Nguồn vốn luôn là chìa khóa mở ra cánh cửa thành công cho các hộ kinh doanh. Tuy nhiên, khó khăn trong việc vay vốn hộ kinh doanh thường trở thành rào cản của nhiều chủ hộ kinh doanh. Hiểu được điều này, bài viết này sẽ cung cấp cho bạn hướng dẫn chi tiết về thủ tục vay vốn kinh doanh nhỏ cho hộ kinh doanh, giúp bạn giải quyết vấn đề tài chính và biến ước mơ kinh doanh thành hiện thực.
|
Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank. |
Theo Khoản 1 Điều 79 Nghị định 01/2021/NĐ-CP về Đăng ký doanh nghiệp của Chính phủ quy định: “Hộ kinh doanh do một cá nhân hoặc các thành viên hộ gia đình đăng ký thành lập và chịu trách nhiệm bằng toàn bộ tài sản của mình đối với hoạt động kinh doanh của hộ”. Hiện nay, rất nhiều ngân hàng ở nước ta đang cung cấp gói vay cho hộ kinh doanh để thúc đẩy nhóm đối tượng này phát triển sản xuất.
1. Các hình thức vay vốn hộ kinh doanh
Để giải quyết bài toán vốn cho hoạt động kinh doanh, hộ kinh doanh hiện nay có thể lựa chọn giữa hai hình thức vay kinh doanh chính: vay thế chấp và vay tín chấp. Mỗi hình thức vay vốn hộ kinh doanh đều sở hữu những đặc điểm và ưu điểm riêng, phù hợp với nhu cầu và điều kiện tài chính của từng chủ hộ.
- Vay thế chấp: Đây là hình thức vay vốn cần có tài sản bảo đảm cho khoản vay. Tài sản này có thể là bất động sản, xe ô tô, sổ tiết kiệm... đứng tên người vay. Hình thức vay thế chấp giúp hộ kinh doanh tiếp cận nguồn vốn lên đến 90% giá trị của tài sản (tùy từng loại tài sản bảo đảm) với lãi suất thấp và thời hạn vay dài.
- Vay tín chấp: Khác với vay thế chấp, đây là hình thức vay vốn không cần tài sản bảo đảm. Thay vào đó, ngân hàng sẽ đánh giá khả năng thanh toán của hộ kinh doanh dựa trên uy tín, khả năng tài chính (dòng tiền, doanh thu, lợi nhuận) và lịch sử tín dụng… Khách hàng có điểm tín dụng càng cao thì khả năng vay vốn thành công cũng cao.
Hộ kinh doanh có thể lựa chọn hình thức vay thế chấp nếu có tài sản đảm bảo, cũng như các giải pháp vay vốn bằng giấy phép kinh doanh.
2. Điều kiện vay vốn hộ kinh doanh từ ngân hàng
Trong Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã quy định rõ điều kiện vay vốn ngân hàng cho hộ kinh doanh. Cụ thể, các cá nhân chủ hộ kinh doanh sẽ được ngân hàng xem xét, quyết định cho vay vốn khi đáp ứng đầy đủ các tiêu chí sau:
- Cá nhân chủ hộ kinh doanh phải có đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật. Cá nhân từ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định pháp luật.
- Hộ kinh doanh theo các ngành nghề phù hợp với quy định của pháp luật và của ngân hàng cho vay.
- Có giấy chứng nhận Đăng ký Hộ kinh doanh (giấy phép kinh doanh) hoặc Giấy tờ tương đương theo quy định.Đây cũng là một trong những giấy tờ quan trọng khi khách hàng tìm hiểu vay vốn bằng giấy phép kinh doanh tại ngân hàng.
- Nhu cầu vay vốn của cá nhân chủ hộ kinh doanh là để sử dụng vào mục đích hợp pháp.
- Có phương án sử dụng vốn khả thi.
- Có khả năng tài chính để trả nợ.
Hộ kinh doanh các ngành nghề phù hợp quy định của pháp luật được vay vốn ngân hàng.
3. Thủ tục cho vay vốn kinh doanh tại các ngân hàng
Thủ tục vay vốn tại ngân hàng gồm 3 bước cơ bản như sau:
- Hộ kinh doanh chuẩn bị hồ sơ vay vốn: Khách hàng chuẩn bị hồ sơ vay vốn với đầy đủ các giấy tờ hợp lệ, tuân theo đúng quy định của ngân hàng. Quá trình xét duyệt hồ sơ sẽ diễn ra thuận lợi, nhanh chóng hơn nếu bạn cung cấp hồ sơ đầy đủ, chính xác. Tuỳ vào từng ngân hàng và từng hình thức vay mà danh mục hồ sơ cần chuẩn bị sẽ có sự khác biệt. Thông tin này sẽ được chuyên viên tư vấn của ngân hàng cung cấp, giải đáp chi tiết cho hộ kinh doanh.
