Giải đáp 6 thắc mắc về bảo lãnh thực hiện hợp đồng

Bảo lãnh thực hiện hợp đồng là hình thức bảo đảm được sử dụng phổ biến trong các dự án xây dựng, cung ứng hàng hóa hoặc dịch vụ. Đây là công cụ giúp doanh nghiệp tăng độ tin cậy với đối tác và đảm bảo nghĩa vụ thực hiện hợp đồng đúng thời hạn. Bài viết dưới đây sẽ giải đáp các câu hỏi thường gặp liên quan đến loại bảo lãnh này, từ khái niệm, lợi ích, phạm vi áp dụng đến chi phí phát hành thực tế.

1. Bảo lãnh thực hiện hợp đồng là gì?

Bảo lãnh thực hiện hợp đồng (tiếng Anh còn gọi là Performance Guarantee hay Performance Bond) là cam kết của tổ chức tín dụng (bên bảo lãnh) nhằm đảm bảo thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng (bên được bảo lãnh), trong trường hợp khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ, đúng hạn nghĩa vụ với đối tác (bên nhận bảo lãnh) theo hợp đồng đã ký.

Loại bảo lãnh này thường được sử dụng trong các hợp đồng có giá trị lớn, liên quan đến:

• Thi công công trình, xây dựng cơ sở hạ tầng
• Cung ứng hàng hóa, dịch vụ theo tiến độ cam kết

Bảo lãnh thực hiện hợp đồng thường được sử dụng trong các hợp đồng có giá trị lớn.

2. Hình thức phát hành bảo lãnh thực hiện hợp đồng

Tùy theo nhu cầu sử dụng và phương thức giao dịch, doanh nghiệp có thể lựa chọn phát hành bảo lãnh thực hiện hợp đồng dưới các hình thức sau:

• Phát hành tại quầy giao dịch:
  • Văn bản bản cứng (có dấu và chữ ký của ngân hàng)
  • Bảo lãnh điện tử (tệp số hóa có giá trị pháp lý)
  • Phát hành qua hệ thống SWIFT (áp dụng trong trường hợp đối tác là tổ chức nước ngoài hoặc giao dịch quốc tế)
• Phát hành trực tuyến: Doanh nghiệp có thể yêu cầu cấp bảo lãnh qua các kênh điện tử, tiện lợi trong việc tiếp nhận, tra cứu và lưu trữ hồ sơ. Các hình thức bảo lãnh thực hiện hợp đồng điện tử đang ngày càng phổ biến nhờ tính nhanh chóng, minh bạch và tiết kiệm thời gian, đồng thời vẫn đảm bảo đầy đủ giá trị pháp lý theo quy định hiện hành.

3. Lợi ích của bảo lãnh thực hiện hợp đồng

Sử dụng bảo lãnh thực hiện hợp đồng mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho doanh nghiệp trong quá trình ký kết và thực thi các hợp đồng thương mại, xây dựng hoặc cung ứng dịch vụ:

• Chủ động nguồn lực tài chính: Doanh nghiệp được tổ chức tín dụng cam kết hỗ trợ thực hiện nghĩa vụ tài chính theo hợp đồng đã ký, giúp quá trình triển khai dự án đúng tiến độ mà không bị gián đoạn do thiếu nguồn lực tạm thời.
• Tăng độ tin cậy với đối tác: Việc có ngân hàng đứng ra bảo lãnh thể hiện sự nghiêm túc và năng lực thực hiện hợp đồng của doanh nghiệp, từ đó tạo dựng niềm tin và củng cố uy tín trong quá trình hợp tác.
• Tăng cơ hội trúng thầu hoặc được lựa chọn: Trong nhiều trường hợp, bảo lãnh là yêu cầu bắt buộc trong hồ sơ mời thầu hoặc điều kiện hợp tác. Doanh nghiệp có bảo lãnh đầy đủ thường được đánh giá cao hơn về mặt năng lực tài chính và cam kết thực hiện.

Bảo lãnh thực hiện hợp đồng giúp doanh nghiệp nâng cao uy tín với các đối tác.

4. Các bên tham gia, quyền và nghĩa vụ

Trong một hợp đồng bảo lãnh thực hiện, thường có 3 bên liên quan:

• Bên được bảo lãnh: Là doanh nghiệp đứng tên trong hợp đồng chính, có trách nhiệm thực hiện đầy đủ nghĩa vụ với đối tác. Đây là đơn vị đề nghị ngân hàng phát hành bảo lãnh.
• Bên nhận bảo lãnh: Là đối tác ký hợp đồng chính, người hưởng lợi từ bảo lãnh trong trường hợp bên được bảo lãnh không thực hiện đúng cam kết.
• Tổ chức phát hành bảo lãnh (bên bảo lãnh): Thường là ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, thay mặt bên được bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ thanh toán nếu có phát sinh theo nội dung bảo lãnh.

