Thanh toán bằng mã QR - QR Pay là gì? Hướng dẫn cách sử dụng

Thanh toán bằng mã QR là hình thức thanh toán không tiền mặt được ưa chuộng nhất hiện nay vì mang lại nhiều lợi ích cho người sử dụng như chuyển khoản nhanh chóng, thông tin chính xác... Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về mã QR thanh toán, lợi ích, cách sử dụng và một số câu hỏi thường gặp khi sử dụng thanh toán bằng mã QR.

1. Thanh toán bằng mã QR là gì?

Thanh toán bằng mã QR là phương thức thanh toán không dùng tiền mặt, cho phép người dùng sử dụng tính năng “quét mã QR/QR Pay” được tích hợp sẵn trong ứng dụng thanh toán để thực hiện giao dịch chuyển tiền/nhận tiền.

Hiện nay có nhiều đơn vị cung cấp mã thanh toán QR Code như ngân hàng, ví điện tử (ZaloPay, MoMo, VNPAY, Viettel Pay, VTC Pay…), các tổ chức khác (VietQR...).

Một quán cà phê tại Hà Nội sử dụng nhiều hình thức thanh toán bằng mã QR từ ví điện tử.

Mã QR thanh toán hoạt động dưới 3 dạng, bao gồm: Mã QR tĩnh (Static QR code), mã QR động (Dynamic QR code), mã QR bán động (Semi-dynamic QR code). Dưới đây là bảng mô tả đặc điểm, tính năng và công dụng của 3 loại mã QR trên:

Có thể thấy, mỗi loại mã QR đều có đặc điểm và tính ứng dụng khác nhau phù hợp với nhu cầu sử dụng của mỗi người dùng. Hãy cùng tìm hiểu thêm về lợi ích của hình thức thanh toán bằng QR Code tại phần tiếp theo.

Người dùng có thể tạo mã QR có chứa số tiền để nhận thanh toán.

2. Lợi ích của việc thanh toán bằng mã QR

Hình thức thanh toán bằng mã QR được ưa chuộng sử dụng vì mang đến lợi ích cho cả người thực hiện thanh toán và người nhận thanh toán.

Đối với người thực hiện thanh toán

Cách thanh toán bằng mã QR giúp người dùng không cần mang theo tiền mặt mà vẫn có thể thanh toán nhanh chóng, thuận tiện hơn chỉ với một chiếc điện thoại:

• Thanh toán nhanh chóng, thuận tiện: Chỉ với một lần quét mã QR, phần mềm sẽ tự động điền thông tin tài khoản thụ hưởng, người thực hiện thanh toán chỉ cần điền số tiền, nội dung chuyển khoản (nếu cần) và xác thực để hoàn tất giao dịch. Tính năng này giúp giao dịch nhanh hơn vì người thực hiện thanh toán không cần nhập thông tin tài khoản người nhận.
• Không cần phụ thuộc tiền mặt: Với thanh toán mã QR, tiền sẽ được chuyển trực tiếp từ tài khoản thanh toán đến tài khoản thụ hưởng. Vì vậy, người thực hiện thanh toán chỉ cần mang theo điện thoại có kết nối mạng là có thể thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi.
• Giảm thiểu rủi ro gửi nhầm số tài khoản: Thông tin tài khoản thụ hưởng (bao gồm số tài khoản, tên ngân hàng và tên chủ tài khoản) đã được tích hợp trong mã QR nên người thực hiện thanh toán không phải tự nhập liệu, hạn chế việc nhập sai thông tin.

Thay vì dùng tiền mặt hoặc thẻ ngân hàng, người dùng có thể quét mã QR để thanh toán hóa đơn.

Đối với người nhận thanh toán

Người nhận thanh toán, đặc biệt là chủ cửa hàng/chủ doanh nghiệp nếu áp dụng hình thức thanh toán bằng quét mã QR sẽ được nhận thêm hàng loạt lợi ích sau:

• Thêm lựa chọn thanh toán cho khách hàng: Mã QR giúp khách hàng có thêm lựa chọn về hình thức thanh toán và giảm phụ thuộc vào tiền mặt.
• Nhận tiền nhanh chóng, thông báo tức thì: Người nhận thanh toán chỉ cần cung cấp hình ảnh mã QR để nhận tiền. Tình trạng giao dịch được thông báo về thiết bị ngay khi giao dịch thành công, người nhận kiểm tra số tiền ngay trên ứng dụng, qua đó giúp xử lý sai sót nhanh chóng hơn.
• Giao dịch an toàn, chính xác: Các thông tin chuyển khoản quan trọng (số tài khoản, tên ngân hàng, tên chủ tài khoản) đã được chứa trong mã QR giúp tránh sai sót khi giao dịch, gây thất thoát doanh thu.
• Phù hợp với mọi mô hình kinh doanh dù online hay offline: Chủ cửa hàng/chủ doanh nghiệp chỉ cần in và trưng bày mã QR tại cửa hàng, hoặc chia sẻ hình ảnh mã QR qua tin nhắn cho người mua hàng để nhận thanh toán.
• Giảm rủi ro và chi phí quản lý tiền mặt: Tiền sẽ được chuyển và lưu trữ trong tài khoản ngân hàng, giúp người nhận thanh toán, đặc biệt là chủ cửa hàng/chủ doanh nghiệp giảm nỗi lo nhận nhầm tiền giả/tiền rách, cũng như kiểm soát và quản lý dòng tiền dễ dàng hơn.

Chủ cửa hàng nhận được hàng loạt lợi ích như nhận thanh toán nhanh hơn, giảm chi phí quản lý tiền mặt…

3. Hướng dẫn tạo và sử dụng mã QR

Chi tiết các bước thực hiện tạo mã QR nhận tiền và cách quét mã QR để thanh toán sẽ được trình bày trong nội dung dưới đây.

3.1. Hướng dẫn tạo mã QR nhận thanh toán

Khách hàng cá nhân, khách hàng hộ kinh doanh và khách hàng doanh nghiệp đều có thể tạo mã QR để nhận thanh toán. Mã QR có thể được tạo từ ứng dụng ngân hàng, ví điện tử... Dưới đây là hướng dẫn tạo mã QR ngân hàng dành cho từng đối tượng nhanh chóng nhất với ví dụ trực quan trên Techcombank Mobile.

Khách hàng cá nhân

Để tạo mã QR, khách hàng cá nhân cần có tài khoản thanh toán tại ngân hàng bất kỳ. Dưới đây là ví dụ cách tạo mã QR cho khách hàng cá nhân trên Techcombank Mobile:

• Bước 1: Đăng nhập Techcombank Mobile, chọn biểu tượng Quét mã QR.
• Bước 2: Tại màn hình quét mã QR, chọn Chia sẻ mã QR cá nhân.
• Bước 3: Mã QR nhận thanh toán hiển thị. Bạn có thể ấn chọn Bổ sung số tiền để thêm số tiền cần nhận, hoặc bỏ qua bước này.
• Bước 4: Để lưu hình ảnh mã QR, bạn có thể chụp màn hình hoặc chọn biểu tượng Lưu. Để chia sẻ mã QR qua ứng dụng khác, bạn ấn chọn biểu tượng Chia sẻ, sau đó chọn ứng dụng cần chia sẻ.

Tạo mã QR qua ứng dụng ngân hàng là cách tạo mã thuận tiện nhất cho khách hàng cá nhân.

Khách hàng hộ kinh doanh

Khách hàng hộ kinh doanh có cách tạo mã QR nhận thanh toán tương tự như khách hàng cá nhân. Tuy nhiên, nếu muốn phân biệt doanh thu kinh doanh và dòng tiền cá nhân, chủ hộ kinh doanh có thể đăng ký Giải pháp nhận thanh toán QR dành cho cửa hàng. Sau đây là ví dụ cách tạo mã QR cửa hàng dành cho chủ hộ kinh doanh trên Techcombank Mobile:

• Bước 1: Đăng nhập Techcombank Mobile, chọn Khám phá sản phẩm, chọn Cửa hàng & Dịch vụ, tiếp tục chọn Mã QR Cửa hàng và ấn chọn Tạo mã ngay.
• Bước 2: Nhập Tên cửa hàng > Tài khoản nhận tiền cho mã QR. Sau đó, chọn quà tặng là QR để bàn hoặc nhãn dán QR, nếu không có nhu cầu nhận quà thì có thể chọn Bỏ qua.
• Bước 3: Màn hình lần lượt hiển thị địa chỉ nhận quà và địa chỉ cửa hàng, chọn Đúng hoặc Đổi địa chỉ nếu muốn thay đổi địa chỉ.
• Bước 4: Chọn lĩnh vực kinh doanh của cửa hàng, sau đó kiểm tra lại thông tin đăng ký và Xác thực.

