Lịch sử tín dụng đóng vai trò như một “bản lý lịch tài chính”, ghi lại toàn bộ quá trình vay và trả nợ của một cá nhân. Một lịch sử tín dụng tốt không chỉ giúp bạn xây dựng uy tín với các tổ chức tài chính mà còn mở ra cơ hội tiếp cận các khoản vay với điều kiện tốt hơn. Vậy chính xác thì lịch sử tín dụng là gì, có quan trọng không? Hãy cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết này.
|
Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank. |
1. Lịch sử tín dụng là gì?
Lịch sử tín dụng là bản ghi tổng hợp toàn bộ thông tin về các khoản vay, việc sử dụng thẻ tín dụng và thói quen trả nợ của bạn tại các ngân hàng hay công ty tài chính. Thông tin này được thu thập và quản lý bởi Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC).
Về cơ bản, đây là một bản báo cáo chi tiết cho thấy bạn có phải là người vay có trách nhiệm hay không. Dựa vào đó, các tổ chức tín dụng sẽ đánh giá mức độ rủi ro khi xét duyệt cho bạn một khoản vay mới.
Lịch sử tín dụng của khách hàng cá nhân.
2. Lịch sử tín dụng có các thông tin gì?
Một báo cáo tín dụng cá nhân sẽ cung cấp một bức tranh toàn diện về tài chính của bạn, bao gồm các mục chính sau:
- Thông tin định danh cá nhân: Họ tên, ngày sinh, số CMND/CCCD, địa chỉ liên lạc...
- Thông tin về các khoản vay hiện tại và trong quá khứ: Ghi nhận chi tiết các khoản vay tín chấp, vay thế chấp, vay trả góp bạn đã từng có, bao gồm số tiền vay, mục đích vay và tên tổ chức cho vay
- Thông tin về thẻ tín dụng: Chi tiết về các thẻ tín dụng bạn đang sở hữu, hạn mức thẻ và lịch sử sử dụng
- Lịch sử thanh toán nợ: Đây là yếu tố quan trọng nhất, ghi lại việc bạn thanh toán các khoản nợ có đúng hạn hay trễ hạn. Tình trạng nợ sẽ được phân loại thành các nhóm (từ nhóm 1 - nợ đủ tiêu chuẩn đến nhóm 5 - nợ có khả năng mất vốn), thường được gọi là nợ xấu nếu rơi vào nhóm 3, 4, 5
3. Lịch sử tín dụng có quan trọng không?
Lịch sử tín dụng đóng vai trò quyết định trong các giao dịch tài chính của bạn. Một lịch sử tín dụng minh bạch và tích cực sẽ mang lại nhiều lợi thế.
Ảnh hưởng của lịch sử tín dụng:
- Quyết định khả năng vay vốn: Đây là cơ sở chính để ngân hàng quyết định có duyệt khoản vay cho bạn hay không. Một lịch sử tín dụng xấu, có nợ trễ hạn sẽ khiến hồ sơ của bạn rất dễ bị từ chối
- Ảnh hưởng đến lãi suất và hạn mức vay: Người có lịch sử tín dụng tốt, luôn trả nợ đúng hạn thường được xem là khách hàng ít rủi ro. Nhờ đó, bạn sẽ có cơ hội được duyệt vay với hạn mức cao hơn và hưởng mức lãi suất ưu đãi hơn
- Điều kiện để mở thẻ tín dụng: Hầu hết các ngân hàng đều yêu cầu khách hàng có lịch sử tín dụng sạch để đủ điều kiện mở thẻ tín dụng mới
Lịch sử tín dụng sẽ ảnh hưởng đến khả năng vay vốn, lãi suất và hạn mức vay.
4. Kiểm tra lịch sử tín dụng như thế nào?
Bạn có thể chủ động kiểm tra lịch sử tín dụng qua hệ thống CIC:
Cách 1: Tra cứu lịch sử tín dụng qua website CIC
- Bước 1: Truy cập website tra cứu CIC: https://cic.gov.vn/
- Bước 2: Đăng ký tài khoản: Nhấn vào nút đăng ký rồi làm theo hướng dẫn
- Bước 3: Xác thực tài khoản: Thiết lập mật khẩu và nhập mã xác nhận OTP
- Bước 4: Xác thực thông tin qua hình thức hỏi đáp với nhân viên CIC
- Bước 5: Chờ và nhận kết quả đăng ký qua SMS/email
- Bước 6: Đăng nhập vào website CIC và kiểm tra CIC cá nhân tại phần thông tin cá nhân.
Lưu ý: Việc kiểm tra thông tin tín dụng cá nhân qua website CIC là hoàn toàn miễn phí. Bạn nên nhập email và số điện thoại để nhận thông báo quan trọng từ CIC.
Trang chủ Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam.
Cách 2: Tra cứu lịch sử tín dụng qua ứng dụng CIC Credit Connect
- Bước 1: Tải và cài đặt ứng dụng CIC Credit Connect
- Bước 2: Đăng ký tài khoản
- Bước 3: Xác thực tài khoản
- Bước 4: Đăng nhập và thực hiện tra cứu thông tin tín dụng cá nhân tương tự như trên trang web https://cic.gov.vn/
Hướng dẫn sử dụng app CIC Credit Connect từ CIC.
5. Cải thiện lịch sử tín dụng xấu như thế nào?
Một lịch sử tín dụng xấu có thể gây ra nhiều trở ngại, nhưng hoàn toàn có thể được cải thiện nếu bạn có kế hoạch và sự kiên trì. Dưới đây là những giải pháp hiệu quả giúp bạn xây dựng lại uy tín tài chính:
- Hoàn thành toàn bộ nghĩa vụ với các khoản nợ quá hạn: Bạn cần liên hệ với tổ chức cho vay để tất toán dứt điểm cả gốc, lãi và các khoản phí phạt liên quan.
- Luôn thanh toán đúng hạn các khoản nợ hiện tại: Sau khi xử lý nợ cũ, hãy xây dựng lại uy tín bằng cách luôn thanh toán đầy đủ và đúng hạn tất cả các hóa đơn, khoản vay hay dư nợ thẻ tín dụng
- Hạn chế phát sinh các khoản vay mới: Tránh mở thêm thẻ tín dụng hoặc đăng ký các khoản vay không thực sự cần thiết trong giai đoạn này để không tạo thêm áp lực tài chính
- Kiên trì và duy trì thói quen tốt: Quá trình cải thiện tín dụng đòi hỏi thời gian. Việc duy trì một thói quen tài chính lành mạnh một cách nhất quán là chìa khóa để xây dựng lại uy tín của bạn trong dài hạn
Trên đây là toàn bộ thông tin cần biết về lịch sử tín dụng. Việc chủ động theo dõi và duy trì một lịch sử tín dụng tốt là nền tảng vững chắc cho sức khỏe tài chính của bạn. Bằng cách hiểu rõ tầm quan trọng và áp dụng các thói quen tài chính lành mạnh, bạn có thể tự tin hơn trong việc tiếp cận các sản phẩm tài chính và thực hiện những kế hoạch lớn trong tương lai.
Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website Techcombank hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
