Trong bối cảnh thị trường ngoại hối biến động liên tục, nhu cầu bảo vệ kế hoạch tài chính trước rủi ro tỷ giá ngày càng tăng. Với các giao dịch cần thanh toán trong tương lai - từ học phí quốc tế, chi phí y tế, đến các khoản chuyển tiền định kỳ - việc hiểu rõ cách tính tỷ giá kỳ hạn sẽ giúp cá nhân chủ động hơn trong quản lý dòng tiền.
| Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank. |
1. Tỷ giá kỳ hạn là gì?
Tỷ giá kỳ hạn là tỷ giá được áp dụng trong tương lai nhưng được xác định ở thời điểm hiện tại. Tỷ giá này được xác định dựa trên cơ sở là tỷ giá giao ngay và lãi suất trên thị trường tiền tệ.
2. Cách tính tỷ giá kỳ hạn
Tỷ giá có kỳ hạn được xác định theo công thức sau:
| F = S * (1 + Rd) / (1 + Ry) |
Trong đó:
- F: Là tỷ giá có kỳ hạn
- S: Là tỷ giá giao ngay
- Rd: Là lãi suất đồng tiền định giá
- Ry: Là lãi suất đồng tiền yết giá
- Nếu lãi suất đồng tiền định giá lớn hơn lãi suất đồng tiền yết giá: Rd > Ry → (1+Rd)/(1+Ry) >1 → F > S. Đây là điểm gia tăng tỷ giá tỷ giá có kỳ hạn .(a)
- Nếu lãi suất đồng tiền định giá nhỏ hơn lãi suất đồng tiền yết giá: Rd < Ry → (1+Rd)/(1+Ry) < 1 → F < S. Đây là điểm khấu trừ tỷ giá có kỳ hạn .(b)
- Kết hợp hai trường hợp (a)(b) trên: F = S + Điểm kỳ hạn; trong đó điểm kỳ hạn có thể là dương hoặc âm
3. Công thức xác định tỷ giá mua và tỷ giá bán trong thực tiễn
Tỷ giá mua có kỳ hạn:
Fm = Sm + Sm * ( [Ltg(VND) - Lcv(NT)] * N ) / (100 * 360)
Tỷ giá bán có kỳ hạn:
Fb = Sb + Sb * ( [Lcv(VND) - Ltg(NT)] * N ) / (100 * 360)
Trong đó:
- Fₘ, Sₘ lần lượt là tỷ giá mua có kỳ hạn và tỷ giá mua giao ngay.
- Fᵦ, Sᵦ lần lượt là tỷ giá bán có kỳ hạn và tỷ giá bán giao ngay.
- Ltg(VND), Lcv(VND) lần lượt là lãi suất tiền gửi và lãi suất cho vay đồng Việt Nam.
- Ltg(NT), Lcv(NT) lần lượt là lãi suất tiền gửi và lãi suất cho vay ngoại tệ.
- N là số ngày hợp đồng kỳ hạn.
4. Dịch vụ mua bán ngoại tệ kỳ hạn cho khách hàng doanh nghiệp tại Techcombank
Hợp đồng mua bán ngoại tệ kỳ hạn là giao dịch giữa Techcombank và khách hàng, cam kết sẽ mua, bán với nhau một lượng ngoại tệ theo một mức tỷ giá xác định và việc thanh toán sẽ được thực hiện vào thời điểm xác định trước trong tương lai. Thời hạn giao dịch từ 3 đến 364 ngày kể từ ngày ký hợp đồng.
Lợi ích dành cho Doanh nghiệp:
- Đáp ứng nhu cầu sử dụng ngoại tệ hoặc VND trong tương lai
- Giảm thiểu rủi ro tỷ giá
- Kiểm soát được dòng tiền và hoạch định chuẩn xác cho kế hoạch ngân sách
- Kỳ hạn linh hoạt tùy thuộc nhu cầu thanh toán
>>> Tìm hiểu chi tiết về dịch vụ tại trang Giao dịch kỳ hạn cho doanh nghiệp.
Giao dịch ngoại tệ kỳ hạn với Techcombank.
Tỷ giá kỳ hạn là công cụ quan trọng trong việc quản trị rủi ro tỷ giá và bảo vệ kế hoạch tài chính cá nhân trước biến động thị trường. Việc nắm vững bản chất và cách tính tỷ giá kỳ hạn giúp người dùng đánh giá chính xác chi phí chuyển tiền trong tương lai và chủ động lựa chọn thời điểm phù hợp. Với các giải pháp giao dịch kỳ hạn linh hoạt, Techcombank mang đến lựa chọn an toàn giúp khách hàng chủ động dự trù ngân sách chuyển tiền quốc tế.
Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website Techcombank hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
