Giá trị tài sản ròng (Net Worth) là một trong những chỉ số cơ bản nhưng có ý nghĩa quan trọng trong quản lý tài chính. Trong bài viết này, hãy cùng tìm hiểu khái niệm, công thức tính và vai trò của chỉ số giá trị tài sản ròng trong các chiến lược tài chính hiện đại.

Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank.

1. Giá trị tài sản ròng là gì?

Giá trị tài sản ròng (Net Worth) hay còn gọi là tài sản thuần, là tổng giá trị tài sản thực có của một cá nhân, tổ chức hoặc doanh nghiệp sau khi đã trừ đi toàn bộ các khoản nợ phải trả. Đây là chỉ số quan trọng giúp đánh giá năng lực tài chính và khả năng tích lũy tài sản của một chủ thể.

Giá trị tài sản ròng là giá trị phản ánh chính xác tình hình tài chính của cá nhân, doanh nghiệp…

2. Công thức tính giá trị tài sản ròng

Giá trị tài sản ròng (Net Worth) phản ánh mức độ giàu có thực sự của một cá nhân hoặc tổ chức, được tính dựa trên sự chênh lệch giữa tổng tài sản và tổng nợ phải trả.

Giá trị tài sản ròng = Tổng tài sản – Tổng nợ phải trả

Trong đó:

Tổng tài sản bao gồm:

  • Tài sản tài chính: Là những tài sản không mang hình thái vật chất cụ thể mà được xác định dựa trên quyền và nghĩa vụ tài chính. Tài sản tài chính thường bao gồm:
    • Tài sản thanh toán: Dễ dàng sử dụng cho các giao dịch thanh toán, như tiền mặt, tiền gửi ngân hàng, séc…
    • Tài sản đầu tư: Được nắm giữ với mục đích sinh lời, chẳng hạn như chứng chỉ quỹ, cổ phiếu, trái phiếu, tiền gửi có kỳ hạn…
  • Tài sản vật chất: Bất động sản (nhà, đất), phương tiện vận chuyển, thiết bị, máy móc…

Tổng nợ phải trả: là tổng giá trị của tất cả các khoản nợ mà một chủ thể phải trả cho các chủ nợ.

Ví dụ: Nếu một cá nhân sở hữu các tài sản như sau: 500 triệu VND tiền mặt và tiền gửi, 300 triệu VND cổ phiếu, một căn hộ trị giá 2 tỷ VND và một ô tô trị giá 700 triệu VND. Đồng thời có khoản vay ngân hàng 800 triệu VND, thì giá trị tài sản ròng được tính như sau:

Tổng tài sản = 500 + 300 + 2.000 + 700 = 3,500 triệu VND (3,5 tỷ VND)

Giá trị tài sản ròng = 3,500 - 800 = 2,700 triệu VND (2,7 tỷ VND)

3. Ý nghĩa của giá trị tài sản ròng

Việc theo dõi giá trị tài sản ròng không chỉ là một phép tính tài chính cơ bản, mà còn là cơ sở quan trọng để đánh giá sức khỏe tài chính và xây dựng chiến lược quản lý tài sản hiệu quả.

  • Chỉ số phản ánh tình hình tài chính thực tế: Giá trị tài sản ròng cho thấy mức độ tích lũy tài chính sau khi đã trừ đi toàn bộ các nghĩa vụ nợ. Một cá nhân có thu nhập cao nhưng đồng thời có nợ lớn vẫn có thể có giá trị tài sản ròng thấp hoặc âm. Ngược lại, người có thu nhập vừa phải nhưng biết kiểm soát chi tiêu và đầu tư hợp lý có thể sở hữu giá trị tài sản ròng đáng kể
  • Công cụ theo dõi hiệu quả tài chính cá nhân: Việc cập nhật chỉ số này theo chu kỳ (tháng, quý hoặc năm) giúp đánh giá mức độ hiệu quả của các quyết định tài chính – từ chi tiêu, tiết kiệm đến đầu tư. Qua đó, có thể kịp thời điều chỉnh chiến lược để đạt mục tiêu tài chính dài hạn
  • Cơ sở phân loại nhóm khách hàng theo mức độ giàu có: Trong lĩnh vực quản lý tài sản, giá trị tài sản ròng được sử dụng để xác định nhóm khách hàng mục tiêu:
    • High Net Worth Individual (HNWI): Cá nhân có tài sản ròng từ 1 triệu USD đến 5 triệu USD (không bao gồm bất động sản phục vụ mục đích sử dụng cá nhân)
    • Very High Net Worth Individual (VHNWI): Cá nhân có tài sản ròng từ 5 triệu USD đến 30 triệu USD (không bao gồm bất động sản phục vụ mục đích sử dụng cá nhân)
    • Ultra High Net Worth Individual (UHNW): Cá nhân sở hữu tài sản ròng từ 30 triệu USD trở lên (không bao gồm bất động sản phục vụ mục đích sử dụng cá nhân)

