Các vụ việc lừa đảo chuyển khoản ngày càng xuất hiện nhiều với thủ đoạn tinh vi, gây thiệt hại đáng kể cho người dùng. Trong trường hợp đã lỡ chuyển tiền, việc xử lý nhanh và đúng quy trình pháp luật là yếu tố quyết định giúp tăng cơ hội thu hồi lại số tiền bị lừa. Bài viết dưới đây sẽ hướng dẫn chi tiết cách lấy lại tiền đã chuyển khoản khi bị lừa, kèm theo quy trình làm việc với ngân hàng, cơ quan chức năng và những lưu ý quan trọng để phòng tránh rủi ro trong tương lai.

Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank.

1. Bị lừa chuyển khoản có lấy lại được tiền không?

Việc tự nguyện chuyển khoản, dù bị lừa, sẽ khó có thể lấy lại tiền. Tuy nhiên, nếu phối hợp nhanh chóng với ngân hàng và cơ quan chức năng, bạn vẫn có cơ hội lấy lại tiền.

Vẫn có cơ hội lấy lại khoản tiền bị lừa.Vẫn có cơ hội lấy lại khoản tiền bị lừa.

2. Hướng dẫn lấy lại tiền đã chuyển khoản khi bị lừa

Nếu bị lừa chuyển khoản, bạn cần ngay lập tức làm việc với ngân hàng và cơ quan chức năng địa phương để được hỗ trợ xử lý:

2.1. Hướng dẫn làm việc với ngân hàng khi bị lừa chuyển khoản

Ngay sau khi phát hiện bị lừa chuyển khoản, bạn cần gọi điện đến hotline ngân hàng hoặc đến chi nhánh/phòng giao dịch gần nhất để thông báo. Trình tự xử lý như sau:

  • Bước 1: Cung cấp đầy đủ thông tin giao dịch cho ngân hàng, bao gồm:
    • Tên chủ tài khoản và số tài khoản của bạn
    • Giấy tờ tùy thân còn hiệu lực
    • Số tài khoản và tên người nhận (nếu có)
    • Số tiền đã bị lừa chuyển khoản
    • Thời gian thực hiện giao dịch
    • Ảnh chụp màn hình hoặc biên lai giao dịch
    • Thông tin liên hệ của người nhận (nếu có)
  • Bước 2: Ngân hàng xử lý yêu cầu: Dựa trên thông tin bạn cung cấp, ngân hàng sẽ thực hiện tra soát giao dịch, sau đó:
    • Nếu chuyển tiền cùng ngân hàng: Ngân hàng tra soát thông tin của người nhận và cung cấp cho cơ quan chức năng
    • Nếu chuyển tiền khác ngân hàng: Ngân hàng mở tài khoản gửi yêu cầu tra soát hỗ trợ thu hồi tiền tới ngân hàng thụ hưởng > Ngân hàng thụ hưởng tra soát thông tin của chủ tài khoản thụ hưởng và cung cấp cho cơ quan chức năng

Hãy liên hệ ngay với ngân hàng để được hỗ trợ xử lý.Hãy liên hệ ngay với ngân hàng để được hỗ trợ xử lý.

2.2. Hướng dẫn làm việc với cơ quan chức năng khi bị lừa chuyển khoản

Khi bị lừa chuyển khoản, bạn cần đến trụ sở công an địa phương để trình báo về hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản trên không gian mạng. Tại đây, các cán bộ công an địa phương sẽ hướng dẫn bạn điền hồ sơ và làm thủ tục trình báo.

Ngoài ra, Cục Cảnh sát Hình sự - Bộ Công an tiếp nhận tin báo, tố giác của người dân về tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản qua số điện thoại đường dây nóng 0692 345 860.

3. Lưu ý khi tìm cách lấy lại tiền chuyển khoản bị lừa

Khi phát hiện bị lừa, khách hàng chỉ nên làm việc với công an địa phương và ngân hàng, tuyệt đối không liên hệ với các website, fanpage, tài khoản mạng xã hội quảng cáo dịch vụ “tiếp nhận hồ sơ”, “hỗ trợ lấy lại tiền bị treo”, “thu hồi tiền lừa đảo”... trên không gian mạng. Không chuyển tiền cho các đối tượng để được hướng dẫn, hoàn thiện hồ sơ.

Tuyệt đối không liên hệ các dịch vụ hỗ trợ lấy lại tiền chuyển khoản bị lừa.Tuyệt đối không liên hệ các dịch vụ hỗ trợ lấy lại tiền chuyển khoản bị lừa.

4. Cảnh báo các thủ đoạn lừa đảo qua mạng hiện nay

Các hình thức lừa đảo trực tuyến ngày càng tinh vi và đa dạng, nhắm vào mọi đối tượng người dùng. Dưới đây là những hình thức phổ biến nhất hiện nay:

4.1. Lừa đảo qua mạng xã hội

  • Chiếm đoạt tài khoản để vay tiền, lừa đảo: Kẻ gian chiếm đoạt tài khoản mạng xã hội (Facebook, Zalo) của bạn bè hoặc người thân để nhắn tin vay tiền hoặc nhờ chuyển khoản
  • Giả danh người thân bằng video Deepfake, Deepvoice: Kẻ lừa đảo sử dụng công nghệ AI để tạo ra video hoặc giọng nói giả mạo giống hệt người thân, sau đó yêu cầu chuyển tiền hoặc thực hiện các hành vi lừa đảo khác
  • Tuyển cộng tác viên online, việc nhẹ lương cao: Kẻ lừa đảo đăng tin tuyển dụng làm việc online (như xử lý đơn hàng, đánh giá sản phẩm) với mức lương hấp dẫn. Nạn nhân được yêu cầu chuyển tiền đặt cọc hoặc thực hiện các bước dẫn đến mất tiền
  • Lừa đảo tình cảm, dẫn dụ đầu tư tài chính, gửi bưu kiện, trúng thưởng: Kẻ lừa đảo tạo hồ sơ ảo, kết bạn và làm quen với nạn nhân. Sau khi tạo dựng lòng tin, chúng bịa ra những câu chuyện khó khăn hoặc rủ đầu tư để lừa tiền
  • Lừa đảo giao dịch trung gian: Nhóm lừa đảo nhận mua lại vé ca nhạc, tài khoản game, đồ dùng giá trị cao… của người bán, sau đó yêu cầu giao dịch qua một trung gian để chiếm đoạt tiền chuyển khoản
  • Tài chính ảo, đa cấp: Kẻ gian kêu gọi đầu tư vào các dự án siêu lợi nhuận (tiền ảo, sàn chứng khoán, bất động sản) và sẽ biến mất sau khi thu hút được một lượng tiền lớn

4.2. Lừa đảo qua cuộc gọi điện thoại

  • Giả danh cơ quan chức năng: Kẻ gian gọi điện thoại, tự xưng là công an, viện kiểm sát hoặc cán bộ thuế, đe dọa liên quan đến các vụ án, sau đó yêu cầu chuyển tiền để "kiểm tra", "xác minh"
  • Cuộc gọi mồi: Gọi điện nhưng không nói gì để thu nhập thông tin từ người dùng phục vụ các kịch bản lừa đảo tinh vi sau này
  • Các cuộc gọi nhỡ quốc tế: Các cuộc gọi từ số quốc tế lạ có thể là chiêu lừa đảo. Nếu gọi lại, người dùng có thể bị tính cước phí cao hoặc bị trừ tiền trong tài khoản điện thoại
  • Giả danh trường học: Giả danh giáo viên/nhân viên y tế báo người thân đang cấp cứu
  • Giả danh shipper: Yêu cầu người mua chuyển khoản để nhận hàng ship
  • Các cuộc gọi nhỡ quốc tế: Các cuộc gọi từ số quốc tế lạ có thể là chiêu lừa đảo. Nếu gọi lại, người dùng có thể bị tính cước phí cao hoặc bị trừ tiền trong tài khoản điện thoại

4.3. Lừa đảo qua tin nhắn và email

  • Tin nhắn giả danh ngân hàng, tổng đài: Kẻ lừa đảo gửi tin nhắn chứa đường link giả mạo ngân hàng hoặc tổng đài (ví dụ: yêu cầu xác minh tài khoản, nhận quà). Khi nhấp vào link và nhập thông tin, nạn nhân sẽ bị đánh cắp tài khoản ngân hàng
  • Email lừa đảo (Phishing): Các email giả mạo được gửi đi với nội dung khẩn cấp (như cảnh báo tài khoản bị khóa, trúng thưởng). Người nhận được yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân hoặc mật khẩu

4.4. Lừa đảo qua website

  • Lập các trang web giả mạo: Giả mạo trang thông tin thuế điện tử, bảo hiểm xã hội, bộ Công an, website bán vé…
  • Lừa đảo qua các trang website cá độ bóng đá, cờ bạc…: Dẫn dụ người chơi nạp tiền, yêu cầu vay tiền lãi suất cao…

Lưu ý: Các thủ đoạn lừa đảo hiện giờ ngày càng tinh vi. Khách hàng nên trang bị kỹ năng phòng tránh để hạn chế thất thoát tài chính.