Khách hàng là chủ hộ kinh doanh có thể tạo mã QR cửa hàng để nhận thanh toán.

Khi đăng ký Giải pháp nhận thanh toán QR cho cửa hàng tại Techcombank, chủ cửa hàng sẽ nhận được quà tặng là bộ ấn phẩm QR trưng bày.

Khách hàng hộ kinh doanh đăng ký và tạo mã QR cửa hàng thành công chỉ với 1 phút thực hiện.

Bên cạnh cách tạo mã QR cho cửa hàng trên ứng dụng ngân hàng số, chủ hộ kinh doanh có thể tìm hiểu thêm nhiều cách tạo mã QR khác trong bài viết Giải pháp tạo mã QR thanh toán cho cửa hàng siêu tiện lợi.

Khách hàng doanh nghiệp

Để tạo mã QR thanh toán dành cho doanh nghiệp, khách hàng cần có tài khoản doanh nghiệp tại ngân hàng. Mỗi ngân hàng sẽ có cách lấy mã QR khác nhau, tuy nhiên bạn có thể tham khảo ví dụ cách tạo mã QR cho khách hàng doanh nghiệp trên Techcombank Business:

• Bước 1: Đăng nhập Techcombank Business, chọn QR Pay. Trong màn hình QR Pay, chọn Chia sẻ mã QR của tôi và chọn tài khoản nhận tiền.
• Bước 2: Nhấn Thêm số tiền, nhập số tiền, ghi chú và chọn Thêm số tiền (có thể bỏ qua bước này).
• Bước 3: Nhấn Chia sẻ mã QR để gửi QR thanh toán tới đối tác/khách hàng, hoặc chọn Sửa số tiền để chỉnh sửa (nếu cần).

Khách hàng doanh nghiệp tạo mã QR trên ứng dụng ngân hàng dành riêng cho doanh nghiệp.

Với các Doanh nghiệp Bán lẻ có nhiều cửa hàng, muốn tạo mã QR riêng cho mỗi cửa hàng để thuận tiện theo dõi doanh thu có thể tìm hiểu thêm cách thực hiện tại bài viết Toàn bộ thông tin về giải pháp QR Code doanh nghiệp.

3.2. Hướng dẫn thanh toán bằng mã QR

Để thanh toán bằng cách quét mã QR, người dùng phải cài đặt ứng dụng có tính năng quét mã QR thanh toán như ứng dụng ngân hàng số, ví điện tử... Bạn có thể tham khảo ví dụ quét mã QR thanh toán trên Ngân hàng số Techcombank Mobile dưới đây:

• Bước 1: Đăng nhập Techcombank Mobile, chọn Quét mã QR.
• Bước 2: Di chuyển camera đến mã QR để quét hoặc ấn Chọn từ Thư viện ảnh để chọn hình ảnh mã QR đã được lưu trong thiết bị.
• Bước 3: Nhập Số tiền. Ghi chú lời nhắn được tạo tự động theo cú pháp TEN CHU TAI KHOAN + chuyen tien. Để thay đổi, bạn ấn chọn Ghi chú lời nhắn, xóa ghi chú tự động và nhập lại ghi chú mới. Sau đó chọn Tài khoản thanh toán và ấn Xác thực.

Người thanh toán sử dụng ứng dụng ngân hàng số để quét mã QR và chuyển tiền.

4. 4 câu hỏi thường gặp khi thanh toán bằng mã QR

Để hiểu hơn về hình thức thanh toán bằng mã QR, bạn đọc có thể tham khảo 4 câu hỏi thường gặp và giải đáp chi tiết dưới đây:

Tạo mã QR có mất phí không?

Mã QR tĩnh và mã QR bán động được tạo hoàn toàn miễn phí trên hầu hết ứng dụng ngân hàng số, ví điện tử và nền tảng tạo mã. Đối với mã QR động, người dùng phải mất phí mua phần mềm bán hàng để tạo mã QR này.

