Bạn đang thắc mắc "Đáo hạn thẻ tín dụng là gì?" và liệu có nên sử dụng dịch vụ này? Bài viết này sẽ giải thích rõ về khái niệm đáo hạn thẻ tín dụng, các rủi ro khi sử dụng dịch vụ này và những giải pháp giúp bạn xử lý nợ thẻ tín dụng hiệu quả.
|
Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank. |
1. Đáo hạn thẻ tín dụng là gì?
Đáo hạn thẻ tín dụng là hình thức ứng tiền từ bên thứ 3 để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng cho ngân hàng.
Thông thường, dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng được cung cấp bởi các công ty tài chính hoặc cá nhân với quy trình hoạt động như sau:
- Tiếp nhận yêu cầu: Chủ thẻ tín dụng liên hệ với đơn vị cung cấp dịch vụ để yêu cầu đáo hạn, cung cấp các thông tin cần thiết như số thẻ, số dư nợ cần thanh toán
- Ứng tiền thanh toán: Đơn vị dịch vụ sẽ nạp một khoản tiền vào tài khoản thẻ tín dụng của bạn để thanh toán toàn bộ dư nợ cho ngân hàng
- Xác nhận thanh toán dư nợ thẻ: Sau khi xác nhận giao dịch thanh toán thành công, ngân hàng tự động mở lại hạn mức thẻ tín dụng khả dụng cho khách hànghàng cấp lại hạn mức
- Thu hồi tiền và phí: Ngay sau khi hạn mức được cấp lại, đơn vị dịch vụ đáo hạn thẻ sẽ sử dụng máy POS (thiết bị chấp nhận thanh toán thẻ) để thực hiện quẹt giao dịch khống từ thẻ của bạn, thu lại số tiền đã ứng trước kèm theo một khoản phí dịch vụ
Giao dịch quẹt thẻ khống này thường được thể hiện trên sao kê như một giao dịch mua sắm thông thường, mặc dù thực tế không có hoạt động mua sắm nào diễn ra.
Đáo hạn thẻ tín dụng là hình thức ứng tiền tạm thời để thanh toán dư nợ – thường tiềm ẩn nhiều rủi ro tài chính và pháp lý.
2. Có nên đáo hạn thẻ tín dụng?
Đáo hạn thẻ tín dụng là hoạt động không hợp pháp và không được bảo vệ trước pháp luật. Nếu sử dụng dịch vụ đáo hạn, chủ thẻ sẽ phải tự chịu trách nhiệm nếu có rủi ro xảy ra khi đưa thẻ cho bên thứ 3 sử dụng như:
- Lộ thông tin thẻ: Do bạn cần cung cấp số thẻ, số CVV/CVC - thông tin bảo mật của thẻ tín dụng. Kẻ gian có thể sử dụng thông tin này để mua hàng hóa, dịch vụ online kể cả khi không có thẻ vật lý
- Có khả năng bị khoá thẻ vĩnh viễn: Việc sử dụng dịch vụ đáo hạn được các ngân hàng coi là giao dịch bất thường, dẫn đến việc khóa thẻ hoặc giới hạn chi tiêu
- Rủi ro tài chính: Phí sử dụng dịch vụ đáo hạn thường cao, từ 1.5% - 3%/tổng số tiền giao dịch hoặc thậm chí cao hơn, tùy thuộc vào đơn vị cung cấp; nếu thường xuyên sử dụng, tổng chi phí sẽ trở thành gánh nặng tài chính đáng kể
Không nên đáo hạn thẻ tín dụng.
3. Nợ thẻ tín dụng quá hạn phải làm sao?
Các ngân hàng hiện nay đã có nhiều chính sách hỗ trợ thanh toán nợ thẻ tín dụng, giúp giảm áp lực tài chính cho khách hàng. Dưới đây là các giải pháp bạn có thể tham khảo:
Cách 1: Liên hệ trả góp dư nợ nếu không đủ khả năng tài chính
Nếu không thể thanh toán nợ tín dụng đúng hạn, bạn có thể đến ngân hàng để xin trả góp nợ.
