Chứng chỉ tiền gửi khác gì sổ tiết kiệm? So sánh mới nhất 2026
Chứng chỉ tiền gửi khác gì sổ tiết kiệm? So sánh 4 điểm khác biệt về thanh khoản, lãi suất, kỳ hạn và số tiền tham gia để chọn kênh tích lũy phù hợp năm 2026.
Chứng chỉ tiền gửi và tiền gửi tiết kiệm/tiền gửi có kỳ hạn đều là những sản phẩm thu hút đông đảo nhà đầu tư bởi tính an toàn và khả năng sinh lời ổn định. Tuy nhiên, mỗi loại hình lại sở hữu những đặc điểm riêng. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ điểm khác biệt giữa hai sản phẩm này, từ đó đưa ra lựa chọn phù hợp với nhu cầu và mục tiêu tài chính của bản thân.
Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank.
Bảng so sánh chứng chỉ tiền gửi và tiền gửi tiết kiệm/ tiền gửi có kỳ hạn
Có thể tất toán trước và hưởng lãi suất không kỳ hạn
Có thể cầm cố, chuyển nhượng cho đối tượng do khách hàng chỉ định
Lãi suất
Lãi suất cố định hoặc thả nổi theo kỳ hạn, tùy theo quy định của từng ngân hàng
Trong trường hợp chuyển nhượng, bạn có thể thỏa thuận mức lãi suất phù hợp với người mua
Cố định trong suốt kỳ hạn gửi
Kỳ hạn
Linh hoạt, từ 1 ngày đến 60 tháng tùy theo quy định của ngân hàng
Từ 1 tuần đến 36 tháng tùy theo quy định của ngân hàng
Số tiền tham gia
Từ 100,000 VND
Từ 100,000 VND
1. Tính thanh khoản
Cả chứng chỉ tiền gửi và tiền gửi tiết kiệm/tiền gửi có kỳ hạn đều cho phép khách hàng thu hồi vốn khi có nhu cầu. Tuy nhiên, có một số điểm khác biệt:
Tiền gửi tiết kiệm/tiền gửi có kỳ hạn: Có thể tất toán trước hạn (hưởng lãi suất không kỳ hạn), cầm cố sổ tiết kiệm hoặc chuyển nhượng theo quy định của ngân hàng
Chứng chỉ tiền gửi: Có thể mua bán, chuyển nhượng khi cần (nếu đáp ứng điều kiện của tổ chức phát hành) với giá chuyển nhượng do các bên thỏa thuận
Chứng chỉ tiền gửi có thể chuyển nhượng khi có nhu cầu.
2. Lãi suất
Lãi suất của chứng chỉ tiền gửi có thể cố định hoặc thả nổi tùy theo chính sách từng ngân hàng và thường được cập nhật tại mỗi định kỳ trả lãi. Trường hợp chuyển nhượng cho người mua khác, bạn có thể đàm phán mức lãi suất theo thời gian sở hữu thực tế.
Trong khi đó với tiền gửi tiết kiệm/tiền gửi có kỳ hạn, các quy định về lãi suất mà bạn được hưởng bao gồm:
Trường hợp rút tiền gửi tiết kiệm/tiền gửi có kỳ hạn đúng hạn: Bạn được hưởng lãi suất theo cam kết
Trường hợp rút tiền gửi tiết kiệm/tiền gửi có kỳ hạn trước hạn: Bạn nhận lãi suất không kỳ hạn
Trường hợp rút một phần tiền gửi có kỳ hạn trước hạn: Mức lãi suất của phần tiền gửi rút trước hạn được tính theo lãi suất gửi không kỳ hạn. Phần tiền gửi còn lại, lãi suất được tính theo mức đang áp dụng với tài khoản tiết kiệm như đã thỏa thuận
Với chứng chỉ tiền gửi: Kỳ hạn linh hoạt. Trong thời gian nắm giữ, khách hàng vẫn có thể chuyển nhượng chứng chỉ tiền gửi (nếu đáp ứng điều kiện của tổ chức phát hành), giúp linh hoạt hơn khi cần vốn
Tiền gửi tiết kiệm/tiền gửi có kỳ hạn: Khách hàng có thể lựa chọn nhiều kỳ hạn khác nhau theo nhu cầu, từ ngắn, trung đến dài hạn. Tùy từng ngân hàng và sản phẩm, kỳ hạn gửi có thể từ 1 tháng đến 36 tháng hoặc dài hơn
4. Số tiền tham gia
Thực tế, chứng chỉ tiền gửi và tiền gửi tiết kiệm/ tiền gửi có kỳ hạn đều có quy định về số tiền tham gia tối thiểu:
Với tiền gửi tiết kiệm/tiền gửi có kỳ hạn: Tối thiểu từ 100,000 - 1,000,000 VND, có thể thay đổi tuỳ theo sản phẩm, hình thức gửi tiết kiệm và quy định của từng ngân hàng
Với chứng chỉ tiền gửi: Tối thiểu từ 100,000 VND, có thể thay đổi tuỳ theo quy định của từng ngân hàng
Với những khách hàng cần nguồn vốn lớn hơn, các hình thức vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo cũng là giải pháp hợp lý để cân đối nhu cầu chi tiêu và đầu tư.
Số tiền tối thiểu để gửi tiết kiệm thường nhỏ hơn so với chứng chỉ tiền gửi.