Quyền và nghĩa vụ chính:

• Bên được bảo lãnh có nghĩa vụ thanh toán phí bảo lãnh, cung cấp đầy đủ hồ sơ và hoàn trả cho ngân hàng nếu phát sinh khoản chi trả thay thế.
• Bên nhận bảo lãnh có quyền yêu cầu thực hiện bảo lãnh nếu bên được bảo lãnh không hoàn thành đúng nghĩa vụ.
• Tổ chức bảo lãnh có nghĩa vụ xem xét hồ sơ, phát hành văn bản, chứng thư bảo lãnh thực hiện hợp đồng đúng quy định và thanh toán trong phạm vi cam kết nếu đủ điều kiện.

Mỗi bên tham gia bảo lãnh thực hiện hợp đồng sẽ có quyền và nghĩa vụ riêng.

5. Quy định chung về bảo bảo lãnh thực hiện hợp đồng

Bảo lãnh thực hiện hợp đồng là hình thức cam kết tài chính có tính ràng buộc pháp lý. Việc phát hành và thực hiện bảo lãnh tuân theo các quy định cụ thể của pháp luật hiện hành, cũng như thỏa thuận giữa các bên tham gia.

5.1. Thời hạn bảo lãnh

Thời hạn của bảo lãnh thường được xác định dựa trên thời gian thực hiện hợp đồng chính hoặc đến khi công việc được hoàn thành đầy đủ theo thỏa thuận. Trong nhiều trường hợp, thời hạn bảo lãnh có thể kéo dài hơn thời gian thi công hoặc cung ứng, để bao gồm cả giai đoạn bảo hành, bảo trì hoặc nghiệm thu cuối cùng. Thời hạn cụ thể sẽ được ghi rõ trong văn bản bảo lãnh do ngân hàng phát hành.

Trong một số tình huống, nếu hợp đồng có điều chỉnh tiến độ, doanh nghiệp có thể cần thực hiện gia hạn bảo lãnh thực hiện hợp đồng để đảm bảo tính liên tục và đầy đủ của nghĩa vụ bảo lãnh. Việc quên gia hạn bảo lãnh thực hiện hợp đồng đôi khi có thể gây gián đoạn thủ tục liên quan hoặc ảnh hưởng đến quá trình xác nhận hoàn thành nghĩa vụ.

5.2. Phạm vi bảo lãnh

Theo Điều 336 Bộ luật Dân sự 2015, phạm vi bảo lãnh có thể linh hoạt, phụ thuộc vào thỏa thuận giữa các bên. Một số điểm chính bao gồm:

• Bên bảo lãnh có thể cam kết bảo lãnh một phần hoặc toàn bộ nghĩa vụ của bên được bảo lãnh.
• Nghĩa vụ bảo lãnh có thể bao gồm cả tiền lãi, tiền phạt hợp đồng, chi phí phát sinh và bồi thường – trừ khi các bên có thỏa thuận khác.
• Các bên cũng có thể sử dụng tài sản bảo đảm để bảo lãnh.

• Trường hợp nghĩa vụ được bảo lãnh là nghĩa vụ phát sinh trong tương lai thì phạm vi bảo lãnh không bao gồm nghĩa vụ phát sinh sau khi người bảo lãnh chết hoặc pháp nhân bảo lãnh chấm dứt tồn tại.

5.3. Giá trị bảo lãnh thực hiện hợp đồng

Giá trị bảo lãnh được xác định dựa trên tỷ lệ phần trăm của tổng giá trị hợp đồng chính, phổ biến trong khoảng từ 20% đến 30%(*). Mức giá trị này nhằm đảm bảo cam kết thực hiện đúng hợp đồng, đồng thời vẫn đảm bảo tính khả thi về tài chính cho bên được bảo lãnh.

(*)Tỷ lệ bảo lãnh nêu trên mang tính tham khảo, có thể khác nhau tùy thuộc lĩnh vực hoạt động, loại hợp đồng hoặc yêu cầu cụ thể từ phía đối tác. Doanh nghiệp nên tham khảo trực tiếp điều khoản trong hồ sơ mời thầu hoặc hợp đồng gốc để xác định mức giá trị phù hợp.

5.4. Chấm dứt bảo lãnh thực hiện hợp đồng

Theo Điều 343 Bộ luật Dân sự 2015, bảo lãnh thực hiện hợp đồng sẽ chấm dứt trong các trường hợp sau:

• Nghĩa vụ được bảo lãnh đã hoàn tất.
• Các bên thống nhất hủy bỏ bảo lãnh hoặc thay thế bằng biện pháp bảo đảm khác.
• Bên bảo lãnh đã hoàn thành nghĩa vụ thay cho bên được bảo lãnh.
• Việc chấm dứt được thực hiện theo thỏa thuận giữa các bên.