- Ngân hàng thẩm định hồ sơ và tài sản: Sau khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn của hộ kinh doanh, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định. Tại bước này, khả năng tài chính, lịch sử tín dụng, điểm tín dụng hay tài sản đảm bảo của khách hàng sẽ được xem xét cẩn thận.
- Phê duyệt và giải ngân khoản vay: Sau khi hoàn thành thẩm định hồ sơ và hồ sơ vay vốn đáp ứng đầy đủ các yêu cầu, điều kiện của ngân hàng, nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành lập báo cáo đề xuất tín dụng và gửi tới cấp có thẩm quyền để xin phê duyệt. Nếu báo cáo được phê duyệt, khoản vay sẽ được giải ngân và chuyển thẳng vào tài khoản mà hộ kinh doanh đã đăng ký trong hồ sơ vay vốn.
Khoản vay sẽ được giải ngân vào tài khoản hộ kinh doanh sau khi hồ sơ vay vốn bằng giấy phép kinh doanh được xét duyệt.
4. Lưu ý khi vay vốn kinh doanh tại các ngân hàng
Vay ngân hàng là giải pháp tài chính hữu hiệu giúp hộ kinh doanh gia tăng nguồn vốn, thúc đẩy hoạt động kinh doanh và hiện thực hóa mục tiêu phát triển. Tuy nhiên, để đảm bảo an toàn và tối ưu hóa lợi ích, hộ kinh doanh cần lưu ý một số vấn đề quan trọng sau đây:
- Lựa chọn gói vay phù hợp: Hộ kinh doanh khi muốn vay vốn ngân hàng cần xác định mục đích, số tiền và thời gian vay để lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất. Ngoài ra, khi tìm hiểu gói vay, hộ kinh doanh nên tham khảo lãi suất, ưu đãi của các ngân hàng. Song song đó, nhiều hộ kinh doanh cũng mở rộng tiếp cận khách hàng bằng các giải pháp marketing số, điển hình như chạy quảng cáo Facebook bằng thẻ Visa, giúp tối ưu doanh thu trong quá trình sử dụng vốn vay.
- Xem xét kỹ các điều khoản và điều kiện có trong hợp đồng vay vốn: Hộ kinh doanh nên xem xét hợp đồng vay vốn, nắm rõ các điều khoản về lãi suất, phí, thời hạn thanh toán, điều kiện giải ngân... để tránh phát sinh những khoản chi phí ngoài ý muốn.
- Sử dụng nguồn vốn vay hiệu quả: Việc sử dụng nguồn vốn vay sao cho hiệu quả sẽ giúp công việc kinh doanh phát triển, đảm bảo việc trả nợ gốc và lãi vay đúng hạn. Do đó, bạn hãy lên phương án dùng khoản vay hiệu quả như dùng vốn vào mục đích gì và thống kê chi tiêu rõ ràng. Hộ kinh doanh cần theo dõi sát sao dòng tiền thu chi, đảm bảo thanh toán khoản vay đúng hạn và đầy đủ.
- Chọn đơn vị cho vay uy tín, an toàn: Vay vốn kinh doanh tại ngân hàng uy tín giúp các hộ kinh doanh có thể yên tâm về khoản vay. Tốt nhất, bạn nên vay vốn tại những ngân hàng hoạt động rõ ràng, minh bạch và chuyên nghiệp để giảm thiểu tối đa các rủi ro ngoài ý muốn.
Hiểu được nhu cầu và các khó khăn của hộ kinh doanh trong quá trình vay vốn, hiện Techcombank mang tới cho khách hàng sản phẩm vay ShopCash được may đo phù hợp với hộ kinh doanh với nhiều ưu điểm.
ShopCash tín chấp
- Cấp vốn tới 100,000,000 VND mà không cần tài sản thế chấp
- Vay online 100% chỉ với vài thao tác đơn giản
- Dễ dàng chuyển tiền & thanh toán như một tài khoản thông thường - Chuyển khoản hay thanh toán QR từ ShopCash như 1 tài khoản thông thường
- Tùy chọn hạn trả nợ hàng tháng
- Lãi tính trên số tiền & số ngày sử dụng thực tế
ShopCash thế chấp
- Đa dạng các hình thức cho vay thế chấp kinh doanh như: Cho vay sẵn thấu chi, Cho vay theo hạn mức quay vòng, Tái tài trợ
- Cho vay mục đích kinh doanh của hộ kinh doanh
- Cấp hạn mức tín dụng/tái tài trợ đủ nhu cầu
- Hộ kinh doanh cần thêm vốn lưu động hoặc hộ kinh doanh chưa từng vay vốn được đáp ứng nhu cầu lên đến 5 tỷ VND(*)
- Đối với khách hàng có nhu cầu Tái tài trợ: Giá trị hạn mức cho vay lên đến 15 tỷ VND, trong đó hạn mức thấu chi lên đến 3 tỷ VND(*)
- Không cần chứng từ chứng minh nguồn thu nếu cấp tín dụng trong hạn mức gợi mở
- Lãi suất ưu đãi chỉ từ 7%/năm(*)
- Thời gian hạn mức tín dụng/hoặc thời gian của từng khế ước nhận nợ lên đến 12 tháng
(*) Lưu ý: Thông tin trên chỉ mang tính chất tham khảo và có thể thay đổi tùy theo chính sách của ngân hàng tại từng thời điểm. Quý khách vui lòng liên hệ Techcombank để được tư vấn chi tiết.
Sản phẩm ShopCash tín chấp cung cấp nguồn vốn nhanh chóng, trực tiếp vào tài khoản Techcombank Mobile của hộ kinh doanh.
Khám phá giải pháp vay tín chấp ShopCash và vay thế chấp ShopCredit dành cho hộ kinh doanh tại Techcombank ngay. Trong trường hợp khách hàng quan tâm đến thủ tục xét duyệt, nhiều người cũng thường đặt câu hỏi liệu vay thế chấp có cần chứng minh thu nhập hay không? thông tin này giúp hộ kinh doanh chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và chủ động hơn khi tiếp cận nguồn vốn.
Ngoài ra, Nhà nước hiện đang khuyến khích hộ kinh doanh chuyển đổi lên doanh nghiệp để mở rộng quy mô và nâng cao hiệu quả hoạt động. Khi trở thành doanh nghiệp, các đơn vị không chỉ được hưởng những ưu đãi từ chính sách hỗ trợ của Nhà nước mà còn dễ dàng tiếp cận các gói vay ưu đãi từ Techcombank, phù hợp cho nhiều nhu cầu như:
- Gói vay vốn lưu động: Giúp đảm bảo dòng tiền phục vụ hoạt động hằng ngày như thanh toán chi phí, nhập nguyên liệu, trả lương nhân viên. Lãi suất ưu đãi chỉ từ 6%/năm(**). Hạn mức vay lên tới 48 tỷ VND; có thể vay tín chấp tối đa 10 tỷ VND.
- Gói vay đầu tư tài sản cố định: Dành cho nhu cầu mua sắm, nâng cấp máy móc thiết bị, cải tạo nhà xưởng, văn phòng. Hạn mức hỗ trợ tới 25 tỷ VND; vay tín chấp tối đa 500 triệu VND. Thời hạn vay có thể kéo dài đến 25 năm, giúp doanh nghiệp chủ động cân đối dòng tiền.
Hồ sơ vay đơn giản, quy trình xét duyệt nhanh chóng – chỉ 3 ngày phê duyệt và giải ngân trong 2 giờ làm việc.
Mở tài khoản doanh nghiệp Techcombank ngay hôm nay để nhận các ưu đãi hấp dẫn!
(**) Lưu ý: Thông tin lãi suất trên chỉ mang tính chất tham khảo và có thể thay đổi tại từng thời điểm. Doanh nghiệp vui lòng liên hệ Techcombank để được tư vấn và cập nhật mức lãi suất mới nhất.
Ngoài mục đích đầu tư sản xuất, nhiều cá nhân cũng quan tâm đến các giải pháp vay thế chấp mua nhà nhằm xây dựng nền tảng tài chính ổn định song song với hoạt động kinh doanh.
Khách hàng đã có tài khoản tại Techcombank vui lòng truy cập Techcombank Mobile để khám phá các sản phẩm vay. Hộ kinh doanh chưa là khách hàng tại Techcombank có thể mở tài khoản online nhanh chóng và liên hệ qua các hình thức dưới đây được tư vấn và hỗ trợ vay vốn.
>>> Mở tài khoản ngân hàng Techcombank online để trải nghiệm và khám phá các giải pháp vay ngay hôm nay!
Hy vọng những thông tin về thủ tục vay vốn kinh doanh nhỏ cho hộ kinh doanh và vay vốn hộ kinh doanh lên doanh nghiệp mà bài viết chia sẻ sẽ hữu ích cho khách hàng. Nếu lựa chọn vay vốn bằng giấy phép kinh doanh, bạn nên chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu của ngân hàng. Đồng thời, chúng tôi khuyên bạn tìm hiểu và lựa chọn gói vay phù hợp và có mức lãi suất tốt nhất để có đủ nguồn vốn phục vụ nhu cầu phát triển hoạt động sản xuất, kinh doanh.
Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website Techcombank hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
