5 điều cần biết về tỷ giá khi giao dịch ngoại tệ

Tỷ giá là gì và tại sao tỷ giá lại quan trọng trong các giao dịch ngoại tệ? Khi thực hiện chuyển tiền quốc tế, mua bán ngoại tệ hoặc đầu tư xuyên biên giới, tỷ giá luôn là yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến chi phí và lợi ích tài chính. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn nắm rõ 5 điều cần biết về tỷ giá để chủ động hơn trong các giao dịch liên quan đến ngoại tệ.

1. Tác động của tỷ giá đến giao dịch ngoại tệ

Tỷ giá là mức giá biểu thị giá trị của một đồng tiền này so với một đồng tiền khác. Tỷ giá sẽ trực tiếp quyết định số tiền bạn nhận được hoặc phải trả khi chuyển đổi từ loại tiền này sang loại tiền khác.

Tỷ giá liên tục thay đổi từng ngày vì ảnh hưởng của quy luật cung cầu trên thị trường ngoại hối toàn cầu, cùng với nhiều yếu tố kinh tế, chính trị và tâm lý thị trường:

• Cung - Cầu ngoại tệ: Khi nhu cầu về một đồng tiền tăng lên, giá trị của đồng tiền đó sẽ tăng (tỷ giá giảm, nội tệ lên giá); ngược lại, khi cung tiền đó vượt cầu, giá trị sẽ giảm (tỷ giá tăng, nội tệ mất giá);
• Các yếu tố kinh tế vĩ mô: Lãi suất, lạm phát, tăng trưởng kinh tế, cán cân thương mại (xuất nhập khẩu) của các quốc gia đều ảnh hưởng sâu sắc đến giá trị đồng tiền và kéo theo sự biến động của tỷ giá;
• Chính sách của Ngân hàng Trung ương: Quyết định điều chỉnh lãi suất, mua vào hoặc bán ra ngoại tệ của Ngân hàng Trung ương các nước có thể thay đổi mạnh mẽ tỷ giá;
• Sự kiện chính trị và tin tức: Các sự kiện toàn cầu, bất ổn chính trị, hoặc những thông tin kinh tế quan trọng có thể gây ra những biến động bất ngờ và lớn trên thị trường tỷ giá.

Biến động tỷ giá luôn diễn ra mỗi ngày.

Tỷ giá ảnh hưởng trực tiếp đến giá trị tài sản sau khi quy đổi, từ đó tác động đến chi phí, lợi nhuận và hiệu quả tài chính trong mọi hoạt động liên quan đến ngoại tệ, bao gồm:

• Giao dịch đổi ngoại tệ
• Giao dịch chuyển tiền ra nước ngoài
• Giao dịch nhận tiền kiều hối
• Hoạt động xuất/nhập khẩu
• Hoạt động đầu tư nước ngoài

Tùy theo loại giao dịch, biến động tỷ giá sẽ mang đến kết quả khác nhau:

• Nếu tỷ giá có lợi (ví dụ: ngoại tệ tăng giá khi bạn là người nhận kiều hối hoặc xuất khẩu), bạn sẽ nhận được giá trị quy đổi cao hơn, tăng lợi ích thực nhận
• Nếu tỷ giá đảo chiều (ví dụ: ngoại tệ tăng giá khi bạn cần chuyển tiền ra nước ngoài hoặc nhập khẩu), bạn có thể cần bỏ ra nhiều nội tệ hơn cho cùng một giao dịch

Dưới biến động khó lường của tỷ giá, việc chủ động lên kế hoạch tài chính là yếu tố then chốt để kiểm soát chi phí và bảo vệ lợi ích cá nhân. Nhằm hỗ trợ khách hàng tối ưu hóa hiệu quả giao dịch ngoại tệ, Techcombank cung cấp Dịch vụ mua bán ngoại tệ kỳ hạn cho khách hàng doanh nghiệp và Dịch vụ nhận và chuyển tiền quốc tế với ưu đãi “Mua bán ngoại tệ tương lai, hưởng tỷ giá hôm nay” cho khách hàng cá nhân.

Đây là hình thức giao dịch kỳ hạn cho phép khách hàng chốt tỷ giá ngay tại thời điểm ký hợp đồng, nhưng thực hiện chuyển đổi và thanh toán ngoại tệ vào một thời điểm cụ thể trong tương lai (từ 3 đến dưới 365 ngày). Giải pháp này đặc biệt phù hợp với các giao dịch chuyển tiền định kỳ như học phí, sinh hoạt phí, trợ cấp cho người thân, chuyển thu nhập hợp pháp ra nước ngoài…

Với giải pháp này, khách hàng có thể tránh rủi ro biến động tỷ giá, đồng thời dễ dàng xây dựng kế hoạch tài chính chủ động – minh bạch – hiệu quả hơn trong ngắn và trung hạn.

Giao dịch kỳ hạn với Techcombank để tránh biến động tỷ giá

2. Phân biệt tỷ giá mua vào và tỷ giá bán ra

Trong các giao dịch ngoại tệ, ngân hàng thương mại và các tổ chức tài chính thường niêm yết hai mức tỷ giá: tỷ giá mua vào và tỷ giá bán ra. Việc hiểu rõ sự khác biệt giữa hai mức giá này là cơ sở quan trọng để đưa ra quyết định mua – bán ngoại tệ đúng thời điểm:

• Tỷ giá mua vào: Là mức giá mà ngân hàng mua ngoại tệ từ khách hàng, áp dụng khi khách hàng bán ngoại tệ cho ngân hàng (ví dụ: đổi USD sang VND)
• Tỷ giá bán ra: Là mức giá mà ngân hàng bán ngoại tệ cho khách hàng, áp dụng khi khách hàng mua ngoại tệ từ ngân hàng (ví dụ: đổi VND sang USD để chuyển ra nước ngoài)

Lưu ý: Tỷ giá bán ra thường cao hơn tỷ giá mua vào.

