Tag:
Tìm hiểu nợ chú ý (nợ nhóm 2) là gì, có được vay vốn hay mở thẻ tín dụng không và cách xử lý để cải thiện lịch sử tín dụng trên CIC.
Khi đăng ký vay hoặc mở thẻ tín dụng, nhiều khách hàng bất ngờ bị từ chối do “nợ chú ý” – một khái niệm phổ biến trong hệ thống chấm điểm tín dụng nhưng ít người hiểu rõ. Vậy nợ chú ý là gì, có phải nợ xấu không và ảnh hưởng thế nào đến việc vay ngân hàng hay mở thẻ tín dụng? Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ khái niệm nợ chú ý, quy định phân loại theo Ngân hàng Nhà nước và cách xử lý để khôi phục điểm tín dụng hiệu quả.
|
Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank. |
"Nợ chú ý" (hay "nợ cần chú ý") chính là Nợ nhóm 2 theo phân loại của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Theo quy định tại Điều 10, Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ hóm 2 (nợ cần chú ý) bao gồm:
Nợ chú ý là nợ nhóm 2.
Nợ chú ý (nợ nhóm 2) chưa phải nợ xấu theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tại Thông tư 11/2021/TT-NHNN (*). Tuy nhiên, nợ chú ý cũng được coi là tín hiệu cảnh báo sớm cho thấy khách hàng đang gặp khó khăn trong việc trả nợ đúng hạn.
(*) Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tại Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ được phân loại thành 5 nhóm dựa trên mức độ rủi ro và khả năng thu hồi. Trong đó, nợ xấu bao gồm các khoản nợ thuộc nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn), nhóm 4 (Nợ nghi ngờ) và nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn), vì thế sẽ không có nợ xấu nhóm 1 và nợ xấu nhóm 2.
>>> Tìm hiểu thêm về nợ xấu trong bài Nợ xấu là gì? Phân loại, cách kiểm tra & hướng xử lý.
Phân loại nhóm nợ theo CIC.
Mặc dù nợ chú ý (nợ nhóm 2) chưa được xếp vào danh mục nợ xấu, nhưng trên thực tế, khách hàng thuộc nhóm này vẫn gặp nhiều khó khăn khi vay vốn do ngân hàng thường sẽ hạn chế cấp khoản vay mới cho khách hàng có lịch sử nợ chú ý (nợ nhóm 2).
Trong trường hợp vẫn được xét duyệt, lãi suất áp dụng có thể cao hơn để bù đắp rủi ro tín dụng. Tuy nhiên, với khoản vay thế chấp, người vay vẫn có thể được xem xét nếu:
Nhiều ngân hàng không duyệt khoản vay cho người đang thuộc nhóm nợ chú ý.
Tương tự vay vốn, ngân hàng cũng thường từ chối cấp thẻ tín dụng mới cho khách hàng đang ở nợ chú ý (nợ nhóm 2), bởi lịch sử thanh toán không đúng hạn thể hiện rủi ro tín dụng cao. Nợ chú ý (nợ nhóm 2) cũng khiến hạn mức tín dụng bị hạn chế, hoặc yêu cầu phải có tài sản đảm bảo mới được cấp thẻ.
Bên cạnh những vấn đề này, nếu không thanh toán kịp thời, nợ chú ý có thể chuyển thành nợ xấu, ảnh hưởng nghiêm trọng đến mọi giao dịch vay và mở thẻ trong tương lai.
Khó mở thẻ tín dụng nếu bạn thuộc nhóm đang nợ chú ý (nợ nhóm 2).
Theo quy định của CIC, nợ chú ý (nợ nhóm 2) được lưu trữ trong hệ thống tối đa 5 năm kể từ ngày khách hàng thanh toán hết nợ gốc và lãi. Sau thời hạn này, thông tin sẽ tự động bị xóa khỏi hồ sơ tín dụng.
Tuy nhiên, trên thực tế, để được ngân hàng xét duyệt cho vay mới, khách hàng chỉ cần duy trì lịch sử tín dụng tốt trong ít nhất 12 tháng kể từ khi tất toán nợ chú ý (nợ nhóm 2). Điều này giúp chứng minh rằng người vay đã khắc phục hoàn toàn tình trạng chậm trả và có khả năng tài chính ổn định hơn trước.
Để hết nợ chú ý, người vay cần chủ động khắc phục và cải thiện lịch sử tín dụng ngay bằng cách thực hiện các bước sau:
Thanh toán các khoản nợ đúng hạn để xoá nợ nhóm 2.
Nợ chú ý (nợ nhóm 2) tuy chưa được xếp vào nhóm nợ xấu nhưng vẫn là dấu hiệu cảnh báo sớm về khả năng trả nợ của khách hàng. Việc chủ động thanh toán đúng hạn, theo dõi thông tin CIC và duy trì lịch sử tín dụng tốt sẽ giúp bạn nhanh chóng lấy lại uy tín tài chính, mở ra cơ hội tiếp cận các sản phẩm vay và thẻ tín dụng tại ngân hàng trong tương lai.
Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website Techcombank hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