6. Chi phí phát hành bảo lãnh thực hiện hợp đồng

Chi phí phát hành thư bảo lãnh thực hiện hợp đồng là khoản phí mà doanh nghiệp phải thanh toán cho tổ chức tín dụng (ngân hàng) khi yêu cầu cấp bảo lãnh. Mức phí này được tính toán dựa trên nhiều yếu tố như giá trị bảo lãnh, thời hạn hiệu lực, hình thức phát hành và mức độ tín nhiệm của bên được bảo lãnh.

Các khoản chi phí phổ biến bao gồm:

• Phí phát hành bảo lãnh: Đây là khoản phí chính, được tính theo tỷ lệ phần trăm/năm trên giá trị và thời hạn bảo lãnh, phổ biến dao động từ 0,6% đến 1,8%/năm (**).
• Phí phát hành qua SWIFT (nếu có): Áp dụng khi bảo lãnh được gửi tới đối tác qua hệ thống SWIFT. Mức phí cụ thể tùy thuộc từng tổ chức phát hành.
• Phí chỉnh sửa bảo lãnh: Trong trường hợp doanh nghiệp yêu cầu điều chỉnh nội dung sau khi bảo lãnh đã phát hành, có thể phát sinh phí chỉnh sửa hoặc tái phát hành.
• Phí dịch vụ khác (nếu phát sinh): Một số ngân hàng có thể tính thêm phí xác nhận bảo lãnh, cung cấp bản sao, phí dịch thuật, hủy bảo lãnh theo yêu cầu…

(**) Thông tin được cập nhật ngày 29/07/2025. Mức phí nêu trong bài chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi tùy theo chính sách của từng ngân hàng, tổ chức tín dụng hoặc từng thời kỳ cụ thể. Vui lòng liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được tư vấn chi tiết và cập nhật mức phí mới nhất tại thời điểm đăng ký dịch vụ.

Có thể thấy, nhu cầu bảo lãnh ngày càng phổ biến trong các giao dịch thương mại, doanh nghiệp không chỉ quan tâm đến hiệu lực pháp lý mà còn kỳ vọng vào tốc độ xử lý, sự minh bạch và chi phí hợp lý. Hiểu được điều đó, Techcombank mang đến giải pháp bảo lãnh thực hiện hợp đồng được thiết kế linh hoạt, phù hợp đa dạng nhu cầu sử dụng thực tế:

• Hồ sơ đơn giản, dễ chuẩn bị, phù hợp với đặc thù ngành nghề
• Tỷ lệ tín chấp cao, tối ưu nguồn lực tài chính
• Đa dạng hình thức phát hành: văn bản, điện tử, qua SWIFT
• Phát hành online chỉ trong 2 giờ
• Xác thực bảo mật, không yêu cầu chữ ký số
• Mức phí ưu đãi chỉ từ 0,6%/năm(***), một số chương trình cụ thể còn có ưu đãi miễn phí phát hành

Toàn bộ quá trình có thể thực hiện nhanh chóng trên nền tảng Techcombank Business, hỗ trợ doanh nghiệp theo dõi, quản lý danh mục bảo lãnh theo từng hợp đồng hoặc chủ đầu tư.

(***) Lưu ý: thông tin được cập nhật vào ngày 29/07/2025, mức phí có thể thay đổi tùy theo hồ sơ và quy định tại từng thời điểm. Quý khách vui lòng liên hệ Techcombank để được tư vấn chi tiết.

Techcombank mang đến khách hàng giải pháp bảo lãnh thực hiện hợp đồng linh hoạt, tiện lợi.

Bảo lãnh thực hiện hợp đồng không chỉ là cam kết tài chính, mà còn thể hiện trách nhiệm và uy tín của doanh nghiệp trong mỗi thương vụ hợp tác. Việc lựa chọn đơn vị phát hành bảo lãnh uy tín, quy trình nhanh gọn, minh bạch và phù hợp với nhu cầu sử dụng sẽ góp phần đảm bảo hiệu quả cho toàn bộ hợp đồng đã ký kết.

Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, quý doanh nghiệp vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website https://techcombank.com/ hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:

• Chuyên viên Quản lý khách hàng doanh nghiệp
• Hệ thống chi nhánh/phòng giao dịch Techcombank trên toàn quốc
• Trung tâm Dịch vụ khách hàng doanh nghiệp (hotline 24/7): 1800 6556 (trong nước) hoặc +84 24 73036556 (quốc tế)
• Email: hotrodoanhnghiep@techcombank.com.vn