Nếu tạo mã QR nhận thanh toán thông qua các dịch vụ/giải pháp tạo mã phục vụ mục đích kinh doanh, phần lớn đơn vị trên thị trường hiện nay đều miễn phí đăng ký và tạo mã QR.

Hầu hết các ngân hàng đều miễn phí tạo mã QR nhận thanh toán.

Thanh toán bằng mã QR có mất phí không?

Theo chính sách của hầu hết ngân hàng, người thực hiện thanh toán sẽ không mất bất kỳ chi phí nào khi thanh toán bằng mã QR.

Cũng theo quy định trên, người nhận thanh toán cũng không phải trả phí khi nhận tiền qua mã QR. Tuy nhiên trong trường hợp sử dụng giải pháp QR phục vụ kinh doanh, một số đơn vị cung cấp sẽ thu phí xử lý giao dịch.

Miễn phí xử lý giao dịch đối với các giao dịch thanh toán qua mã QR.

Nên tạo mã QR thanh toán qua đâu?

Để thuận tiện nhất, bạn nên ưu tiên tạo mã QR từ chính ứng dụng ngân hàng số đang sử dụng vì số tiền sẽ được chuyển thẳng vào tài khoản thanh toán mà không đi qua 1 ứng dụng/nền tảng trung gian. Bên cạnh đó, bạn vẫn có thể tạo thêm mã QR từ các ứng dụng khác để đa dạng thêm hình thức thanh toán cho khách hàng và tận dụng các chương trình ưu đãi đi kèm (nếu có).

Khách hàng có nhu cầu tạo mã QR để phục vụ mục đích kinh doanh nên chọn ngân hàng cung cấp giải pháp QR cho cửa hàng. Mã QR được tạo từ giải pháp này không chỉ nhận thanh toán, mà còn có nhiều tiện ích và tính năng hỗ trợ quản lý doanh thu.

Techcombank là một trong số ít ngân hàng hiện nay có cung cấp giải pháp tạo mã QR cửa hàng. Giải pháp của Techcombank có tên gọi đầy đủ là Giải pháp thanh toán mã QR dành cho cửa hàng và Doanh nghiệp Bán lẻ, cho phép chủ cửa hàng và chủ Doanh nghiệp Bán lẻ tạo nhiều mã QR cửa hàng và quản lý tất cả chỉ trên một ứng dụng. Giải pháp này có nhiều tính năng nổi bật như: Tự động báo cáo giao dịch và doanh thu nhận được qua mã QR cửa hàng theo ngày/tuần/tháng, thông báo giao dịch đồng thời đến chủ tài khoản và nhân viên…

Giải pháp tạo mã QR cửa hàng của Techcombank giúp chủ hộ kinh doanh và chủ Doanh nghiệp Bán lẻ thuận tiện quản lý dòng thu từ xa và thúc đẩy kinh doanh với nguồn vốn đa dạng, linh hoạt.

Tạo mã QR cửa hàng với Giải pháp nhận thanh toán QR dành cho cửa hàng và Doanh nghiệp Bán lẻ giúp quản lý kinh doanh hiệu quả hơn.

Trên đây là toàn bộ thông tin về hình thức thanh toán bằng mã QR, lợi ích khi thanh toán bằng mã QR, cách tạo mã QR qua ứng dụng ngân hàng dành cho từng nhóm khách hàng và giải đáp một số câu hỏi thường gặp khi thanh toán bằng mã QR.

Nếu bạn là chủ hộ kinh doanh, chủ Doanh nghiệp Bán lẻ muốn tìm hiểu Giải pháp nhận thanh toán QR cho cửa hàng và Doanh nghiệp Bán lẻ của Techcombank, hãy liên hệ ngay với chúng tôi qua các kênh thông tin dưới đây để được tư vấn chi tiết:

• Hotline:

         - Trong nước: 1800 588 822 (KHCN) - 1800 6556 (KHDN)

         - Quốc tế: +84 24 3944 6699 (KHCN) - +84 24 7303 6556 (KHDN)

• Website: https://techcombank.com/
• Fanpage: https://www.facebook.com/Techcombank