3. Phân biệt tỷ giá giao ngay và tỷ giá kỳ hạn

Tỷ giá hối đoái không chỉ khác biệt ở mức mua vào - bán ra, mà còn được phân loại theo thời điểm thực hiện giao dịch. Hai loại tỷ giá phổ biến là tỷ giá giao ngay và tỷ giá kỳ hạn:

• Tỷ giá giao ngay (Spot rate): Là tỷ giá được áp dụng cho các giao dịch thanh toán ngoại tệ ngay lập tức hoặc trong vòng tối đa 2 ngày làm việc kể từ thời điểm giao dịch, thường dùng trong chuyển tiền, thanh toán quốc tế hoặc đổi tiền mặt với nhu cầu tức thời
• Tỷ giá kỳ hạn (Forward rate): Là tỷ giá được thỏa thuận trước giữa hai bên, áp dụng cho một giao dịch sẽ được thực hiện vào một thời điểm xác định trong tương lai (ví dụ: 30, 60, 90 ngày tới), thường dùng khi khách hàng muốn chốt tỷ giá trước để tránh rủi ro biến động tỷ giá trong tương lai

Tỷ giá ảnh hưởng đến chi phí giao dịch quốc tế

4. Các kênh giao dịch ngoại tệ hợp pháp

Tại Việt Nam, cá nhân và tổ chức có thể thực hiện giao dịch ngoại tệ thông qua các kênh chính thức sau:

• Ngân hàng được phép hoạt động ngoại hối: Đây là kênh giao dịch phổ biến và an toàn nhất; khách hàng có thể mua, bán, chuyển đổi ngoại tệ hoặc thực hiện các giao dịch chuyển tiền quốc tế thông qua các ngân hàng thương mại được Ngân hàng Nhà nước cấp phép
• Tổ chức tín dụng phi ngân hàng được cấp phép: Bao gồm các công ty tài chính hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam có giấy phép cung ứng dịch vụ ngoại hối
• Đại lý đổi ngoại tệ được cấp phép: Là các điểm thu đổi ngoại tệ được Ngân hàng Nhà nước cấp phép, thường hoạt động tại khách sạn, sân bay hoặc các công ty du lịch…
• Ngân hàng số: Nhiều ngân hàng hiện nay tích hợp chức năng giao dịch ngoại tệ ngay trên App của ngân hàng giúp khách hàng dễ dàng theo dõi tỷ giá và thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi

Việc sử dụng các kênh giao dịch hợp pháp không chỉ đảm bảo an toàn cho người dùng mà còn tuân thủ đúng quy định của pháp luật về quản lý ngoại hối.

>>> Khám phá tính năng Giao dịch ngoại tệ trên Techcombank Mobile để đổi tiền ngoại tệ và chuyển tiền quốc tế thuận tiện hơn!

Gửi tiền quốc tế với Techcombank Mobile

5. Tỷ giá giữa các ngân hàng khác nhau

Mỗi ngân hàng thương mại có thể niêm yết tỷ giá ngoại tệ khác nhau tùy theo chiến lược kinh doanh. Do đó, trước khi thực hiện giao dịch, khách hàng nên:

• So sánh tỷ giá giữa các ngân hàng: Tỷ giá có thể chênh lệch từ vài điểm đến vài tram điểm giữa các ngân hàng, việc theo dõi và so sánh tỷ giá sẽ giúp bạn lựa chọn được mức tỷ giá mua vào/bán ra có lợi nhất.
• Cân nhắc ưu đãi tỷ giá: Một số ngân hàng áp dụng chính sách ưu đãi tỷ giá cho khách hàng sử dụng dịch vụ online, khách hàng ưu tiên hoặc khi giao dịch số lượng lớn.
• Lưu ý thời điểm giao dịch: Tỷ giá thường được cập nhật liên tục trong ngày, đặc biệt vào đầu và cuối phiên giao dịch, nắm bắt thời điểm tỷ giá có lợi có thể giúp tiết kiệm đáng kể chi phí, tối ưu hóa giá trị giao dịch.

Việc hiểu đúng tỷ giá là gì, cách phân biệt các loại tỷ giá cũng như lựa chọn thời điểm giao dịch phù hợp sẽ giúp bạn giảm thiểu rủi ro và tối ưu hiệu quả tài chính. Nếu có nhu cầu chuyển tiền quốc tế, đổi ngoại tệ hoặc chốt tỷ giá trước cho các khoản chi tương lai, khách hàng có thể tham khảo các giải pháp được triển khai bởi Techcombank để giao dịch an toàn, minh bạch và tối ưu chi phí.

Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website https://techcombank.com/ hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:

• Hệ thống chi nhánh/phòng giao dịch Techcombank trên toàn quốc
• Trung tâm Dịch vụ khách hàng (hotline 24/7): 1800 588822 (trong nước) hoặc +84 24 39446699 (quốc tế)
• Email: call_center@techcombank.com.vn