Đối với hộ kinh doanh, lãi suất vay là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến chi phí vốn và hiệu quả hoạt động. Việc hiểu rõ cách tính cùng các yếu tố tác động sẽ giúp bạn lựa chọn gói vay phù hợp, đồng thời hỗ trợ quản lý dòng tiền một cách hợp lý.
|
Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank. |
1. Lãi suất vay dành cho hộ kinh doanh tại Techcombank
Techcombank cung cấp các gói vay thế chấp và vay tín chấp dành cho hộ kinh doanh với hạn mức và lãi suất linh hoạt, dưới đây là thông tin tham khảo:
|
Sản phẩm vay |
Lãi suất |
Ưu điểm |
|
ShopCash - Không có tài sản bảo đảm |
Chỉ từ 299 VND/ngày cho mỗi 1 triệu VND chi tiêu (*) |
- Hạn mức lên tới 500 triệu VND
- Không cần tài sản thế chấp
- Dễ dàng thanh toán cho nhà cung cấp qua chuyển khoản hoặc quét mã QR trực tiếp như tài khoản thanh toán thông thường
- Không cần trả gốc hàng tháng, chỉ cần trả gốc sau 12 tháng sử dụng
- Thủ tục đơn giản, kích hoạt ngay trên Techcombank Mobile.
|
|
ShopCredit - Có tài sản bảo đảm |
Chỉ từ 5,5%/năm (*) |
- Hạn mức vay lớn lên tới 15 tỷ VND, trong đó hạn mức thấu chi lên đến 3 tỷ VND
- Phù hợp với nhu cầu đầu tư mở rộng, mua sắm thiết bị hoặc bổ sung vốn lưu động
|
(*) Lãi suất được cập nhật ngày 13/11/2025, thông tin lãi suất có thể sẽ thay đổi tùy theo chính sách của ngân hàng tại từng thời kỳ.
Sản phẩm vay ShopCash giúp chủ hộ kinh doanh vay vốn nhanh chóng, lãi suất tốt.
2. Cách tính lãi suất vay dành cho hộ kinh doanh
2.1. Tính theo dư nợ giảm dần
Với phương thức dư nợ giảm dần, lãi suất được tính dựa trên số dư nợ còn lại sau mỗi tháng. Cụ thể:
|
Tiền lãi trả tháng đầu = (Số tiền vay ban đầu × Lãi suất vay) / 12 tháng
Tiền lãi trả tháng thứ 2 = [(Số tiền vay ban đầu - Tiền gốc phải trả mỗi tháng) × Lãi suất vay] / 12 tháng
Tiền lãi trả tháng thứ 3 = [(Số tiền vay còn lại - Số tiền gốc phải trả mỗi tháng) × Lãi suất vay] / 12 tháng
* Lãi của các tháng tiếp theo được tính tương tự tháng thứ 3. |
Phương pháp này giúp giảm áp lực trả lãi theo thời gian và dễ dàng theo dõi chi phí tài chính hàng tháng.
2.2. Tính theo thấu chi
Với hình thức vay thấu chi, lãi suất chỉ tính trên số tiền thực tế đã sử dụng và trong thời gian phát sinh dư nợ, không tính trên toàn bộ hạn mức cấp. Công thức tính lãi thấu chi:
|
Tiền lãi thấu chi = ∑ (Dư nợ thấu chi thực tế x Lãi suất thấu chi x Số ngày sử dụng thấu chi thực tế) |
Ưu điểm nổi bật của vay thấu chi là hộ kinh doanh chỉ trả lãi trên số tiền thực tế đã sử dụng, nhờ đó tiết kiệm chi phí. Đồng thời, việc thanh toán dư nợ linh hoạt, không bị ràng buộc vào ngày cố định giúp quản lý dòng tiền hiệu quả hơn, đặc biệt thích hợp với các nhu cầu chi tiêu kinh doanh ngắn hạn.
3. Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất vay kinh doanh
Lãi suất vay kinh doanh tại các ngân hàng không cố định và thường thay đổi tùy theo nhiều yếu tố:
- Thị trường tài chính: Lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước quy định, tình trạng lạm phát và diễn biến kinh tế vĩ mô ảnh hưởng trực tiếp đến mức lãi suất cho vay.
- Khả năng tài chính của hộ kinh doanh: Ngân hàng đánh giá rủi ro tín dụng dựa trên tình hình tài chính và khả năng sinh lời. Hộ kinh doanh có tài chính ổn định dễ tiếp cận các gói vay với lãi suất ưu đãi hơn.
- Lịch sử tín dụng: Hồ sơ tín dụng minh bạch, không nợ xấu giúp hồ sơ vay được duyệt nhanh, lãi suất cạnh tranh và hạn mức cao hơn.
- Thời gian vay: Khoản vay dài hạn tiềm ẩn rủi ro cao hơn nên lãi suất thường cao hơn so với vay ngắn hạn.
- Tài sản đảm bảo: Giá trị và tính thanh khoản của tài sản đảm bảo quyết định khả năng vay và mức lãi suất. Tài sản phù hợp giúp tăng cơ hội được duyệt vay với lãi suất thấp hơn cùng hạn mức cao hơn.
- Mối quan hệ với ngân hàng: Hộ kinh doanh uy tín, có lịch sử giao dịch tốt, sử dụng đa dạng các sản phẩm dịch vụ tại ngân hàng thường nhận ưu đãi về lãi suất.
Lãi suất vay có thể bị tác động bởi các yếu tố bao gồm khả năng tài chính của hộ kinh doanh.
4. Các chi phí khác khi vay vốn kinh doanh
Ngoài lãi suất, khi vay vốn kinh doanh, hộ kinh doanh cũng cần cân nhắc một số chi phí phát sinh khác:
- Phí thẩm định hồ sơ vay vốn: Một số ngân hàng có thể thu phí thẩm định trong quá trình xét duyệt khoản vay.
- Phí trả nợ trước hạn: Đây là khoản phí doanh nghiệp/hộ kinh doanh cần thanh toán cho ngân hàng khi có nhu cầu trả hết khoản vay trước thời hạn đã cam kết trong hợp đồng.
Tuy nhiên, tại Techcombank, khách hàng được hưởng nhiều ưu đãi hỗ trợ quản lý tài chính. Cụ thể, miễn phí thẩm định hồ sơ và không áp dụng phí trả nợ trước hạn cho các khoản vay ngắn hạn, giúp hộ kinh doanh tiết kiệm chi phí và linh hoạt hơn trong kế hoạch dòng tiền.
Việc hiểu rõ lãi suất vay giúp hộ kinh doanh chủ động hơn trong kế hoạch vốn và kiểm soát chi phí. Để có cơ hội tiếp cận các gói vay với mức lãi cạnh tranh, hộ kinh doanh có thể duy trì lịch sử tín dụng minh bạch, xây dựng uy tín kinh doanh, sử dụng tài sản đảm bảo có giá trị và tính thanh khoản cao.
Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website Techcombank hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
