ tốt với ngân hàng, từ đó khả năng khoản vay được thông qua cũng sẽ cao hơn.
• Tài sản đảm bảo tiền vay: Tài sản thế chấp có giá trị và có tính thanh khoản cao luôn là lợi thế lớn dành cho doanh nghiệp cũng như hộ kinh doanh khi tiếp cận nguồn vốn ngân hàng. Ngân hàng thường sẽ dựa trên tài sản đảm bảo của người vay để xét duyệt khoản vay nhằm giảm thiểu tối đa rủi ro ngoài ý muốn.
• Khả năng trả nợ: Ngân hàng cũng sẽ đánh giá khả năng trả nợ của doanh nghiệp và hộ kinh doanh để xét duyệt khoản vay. Khả năng trả nợ có thể thể hiện qua tính khả thi của dự án, phương án sản xuất kinh doanh, quy mô hay hiệu quả kinh doanh.
• Sự minh bạch tài chính: Đối với mọi ngân hàng, một doanh nghiệp, hộ kinh doanh uy tín sẽ có hệ thống thông tin tài chính kế toán rõ ràng, minh bạch và đáng tin cậy. Khách hàng có lịch sử tài chính rõ ràng, lành mạnh sẽ có nhiều thuận lợi hơn khi vay vốn.

Ngân hàng cần cân nhắc nhiều yếu tố để xét duyệt vay vốn cho doanh nghiệp.

4. Lưu ý quan trọng khi vay vốn ngân hàng

Ngoài thông tin về điều kiện, hồ sơ vay vốn ngân hàng, doanh nghiệp và hộ kinh doanh cần lưu ý thêm một số vấn đề quan trọng sau:

• Xem xét kỹ lưỡng và xác định nhu cầu vay vốn dựa trên tình hình thực tế hiện tại để cân đối khoản vay
• Chú ý cách tính lãi suất, một số chi phí phát sinh và sự thay đổi trong thời hạn của lãi suất cho vay. Điều này giúp doanh nghiệp, hộ kinh doanh hạn chế tối đa áp lực tài chính
• Xây dựng kế hoạch sử dụng vốn hợp lý, hiệu quả
• Lựa chọn ngân hàng phù hợp có lãi suất vay vốn ổn định, điều khoản và dịch vụ tốt

Khách hàng có thể tham khảo các gói vay kinh doanh của Techcombank với rất nhiều ưu đãi dành cho khách hàng như:

• Đa dạng các giải pháp vay vốn, mỗi sản phẩm vay đều được may đo phù hợp với nhu cầu và quy mô của doanh nghiệp
• Hạn mức hấp dẫn, lãi suất tốt
• Khoản vay linh hoạt, thủ tục đăng ký nhanh gọn, giải ngân nhanh chóng
• Khách hàng được tư vấn giải pháp tài chính phù hợp nhất với nhu cầu vay vốn, tránh tình trạng thừa vốn gây lãng phí hoặc thiếu vốn làm cản trở quá trình sản xuất kinh doanh

Việc nắm được điều kiện vay vốn ngân hàng cho doanh nghiệp và hộ kinh doanh rất quan trọng. Đây là yếu tố tiên quyết mà mọi ngân hàng đều cần xem xét cẩn thận trước khi nhận hồ sơ vay vốn. Ngoài ra, bạn cũng cần lưu ý một số vấn đề quan trọng khác trong quá trình chuẩn bị giấy tờ, thủ tục để khoản vay được xét duyệt nhanh chóng.

Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website https://techcombank.com/ hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:

• Chuyên viên Quản lý khách hàng doanh nghiệp
• Hệ thống chi nhánh/phòng giao dịch Techcombank trên toàn quốc
• Trung tâm Dịch vụ khách hàng doanh nghiệp (hotline 24/7): 1800 6556 (trong nước) hoặc +84 24 73036556 (quốc tế)
• Email: hotrodoanhnghiep@techcombank.com.vn