Ngoài ra, trong lĩnh vực đầu tư, khái niệm giá trị tài sản ròng còn được áp dụng cho các quỹ đầu tư với tên gọi NAV (Net Asset Value). Với chỉ số này, nhà đầu tư có thể xác định giá mua/bán chứng chỉ quỹ theo công thức:

Giá chứng chỉ quỹ = NAV / Số lượng chứng chỉ quỹ đang lưu hành

Đây cũng là chỉ số quan trọng giúp nhà đầu tư theo dõi biến động giá trị tài sản của quỹ theo thời gian, từ đó đánh giá hiệu suất hoạt động và xu hướng đầu tư của quỹ.

Như vậy, dù ở cấp độ cá nhân, doanh nghiệp hay tổ chức đầu tư, giá trị tài sản ròng luôn là một chỉ số nền tảng giúp cá nhân, nhà đầu tư, chuyên gia tư vấn hiểu rõ hơn về giá trị tài sản thực có, từ đó đưa ra các quyết định tài chính sáng suốt.

Dù cá nhân hay doanh nghiệp, giá trị tài sản ròng đều có ý nghĩa quan trọng.Dù cá nhân hay doanh nghiệp, giá trị tài sản ròng đều có ý nghĩa quan trọng.

4. Làm thế nào để tăng giá trị tài sản ròng?

Mục tiêu tài chính lâu dài của nhiều cá nhân là tăng trưởng giá trị tài sản ròng (Net Worth) một cách bền vững theo thời gian. Để làm được điều này, cần đồng thời tập trung vào gia tăng tổng tài sản và giảm tổng nợ phải trả thông qua các chiến lược tài chính cụ thể.

Tăng tổng tài sản

  • Gia tăng thu nhập chủ động và thụ động: Đầu tư vào giáo dục, kỹ năng hoặc kinh nghiệm nghề nghiệp để tăng khả năng thăng tiến và cải thiện thu nhập. Bên cạnh đó, tìm kiếm nguồn thu nhập bổ sung từ công việc tự do, kinh doanh
  • Đầu tư hiệu quả: Phân bổ tiền nhàn rỗi vào các kênh đầu tư phù hợp như chứng chỉ quỹ, cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản hoặc sản phẩm tài chính có tính thanh khoản và lợi nhuận ổn định. Lựa chọn danh mục đầu tư dựa trên khẩu vị rủi ro và mục tiêu dài hạn
  • Tích lũy có kế hoạch: Duy trì thói quen tiết kiệm đều đặn, thiết lập quỹ dự phòng và tái đầu tư lợi nhuận là nền tảng giúp giá trị tài sản tăng trưởng ổn định

Giảm tổng nợ phải trả

  • Lập kế hoạch trả nợ thông minh: Ưu tiên thanh toán các khoản vay có lãi suất cao, đồng thời tái cấu trúc nợ nếu cần thiết để giảm áp lực tài chính
  • Kiểm soát chi tiêu: Thiết lập ngân sách hàng tháng, theo dõi dòng tiền và cắt giảm những khoản chi không mang lại giá trị lâu dài
  • Cân nhắc kỹ khi phát sinh khoản vay mới: Việc vay vốn có thể là một công cụ hỗ trợ tài chính hiệu quả nếu được sử dụng đúng mục đích. Trước khi quyết định vay, nên đánh giá kỹ nhu cầu thực tế, khả năng hoàn trả và sự phù hợp với kế hoạch tài chính hiện tại để đảm bảo tối ưu hóa lợi ích từ khoản vay

Một chiến lược tăng giá trị tài sản ròng hiệu quả nhất là kết hợp cả hai yếu tố này: vừa tăng thu nhập và đầu tư, vừa kiểm soát chi tiêu và trả nợ một cách hợp lý.

Chiến lược tăng giá trị tài sản ròng thông minh là kết hợp cả hai yếu tố: tăng tổng tài sản và giảm nợ phải trả.

Việc hiểu và theo dõi giá trị tài sản ròng là bước nền tảng trong xây dựng kế hoạch tài chính dài hạn. Từ phân tích hiệu quả đầu tư, đánh giá năng lực tài chính đến lựa chọn giải pháp tăng trưởng phù hợp, giá trị tài sản ròng mang lại cái nhìn toàn diện và chính xác về vị thế tài chính của mỗi chủ thể.

Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website https://techcombank.com/ hoặc liên hệ các phương thức dưới đây: