AUM trong ngân hàng là gì? Các lợi ích và đặc quyền nổi bật bạn cần biết
Cùng khám phá tổng giá trị tài sản (AUM) trong ngân hàng là gì, lợi ích khi duy trì AUM cao tại ngân hàng, cùng cách xác định AUM và phân hạng hội viên tại Techcombank trong bài viết dưới đây.
Nếu thường xuyên sử dụng các dịch vụ ngân hàng, bạn có thể đã từng nghe đến thuật ngữ AUM (Assets Under Management). Đây là chỉ số phản ánh tổng giá trị tài sản mà khách hàng đang duy trì tại ngân hàng và có thể là một trong những cơ sở để xác định phân hạng hội viên cũng như các quyền lợi đi kèm.
Tuy nhiên, AUM không phải là tiêu chí duy nhất để xét hạng, bởi ngân hàng còn có thể xem xét các điều kiện về quan hệ tài chính, giao dịch và chi tiêu tùy từng chương trình. Hiểu rõ AUM sẽ giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả hơn và tận dụng tốt các ưu đãi, đặc quyền từ ngân hàng. Hãy cùng tìm hiểu AUM là gì, cách tính và những lợi ích khi duy trì AUM ở mức cao.
Tóm tắt các thông tin chính:
AUM trong ngân hàng là tổng giá trị các tài sản khách hàng duy trì tại ngân hàng, có thể bao gồm số dư tài khoản thanh toán, tiền gửi, chứng chỉ tiền gửi và các sản phẩm đầu tư đủ điều kiện
Tại Techcombank, tùy từng chương trình và chính sách, cách xác định AUM bao gồm số dư tài khoản thanh toán (bao gồm tài khoản bật Sinh Lời Tự Động theo quy định), tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi và các sản phẩm đầu tư được phân phối bởi Techcom Securities như trái phiếu, chứng chỉ quỹ
Duy trì AUM phù hợp giúp khách hàng quản lý tài sản tập trung và có thể đáp ứng một trong những điều kiện để tiếp cận các quyền lợi tài chính và trải nghiệm, như ưu đãi thẻ, tiền gửi và lãi suất, gia tăng lợi ích từ tiền trên tài khoản, quà tặng dành riêng hoặc cơ hội tham gia các sự kiện, trải nghiệm đặc biệt theo chính sách từng thời kỳ của ngân hàng
AUM là một trong những tiêu chí để xác định khách hàng hội viên tại Techcombank. Khách hàng hội viên Inspire, Priority, Private có những điều kiện và các đặc quyền về tài chính và phong cách sống khác nhau
1. Tìm hiểu về AUM trong ngân hàng
1.1. Thế nào là AUM trong ngân hàng?
Trong ngân hàng, AUM (Assets Under Management) thường được hiểu là tổng giá trị các tài sản mà khách hàng duy trì tại ngân hàng, tùy theo cách xác định của từng tổ chức.
AUM không chỉ là số dư trong tài khoản thanh toán mà có thể bao gồm nhiều khoản khác như tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn hoặc sản phẩm đầu tư. Đây là một trong những tiêu chí ngân hàng sử dụng để phân hạng khách hàng và xác định các quyền lợi tương ứng.
Tuy nhiên, cách tính AUM và điều kiện xét hạng không hoàn toàn giống nhau giữa các ngân hàng. AUM cao có thể giúp khách hàng đáp ứng một nhóm điều kiện xét hạng, nhưng không đồng nghĩa mọi quyền lợi hội viên đều tự động được áp dụng.
AUM trong ngân hàng là gì?
1.2. AUM trong ngân hàng thường bao gồm những tài sản nào?
Tùy chính sách của từng ngân hàng, AUM có thể bao gồm:
Nhóm tài sản
Ví dụ
Tài khoản thanh toán
Số tiền khách hàng duy trì để chi tiêu, chuyển khoản và thanh toán, các tài khoản có tính năng tự động sinh lời
Tiền gửi
Tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn
Chứng chỉ tiền gửi
Giá trị chứng chỉ tiền gửi do ngân hàng phát hành mà khách hàng đang sở hữu
Sản phẩm đầu tư
Bao gồm trái phiếu, chứng chỉ quỹ... được phân phối bởi đối tác của ngân hàng
2. Lợi ích khi duy trì AUM cao tại ngân hàng và cách gia tăng AUM hiệu quả
Việc duy trì tổng giá trị tài sản (AUM) ở mức cao không chỉ giúp bạn quản lý tài chính tập trung hơn mà còn mở ra nhiều cơ hội hưởng ưu đãi, đặc quyền và dịch vụ chuyên biệt từ ngân hàng. Tùy chính sách từng thời kỳ, bạn có thể nhận được các quyền lợi như ưu đãi về thẻ, lãi suất tiền gửi, quà tặng, trải nghiệm phong cách sống và các chương trình chăm sóc riêng dành cho từng phân hạng hội viên.
Lợi ích khi duy trì AUM lâu dài và cao tại ngân hàng:
Tận dụng các chương trình ưu đãi theo phân hạng: Một số ngân hàng thường triển khai các chương trình dành riêng cho khách hàng và gia đình đáp ứng điều kiện AUM, từ ưu đãi tài chính đến các trải nghiệm đặc quyền. Việc theo dõi và tận dụng các chương trình này giúp tối đa hóa giá trị nhận được từ tài sản đang sở hữu.
Tiếp cận các ưu đãi và quà tặng dành riêng: Bạn có cơ hội nhận các chương trình ưu đãi, quà tặng và quyền lợi đặc biệt từ ngân hàng hoặc đối tác trong những dịp quan trọng như lễ, Tết, sinh nhật hoặc các chương trình chăm sóc hội viên theo từng thời kỳ.
Cơ hội tham gia các trải nghiệm đặc biệt: Khách hàng đáp ứng điều kiện của chương trình có thể được ưu tiên tham gia các sự kiện, chương trình giải trí, văn hóa, thể thao hoặc trải nghiệm phong cách sống độc quyền do ngân hàng triển khai.
Để gia tăng AUM một cách hiệu quả, bạn có thể tham khảo một số giải pháp sau:
Tăng số dư nhàn rỗi trên tài khoản: Thay vì để tiền phân tán ở nhiều nơi, bạn có thể duy trì số dư phù hợp trên tài khoản hoặc các sản phẩm sinh lời để vừa tối ưu dòng tiền vừa gia tăng AUM. Ví dụ tại Techcombank khách hàng có thể trải nghiệm Techcombank Sinh Lời Tự Động.
Kết hợp các sản phẩm đầu tư và tích lũy: Bên cạnh tiền gửi tiết kiệm, việc sử dụng các sản phẩm đầu tư, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu hoặc giải pháp quản lý tài sản phù hợp có thể giúp mở rộng quy mô tài sản được ghi nhận.
Nhìn chung, AUM không chỉ là chỉ số phản ánh quy mô tài sản của khách hàng tại ngân hàng mà còn là cơ sở để tiếp cận nhiều quyền lợi tài chính và trải nghiệm giá trị hơn. Việc chủ động gia tăng và duy trì AUM phù hợp sẽ giúp khách hàng tận dụng hiệu quả các đặc quyền trong hệ sinh thái ngân hàng.
3. Cách xác định tổng tài sản bình quân (AUM) tại Techcombank
Tại Techcombank, tổng tài sản (AUM) của khách hàng được xác định dựa trên tổng giá trị bình quân 3 tháng của các nhóm tài sản, bao gồm:
Tổng số dư các tài khoản thanh toán bình quân 3 tháng
Số dư Tài khoản bật Sinh Lời Tự Động (Phiên bản 1.0, 2.0, 3.0, không bao gồm các tài khoản thanh toán chung)
Số dư tiền gửi bình quân 3 tháng, bao gồm tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi khách hàng (không bao gồm các khoản đồng chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm/ tiền gửi chung có kỳ hạn)
Giá trị bình quân 3 tháng sản phẩm đầu tư của khách hàng được phân phối bởi Techcom Securities (TCBS) bao gồm: trái phiếu, chứng chỉ quỹ, iOptima, iTracker... (danh mục sản phẩm đầu tư theo quy định từng thời kỳ)
Lưu ý: Khách hàng nên tham khảo điều kiện cụ thể của từng chương trình hoặc phân hạng để biết chính xác loại tài sản nào được tính vào AUM tại từng thời điểm.
4. Cách phân loại hội viên dựa trên AUM tại Techcombank
AUM là một trong những cơ sở chính giúp ngân hàng phân hạng hội viên. Khi AUM của bạn đạt các cột mốc quy định, bạn sẽ được nâng hạng hội viên Inspire, Priority, Private là các hạng hội viên của khách hàng tại Techcombank (cần sự đồng thuận từ khách hàng). Từ đó, bạn được hưởng nhiều đặc quyền khác biệt so với khách hàng thông thường như: miễn/giảm phí dịch vụ, hạn mức chuyển tiền trong ngày cao hơn, lãi suất ưu đãi, quà tặng trong các dịp Tết, các voucher mua sắm, ẩm thực cao cấp, hay được đội ngũ chuyên gia tư vấn các giải pháp tài chính cá nhân hóa giúp quản lý gia sản hiệu quả...
4.1. Hội viên Techcombank Inspire
Hiện nay khách hàng hội viên Techcombank Inspire có 2 phân hạng: Hội viên Inspire Pro và Hội viên Inspire Max tương ứng với 2 nhóm điều kiện khác nhau.
Để trở thành khách hàng hội viên Inspire Pro, khách hàng chỉ cần đáp ứng một trong các điều kiện dưới đây:
Tổng tài sản bình quân (AUM) trong 3 tháng gần nhất từ 100 triệu VND đến dưới 200 triệu VND
Số lượng giao dịch chủ động trên tài khoản thanh toán, thẻ thanh toán và thẻ tín dụng trong 30 ngày đạt mức từ 40 giao dịch trở lên, đồng thời tài khoản thanh toán có số dư bình quân trong 3 tháng gần nhất tối thiểu 30 triệu VND
Tổng tiền gửi có kỳ hạn từ 100 triệu VND trở lên
Để trở thành khách hàng hội viên Inspire Max, khách hàng chỉ cần đáp ứng một trong các điều kiện dưới đây:
Tổng tài sản bình quân (AUM) trong 3 tháng gần nhất từ 200 triệu VND trở lên
Tổng tiền gửi có kỳ hạn từ 200 triệu VND trở lên, đồng thời có phát sinh giao dịch Bill payment/Auto bill payment trong vòng 3 tháng gần nhất
Bình quân số dư của tài khoản thanh toán (CASA) và số dư sinh lời tự động trong vòng 3 tháng gần nhất từ 120 triệu VND trở lên
Tiêu chí khác: Theo quy định của Techcombank trong từng thời kỳ.
Trải nghiệm những quyền lợi đặc biệt được thiết kế riêng cho hội viên Techcombank Inspire.
4.2. Hội viên Techcombank Priority
Để trở thành hội viên Techcombank Priority, khách hàng cần đáp ứng một trong các điều kiện dưới đây:
Tổng giá trị tài sản (AUM) tối thiểu 1 tỷ VND: Duy trì số dư tài sản bình quân trong 03 tháng liên tiếp gần nhất từ 1 tỷ VND (bao gồm tài khoản thanh toán, tiết kiệm, đầu tư trái phiếu và chứng chỉ quỹ)
Tiêu chí khác: Theo quy định của Techcombank trong từng thời kỳ.
Techcombank Priority - Đẳng cấp và sự đồng hành cùng khách hàng ưu tiên.
4.3. Hội viên Techcombank Private
Để trở thành hội viên Techcombank Private - dịch vụ ngân hàng cao cấp nhất, khách hàng cần đáp ứng một trong các điều kiện dưới đây để có thể bắt đầu tận hưởng quyền lợi Hội viên:
Tổng giá trị tài sản (AUM) đạt tối thiểu 23 tỷ VND
Tiêu chí khác: Theo quy định của Techcombank trong từng thời kỳ.
Hội viên Techcombank Private sẽ được tiếp cận hệ giải pháp quản lý gia sản và đầu tư vượt trội được thiết kế riêng, đồng hành bởi đội ngũ cố vấn chuyên biệt, cùng các đặc quyền ưu tiên với các cơ hội bất động sản, trái phiếu và hạn mức tín dụng phù hợp với nhu cầu đầu tư. Bên cạnh đó, khách hàng còn được trải nghiệm đặc quyền phong cách sống xứng tầm như miễn phí phòng chờ sân bay Techcombank Private Lounge, khu vực giao dịch riêng, tham gia các sự kiện tài chính hay ưu đãi ẩm thực cao cấp,...
Khách hàng có thể kiểm tra hạng hội viên trên Techcombank Mobile bằng cách truy cập mục Chương trình hội viên. Tại đây, màn hình sẽ hiển thị hạng hội viên hiện tại (bao gồm loại hội viên Inspire/Priority/Private và thông tin phân hạng) cùng các thông tin về quyền lợi tương ứng.
Hiểu rõ AUM là gì cũng như cách xác định AUM không chỉ giúp bạn chủ động quản lý và theo dõi tổng tài sản cá nhân một cách khoa học, mà còn là "chìa khóa" giúp bạn tối ưu hóa dòng tiền và tận hưởng trọn vẹn những ưu đãi tài chính tốt nhất từ ngân hàng. Việc tập trung nguồn lực tài chính tại một ngân hàng uy tín chính là con đường ngắn nhất để bạn tích lũy AUM hiệu quả, từ đó nhanh chóng nâng hạng hội viên và mở ra những đặc quyền chăm sóc chuyên biệt.
Khách hàng lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách mới nhất của Techcombank, quý khách vui lòng truy cập website Techcombank hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
AUM trong ngân hàng là gì?
Trải nghiệm những quyền lợi đặc biệt được thiết kế riêng cho hội viên Techcombank Inspire.
Techcombank Priority - Đẳng cấp và sự đồng hành cùng khách hàng ưu tiên.
Trải nghiệm những quyền lợi đặc biệt được thiết kế riêng cho hội viên Techcombank Private.
