Wealth Management là gì? Phân biệt với các dịch vụ tài chính khác

Quản lý gia sản – Wealth Management là dịch vụ đã phát triển mạnh mẽ tại nhiều quốc gia, nhưng vẫn còn khá mới mẻ tại thị trường Việt Nam. Vậy Wealth Management là gì, bao gồm những dịch vụ nào và phù hợp với đối tượng nào? Hãy cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây.

1. Wealth management là gì?

Wealth Management, hay còn gọi là quản lý gia sản, là dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân toàn diện, dành cho những khách hàng sở hữu khối tài sản lớn và có nhu cầu lập kế hoạch tài chính dài hạn. Dịch vụ này bao gồm nhiều thành phần tích hợp như: quản lý đầu tư, lập kế hoạch thuế, tư vấn thừa kế, bảo hiểm và kế hoạch hưu trí. Mục tiêu không chỉ là gia tăng giá trị tài sản, mà còn đảm bảo việc bảo toàn và phân bổ tài sản hiệu quả cho các thế hệ kế tiếp.

Khác với Asset Management (quản lý tài sản), vốn chủ yếu tập trung vào việc quản lý danh mục đầu tư, Wealth Management có phạm vi rộng hơn – hướng đến chiến lược tổng thể để điều phối toàn bộ các yếu tố tài chính cá nhân hoặc gia đình.

Các hoạt động chính trong Wealth Management

Chuyên gia quản lý gia sản đóng vai trò như một “kiến trúc sư tài chính”, xây dựng chiến lược toàn diện và cá nhân hóa cho từng khách hàng, bao gồm:

• Quản lý đầu tư: Phân bổ và điều chỉnh danh mục đầu tư nhằm tối ưu hóa lợi nhuận theo khẩu vị rủi ro và mục tiêu cụ thể
• Lập kế hoạch tài chính: Xác định các mục tiêu lớn như mua bất động sản, chuẩn bị hưu trí hay tài trợ giáo dục cho thế hệ sau
• Tư vấn thuế: Thiết kế các chiến lược đầu tư và phân bổ tài sản hợp lý để tối ưu hóa nghĩa vụ thuế theo quy định pháp luật
• Lập kế hoạch thừa kế: Đảm bảo việc chuyển giao tài sản hiệu quả, hạn chế phát sinh vấn đề pháp lý và chi phí
• Quản lý rủi ro và bảo hiểm: Đánh giá mức độ rủi ro tài chính và đề xuất giải pháp bảo hiểm phù hợp
• Kế hoạch hưu trí: Đảm bảo khách hàng có đủ tài chính để duy trì cuộc sống mong muốn sau khi nghỉ hưu

Wealth Management - Quản lý gia sản là dịch vụ cung cấp những giải pháp, tư vấn tài chính, tài sản cho khách hàng.

Thị trường Wealth Management tại Việt Nam

Việt Nam hiện nằm trong nhóm các quốc gia có tốc độ tăng trưởng Wealth Management cao nhất khu vực, với mức tăng trưởng trung bình hàng năm ước tính 31,6% trong giai đoạn 2021 - 2030. Số lượng cá nhân thuộc nhóm High Net Worth (HNW) – sở hữu tài sản từ 1 triệu USD trở lên đã tăng 70% trong vòng 5 năm qua và được dự báo sẽ tăng thêm 170% từ năm 2017 đến 2027.

Tốc độ tăng trưởng ấn tượng này cho thấy nhu cầu sử dụng các dịch vụ quản lý gia sản tại Việt Nam đang mở rộng nhanh chóng, đặc biệt ở nhóm khách hàng có tiềm lực tài chính cao.

2. Lợi ích của dịch vụ Wealth Management

Quản lý gia sản là giải pháp tài chính tích hợp, được thiết kế để đáp ứng nhu cầu ngày càng phức tạp của những cá nhân và tổ chức sở hữu tài sản lớn. Việc sử dụng dịch vụ này mang lại một số lợi ích cụ thể như sau:

• Tiếp cận tài chính theo hướng tổng thể: Thay vì xử lý từng yếu tố như đầu tư, thuế, bảo hiểm hay kế hoạch hưu trí, quản lý gia sản giúp đồng bộ các thành phần tài chính hướng tới mục tiêu chung dài hạn
• Tiết kiệm thời gian và nâng cao hiệu quả quản lý: Với sự hỗ trợ từ chuyên gia, khách hàng không cần dành nhiều thời gian tự nghiên cứu, theo dõi hay điều chỉnh các khoản đầu tư hoặc kế hoạch tài chính. Thay vào đó, họ có thể tập trung vào công việc, điều hành doanh nghiệp hoặc các ưu tiên khác trong cuộc sống
• Giảm thiểu rủi ro và chủ động trước biến động thị trường: Một chiến lược tài chính bài bản cho phép xác định trước các vấn đề phát sinh tiềm ẩn, từ đó xây dựng các biện pháp ứng phó phù hợp, ví dụ như đa dạng hóa danh mục, mua bảo hiểm hoặc phân bổ lại tài sản theo chu kỳ thị trường
• Lập kế hoạch chuyển giao tài sản hiệu quả: Dịch vụ quản lý gia sản hỗ trợ khách hàng xây dựng kế hoạch thừa kế phù hợp với mong muốn cá nhân, đồng thời đảm bảo tính tuân thủ pháp lý và tối ưu chi phí liên quan đến thuế, chuyển nhượng hoặc vấn đề phát sinh trong tương lai
• Được tư vấn bởi đội ngũ chuyên gia đa lĩnh vực: Khách hàng có thể tiếp cận với chuyên gia trong nhiều lĩnh vực: đầu tư, lập kế hoạch tài chính, pháp lý, thuế và bảo hiểm. Sự phối hợp liên ngành này giúp đánh giá tình hình tài chính một cách toàn diện và đề xuất giải pháp phù hợp, giảm thiểu sai sót hoặc xung đột giữa các quyết định tài chính

Wealth Management là giải pháp toàn diện, liên quan đến mọi khía cạnh trong bức tranh tài chính của khách hàng.

3. Ai nên sử dụng dịch vụ Wealth Management?

Dịch vụ Wealth Management hướng đến các đối tượng có cấu trúc tài chính phức tạp, tài sản đa dạng hoặc cần tư vấn dài hạn như:

• Cá nhân sở hữu giá trị tài sản lớn (High Net Worth Individuals – HNWIs): Đây là nhóm khách hàng có tổng tài sản đạt từ 1 triệu USD trở lên. Tài sản của họ thường bao gồm nhiều loại hình như bất động sản, cổ phiếu, trái phiếu, doanh nghiệp riêng... Việc quản lý các tài sản này đòi hỏi sự phối hợp giữa nhiều lĩnh vực tài chính để đảm bảo tăng trưởng, bảo vệ và chuyển giao hợp lý
• Chủ doanh nghiệp, nhà sáng lập công ty tư nhân: Tài sản của nhóm này thường gắn liền với cổ phần doanh nghiệp, tài sản vô hình hoặc các khoản đầu tư chưa thanh khoản. Họ cần một giải pháp hỗ trợ xác lập ranh giới giữa tài chính cá nhân và doanh nghiệp, đồng thời hoạch định phương án thoái vốn, thừa kế hoặc chuyển giao quyền điều hành phù hợp
• Người có thu nhập cao và đang trong giai đoạn tích lũy: Nhóm khách hàng này có thể chưa hình thành một khối tài sản lớn, nhưng với mức thu nhập cao và ổn định, họ cần tư vấn để lên kế hoạch tài chính dài hạn, tối ưu hóa thuế, lập kế hoạch hưu trí sớm, cũng như xây dựng chiến lược đầu tư hiệu quả từ sớm
• Gia đình đa thế hệ hoặc có nhu cầu lập kế hoạch thừa kế: Trong các trường hợp gia đình có nhiều thế hệ cùng sở hữu tài sản hoặc có nhu cầu chuyển giao tài sản một cách rõ ràng, quản lý gia sản sẽ đóng vai trò điều phối chiến lược pháp lý và tài chính, đảm bảo quyền lợi của các bên

Wealth Management phù hợp với khách hàng có nhu cầu quản lý gia sản hiệu quả, hướng tới mục tiêu tài chính dài hạn và bền vững.

4. Sự khác biệt giữa Wealth Management và các dịch vụ tài chính khác

Trong lĩnh vực tài chính cá nhân và tổ chức, các khái niệm như Wealth Management (quản lý gia sản), Investment Management (quản lý đầu tư) và Asset Management (quản lý tài sản) thường được nhắc đến. Tuy nhiên, mỗi dịch vụ có phạm vi, mục tiêu và đối tượng phục vụ khác nhau. Việc phân biệt rõ ràng các khái niệm này giúp khách hàng lựa chọn giải pháp phù hợp với nhu cầu tài chính cụ thể.

5. Tiêu chí lựa chọn dịch vụ Wealth Management uy tín

Việc lựa chọn một đơn vị cung cấp dịch vụ quản lý gia sản phù hợp đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ và phát triển nguồn lực tài chính dài hạn. Dưới đây là một số tiêu chí khách hàng nên xem xét trước khi quyết định hợp tác:

• Danh tiếng và kinh nghiệm hoạt động: Ưu tiên các tổ chức có thời gian hoạt động lâu dài, được thị trường ghi nhận về tính chuyên nghiệp và ổn định. Đơn vị có kinh nghiệm phục vụ nhóm khách hàng tương tự với tình hình tài chính của bạn sẽ mang lại giá trị thực tiễn hơn so với những bên chưa có kinh nghiệm tương đồng
• Minh bạch về chi phí: Khách hàng cần được thông tin đầy đủ về cơ cấu phí dịch vụ, bao gồm phí quản lý gia sản, phí giao dịch và các khoản chi phí liên quan khác. Một đơn vị uy tín luôn đảm bảo tính minh bạch, rõ ràng trong tất cả thỏa thuận về chi phí
• Năng lực chuyên môn của đội ngũ: Đội ngũ chuyên gia là yếu tố cốt lõi quyết định chất lượng dịch vụ. Các chứng chỉ quốc tế uy tín như:
  • CFA (Chứng chỉ phân tích đầu tư tài chính)
  • CFP (Chứng chỉ chuyên gia hoạch định tài chính)
  • ACCA (Chứng chỉ kế toán công chứng Anh)
  • CIMA (Chứng chỉ Kế toán quản trị công chứng Anh Quốc)
  • ChFC (Chứng chỉ tư vấn tài chính)
  • CMT (Chứng chỉ phân tích kỹ thuật thị trường)

sẽ phản ánh năng lực chuyên môn và cam kết nghề nghiệp. Ngoài bằng cấp, kinh nghiệm thực tiễn trong quản lý gia sản phức tạp cũng là yếu tố cần đánh giá.

• Phù hợp về triết lý đầu tư: Triết lý đầu tư của đơn vị cung cấp dịch vụ cần tương thích với mục tiêu, khẩu vị rủi ro và kỳ vọng lợi nhuận của khách hàng. Sự khác biệt về quan điểm, ví dụ như giữa đầu tư mạo hiểm và đầu tư thận trọng, nếu không được thống nhất từ đầu có thể gây khó khăn trong quá trình hợp tác lâu dài
• Tính bảo mật và đạo đức nghề nghiệp: Thông tin tài chính cá nhân cần được bảo mật tuyệt đối. Đơn vị cung cấp dịch vụ cần tuân thủ các chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp, đặc biệt là cam kết không chia sẻ dữ liệu khách hàng dưới bất kỳ hình thức nào nếu không có sự cho phép hợp pháp
• Khả năng kết nối và dịch vụ khách hàng: Một dịch vụ chất lượng cần có khả năng phản hồi nhanh, hỗ trợ khách hàng xuyên suốt quá trình hợp tác và cung cấp báo cáo định kỳ. Các hoạt động bổ trợ như tổ chức sự kiện chuyên đề, hội thảo tài chính hoặc báo cáo thị trường cũng là yếu tố nên được xem xét

Năng lực chuyên môn là một trong những yếu tố quan trọng hàng đầu khi lựa chọn dịch vụ Wealth Management.

Với vai trò là công cụ hoạch định và quản lý tài chính chiến lược, Wealth Management ngày càng được nhiều cá nhân và doanh nghiệp lựa chọn để hướng tới sự ổn định và tăng trưởng bền vững. Việc hiểu rõ bản chất, lợi ích và cách lựa chọn dịch vụ Wealth Management phù hợp sẽ là bước đi quan trọng để tối ưu tài sản và hiện thực hóa các mục tiêu tài chính dài hạn.

Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website https://techcombank.com/ hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:

• Hệ thống chi nhánh/phòng giao dịch Techcombank trên toàn quốc
• Trung tâm Dịch vụ khách hàng (hotline 24/7): 1800 588822 (trong nước) hoặc +84 24 39446699 (quốc tế)
• Email: call_center@techcombank.com.vn