5. Nên chọn chứng chỉ tiền gửi hay tiền gửi tiết kiệm/tiền gửi có kỳ hạn?
Việc lựa chọn chứng chỉ tiền gửi hay tiền gửi có kỳ hạn phụ thuộc vào kế hoạch sử dụng vốn, nhu cầu thanh khoản và kỳ vọng sinh lời:
Nếu bạn đang có tiền nhàn rỗi ngắn hạn, chưa cần dùng đến ngay và muốn tiền sinh lời với lợi suất hấp dẫn
Nếu bạn muốn lợi nhuận được tính theo số ngày nắm giữ thực tế, giúp dòng tiền được tối ưu bất kể bạn đang có nhiều dự định tài chính như chờ cơ hội đầu tư, chờ đặt cọc nhà, mua xe, hay tài sản lớn
Nếu bạn muốn không lo mất lãi, mất phí khi bán trước hạn
Nếu bạn đã xác định được thời hạn gửi tiền, muốn hưởng lãi suất tròn kỳ khi đến thời gian tất toán
Nếu bạn muốn được rút tiền trước hạn theo quy định khi phát sinh nhu cầu ngoài kế hoạch
Nếu bạn muốn tiết kiệm chỉ từ 100,000 VND
Tại Techcombank, khách hàng có thể tham gia Chứng chỉ tiền gửi Bảo Lộc - giải pháp tối ưu tiền nhàn rỗi với:
Hưởng lợi suất theo thời gian nắm giữ thực tế:
Lãi suất thông thường: Nếu chuyển nhượng khi nắm giữ từ 15 ngày đến dưới 1 tháng lợi suất lên đến 5.00%/năm; từ 1 tháng đến dưới 2 tháng nắm giữ lợi suất lên đến 7.10%/năm; từ 2 tháng đến dưới 3 tháng nắm giữ lợi suất lên đến 7.30%/năm; từ 3 tháng đến dưới 6 tháng nắm giữ lợi suất lên đến 7.50%/năm; nắm giữ tròn 6 tháng lợi suất lên đến 8.00%/năm (*)
Ưu đãi dành riêng cho khách hàng cá nhân lần đầu sở hữu CCTG Bảo Lộc trong năm 2026: Từ 14/9 đến 30/9/2026, khách hàng mua và nắm giữ CCTG từ 100 triệu VND được hưởng lợi suất cao hơn thông thường đến 1.1%/năm. Tùy theo thời gian nắm giữ, dưới 15 ngày lợi suất là 0.50%/năm; từ 15 ngày đến dưới 1 tháng lợi suất lên đến 4.80 - 5.00%/năm; từ 1 tháng đến dưới 2 tháng nắm giữ lợi suất lên đến 7.20%/năm; từ 2 tháng đến dưới 4 tháng lợi suất lên đến 7.40%/năm; và từ 3 tháng đến 6 tháng, lợi suất nắm giữ lên đến 8.00%/năm với giá trị CCTG từ 100 triệu VND đến dưới 1 tỷ VND hoặc 8.20%/năm với giá trị từ 1 tỷ VND trở lên (*)
An toàn: Chứng chỉ tiền gửi Bảo Lộc có giá trị như một khoản tiền gửi tiết kiệm/tiền gửi có kỳ hạn, an toàn và được bảo hiểm tương tự tiền gửi tiết kiệm/tiền gửi có kỳ hạn theo Luật Bảo hiểm tiền gửi số 111/2025/QH15
Thanh khoản linh hoạt: Khi sở hữu CCTG Bảo Lộc, bạn có thể nắm giữ đến khi đáo hạn hoặc bán lại cho khách hàng khác ngay trên Techcombank Mobile. Bên bán và bên mua trong giao dịch chuyển nhượng CCTG đều không mất bất kỳ khoản phí nào
Mệnh giá nhỏ, dễ tham gia: Bạn có thể mua CCTG Bảo Lộc với số tiền là bội số của 10 triệu VND. Bạn có thể chia số tiền mua thành nhiều khoản. Khi cần, bạn được lựa chọn bán CCTG theo một hoặc nhiều hợp đồng trong cùng ngày mua, giúp bạn chủ động và linh hoạt hơn trong việc quản lý dòng tiền
Chủ động giao dịch theo nhu cầu: Khách hàng có thể lựa chọn thời điểm mua, bán hoặc chuyển nhượng theo nhu cầu và quy định của sản phẩm trên nền tảng công nghệ hiện đại, giao diện thân thiện, thời gian nhanh chóng
Thuận tiện theo dõi hiệu quả sinh lời: Theo dõi lợi suất, lợi nhuận tạm tính và dự phóng lợi nhuận tối đa trong 6 tháng kể từ thời điểm mua ngay trên Techcombank Mobile
Dễ dàng quản lý tài sản: Theo dõi chi tiết từng hợp đồng, từng thời điểm mua và tình trạng chứng chỉ tiền gửi ngay trên Techcombank Mobile
(*) Lợi suất giao dịch trung bình trên thị trường, chỉ mang tính chất tham khảo và có thể thay đổi tùy theo thỏa thuận của bên mua và bên bán. Khách hàng vui lòng tham khảo bảng lợi suất mới nhất để biết thêm chi tiết tại trang Chứng chỉ tiền gửi Bảo Lộc.
Chứng chỉ tiền gửi Bảo Lộc là giải pháp sinh lời tối ưu cho nguồn tiền trong ngắn hạn.
Trên đây là những thông tin cơ bản giúp bạn trả lời câu hỏi “Chứng chỉ tiền gửi khác gì tiền gửi tiết kiệm”? Ngoài ra, bạn có thể tham khảo thêm bài viết: Trái phiếu và chứng chỉ tiền gửi, để hiểu rõ hơn về các hình thức sinh lời hấp dẫn trên thị trường hiện nay. Mỗi hình thức đều có những ưu và nhược điểm riêng, giúp bạn tối ưu hoá số tiền nhàn rỗi một cách an toàn trong bối cảnh tài chính hiện nay.
Khách hàng lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website Techcombank hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