Căn cứ theo điều 19 của Thông tư số 39/2016/TT-NHNN và điều 7 của Thông tư 57/2019/TT-BTC có quy định về các đối tượng được xem xét hỗ trợ trả nợ, cụ thể:
- Khách hàng không có khả năng trả nợ gốc và tiền lãi đúng hạn như thỏa thuận ban đầu nhưng được ngân hàng đánh giá là vẫn có khả năng thanh toán dư nợ
- Khách hàng bị thiệt hại tài chính do các lý do khách quan như thiên tai, dịch bệnh, tuyên bố phá sản…
- Khách hàng có khoản nợ xấu từ nhóm 3 tới nhóm 5 theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Các ngân hàng sẽ xem xét hỗ trợ nếu bạn thuộc các trường hợp trên. Nếu được duyệt, bạn sẽ cần chuẩn bị một số giấy tờ như đơn xin gia hạn, kế hoạch trả nợ và các giấy tờ cá nhân, chứng minh khó khăn tài chính.
Cách 2: Ưu tiên thanh toán dư nợ thẻ tín dụng ngay khi có thu nhập
Mặc dù trả góp giúp bạn giảm áp lực, nhưng trả hết nợ một lần vẫn là phương án tốt nhất. Khách hàng có thể tùy chọn cách thanh toán thẻ tín dụng thuận tiện và phù hợp với bản thân nhưng cần tìm hiểu kỹ các bước thanh toán dư nợ thẻ tín dụng để thực hiện nhanh chóng và dễ dàng.
Sau khi hoàn tất thanh toán toàn bộ dư nợ quá hạn, khách hàng cần tiến hành xây dựng và tích lũy lại uy tín tín dụng từ đầu để tăng tỷ lệ được duyệt với các nhu cầu vay vốn sau này.
Nhiều ngân hàng có chính sách hỗ trợ hợp pháp cho khách hàng đang gặp khó khăn tài chính.
4. Làm thế nào để không nợ thẻ tín dụng?
Lời khuyên của Techcombank để tránh nợ thẻ tín dụng quá hạn khi dùng:
- Đăng ký dịch vụ thanh toán thẻ tín dụng tự động (trích nợ tự động) để không bị quên hoặc trễ hạn thanh toán mỗi tháng
- Thiết lập thông báo thanh toán bằng văn bản hoặc email để luôn được nhắc thanh toán đúng hạn
- Tự chọn 1 ngày cố định thanh toán trong tháng để dễ ghi nhớ hơn, tránh trường hợp quên ngày gây trễ hạn
- Quản lý tài chính cá nhân một cách chặt chẽ bằng cách lập kế hoạch chi tiêu hàng tháng
- Chỉ chi tiêu trong khả năng chi trả
- Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng ngay khi có thu nhập, hoàn toàn có thể thanh toán dư nợ trước ngày đến hạn
- Tận dụng các ưu đãi thẻ tín dụng như hoàn tiền, tích điểm, trả góp 0%...
>>> Mở thẻ tín dụng Techcombank để chi tiêu miễn lãi đến 55 ngày và tận hưởng loạt ưu đãi hấp dẫn từ hàng trăm thương hiệu lớn!
Đăng ký thanh toán tự động hoặc thiết lập nhắc nhở giúp bạn tránh bị quên hạn thanh toán thẻ tín dụng.
Dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng có thể giúp bạn giải quyết vấn đề thanh toán tạm thời, nhưng nó tiềm ẩn nhiều rủi ro không lường trước. Để tránh rơi vào tình trạng nợ thẻ tín dụng, bạn nên thanh toán đúng hạn và xây dựng kế hoạch tài chính hợp lý. Techcombank luôn sẵn sàng hỗ trợ bạn với các giải pháp tài chính hiệu quả. Hãy liên hệ ngay để tìm hiểu thêm!
Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm.