Có rất nhiều chiêu trò lừa đảo qua mạng.Có rất nhiều chiêu trò lừa đảo qua mạng.

5. Cách phòng tránh lừa đảo chuyển khoản

Dưới đây là những cách giúp bạn phòng tránh rủi ro trước những thủ đoạn tinh vi của kẻ xấu:

  • Không cung cấp thông tin cá nhân, mã OTP hoặc mật khẩu Mobile Banking cho bất kỳ ai, kể cả người tự xưng là nhân viên ngân hàng, công an hoặc cơ quan nhà nước
  • Không bấm vào các đường link lạ, tin nhắn, email yêu cầu “xác minh tài khoản” hoặc “cập nhật thông tin”. Đây thường là trang web giả mạo để đánh cắp dữ liệu đăng nhập
  • Cẩn thận với các lời mời hấp dẫn vì không có "việc nhẹ lương cao" hay "đầu tư ít, lời nhiều"
  • Luôn kiểm tra thông tin, khi nhận được tin nhắn hoặc cuộc gọi từ người thân vay tiền, hãy gặp trực tiếp để xác nhận

6. Câu hỏi thường gặp

6.1. Làm sao để báo cáo tài khoản ngân hàng lừa đảo?

Khách hàng có thể báo cáo tài khoản lừa đảo tại ngân hàng và công an địa phương để được hỗ trợ giải quyết.

6.2. Nếu bị lừa tiền qua mạng thì phải làm sao?

Nếu bị lừa tiền qua mạng, khách hàng cần ngay lập tức liên hệ với ngân hàng và trình báo lên công an địa phương.

6.3. Gửi đơn tố cáo lừa đảo qua mạng ở đâu?

Bạn có thể gửi đơn tố cáo lừa đảo qua mạng lên công an địa phương.

6.4. Bị lừa bao nhiêu tiền thì báo công an được?

Không có quy định về mức tiền tối thiểu để trình báo công an về lừa đảo. Dù số tiền bị lừa là bao nhiêu, người dân đều có quyền trình báo. Trình báo sớm sẽ giúp cơ quan chức năng điều tra, thu thập chứng cứ và xử lý đối tượng vi phạm theo pháp luật, đồng thời tăng cơ hội thu hồi lại số tiền bị lừa (nếu có thể).

Tuy nhiên, cần lưu ý về việc khởi tố vụ án hình sự:

Tội "Lừa đảo chiếm đoạt tài sản" được quy định tại Điều 174 Bộ luật Hình sự 2015 (sửa đổi bổ sung 2017). Để bị khởi tố hình sự, hành vi lừa đảo cần thỏa mãn một số yếu tố, trong đó có yếu tố về giá trị tài sản chiếm đoạt:

  • Mức chiếm đoạt từ 2.000.000 VNĐ trở lên: Sẽ bị truy cứu trách nhiệm hình sự.
  • Mức chiếm đoạt dưới 2.000.000 VNĐ: Vẫn có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự nếu thuộc một trong các trường hợp sau:
    • Đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi chiếm đoạt tài sản mà còn vi phạm
    • Đã bị kết án về tội chiếm đoạt tài sản chưa được xóa án tích mà còn vi phạm
    • Gây ảnh hưởng xấu đến an ninh, trật tự, an toàn xã hội
    • Tài sản là phương tiện kiếm sống chính của người bị hại và gia đình họ

Như vậy, vẫn luôn có cách lấy lại tiền đã chuyển khoản khi bị lừa. Lừa đảo chuyển khoản có thể xảy ra với bất kỳ ai, đặc biệt trong bối cảnh giao dịch online ngày càng phổ biến. Việc nắm rõ quy trình phối hợp với ngân hàng và cơ quan chức năng, đồng thời nâng cao cảnh giác với các chiêu thức gian lận, sẽ giúp bạn bảo vệ tài sản và thông tin cá nhân hiệu quả hơn.

Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website Techcombank hoặc liên hệ các phương thức dưới đây: