Bảo hiểm tử kỳ là một hình thức bảo hiểm nhân thọ phổ biến, giúp bảo vệ tài chính cho gia đình trong trường hợp người tham gia qua đời. Vậy bảo hiểm tử kỳ là gì và có gì khác với bảo hiểm liên kết đầu tư? Hãy cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây.
Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank.
|
1. Thông tin chung về bảo hiểm tử kỳ
1.1. Bảo hiểm tử kỳ là gì?
Bảo hiểm tử kỳ là sản phẩm chỉ chi trả quyền lợi khi người được bảo hiểm qua đời trong thời hạn hợp đồng. Nếu người được bảo hiểm sống đến hết thời hạn hợp đồng, hợp đồng sẽ chấm dứt và không có giá trị hoàn lại.
1.2. Bảo hiểm tử kỳ có đặc điểm gì?
Bảo hiểm tử kỳ có các đặc điểm sau:
- Phần lớn bảo hiểm tử kỳ không có giá trị hoàn lại nếu người được bảo hiểm sống đến hết thời hạn hợp đồng
- Bảo hiểm tử kỳ không có yếu tố đầu tư, chỉ đơn thuần bảo vệ tài chính nếu không may người được bảo hiểm xảy ra rủi ro liên quan đến sinh mạng
- Phí bảo hiểm tử kỳ thấp hơn các loại bảo hiểm nhân thọ khác
- Khi người được bảo hiểm qua đời trong thời hạn hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm một lần duy nhất cho người thụ hưởng
- Bảo hiểm tử kỳ có hiệu lực cố định (5, 10, 20 năm… hoặc khi người được bảo hiểm đến độ tuổi nhất định), hợp đồng sẽ chấm dứt khi hết thời hạn
Bảo hiểm tử kỳ chỉ chi trả quyền lợi khi người được bảo hiểm qua đời trong thời hạn hợp đồng.
2. Vì sao bảo hiểm liên kết đầu tư lại linh hoạt hơn bảo hiểm tử kỳ?
Bảo hiểm liên kết đầu tư là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp giữa bảo vệ và đầu tư sinh lời. Khi tham gia, một phần phí bảo hiểm sẽ dùng để duy trì quyền lợi bảo vệ, phần còn lại được đầu tư vào các quỹ liên kết do công ty bảo hiểm quản lý.
Ưu điểm nổi bật của loại bảo hiểm này là tăng trưởng tài sản linh hoạt trong khi vẫn đảm bảo quyền lợi bảo vệ, giúp khách hàng vừa an tâm trước rủi ro, vừa có cơ hội gia tăng giá trị tài chính cho tương lai.
Bảo hiểm tử kỳ và bảo hiểm liên kết đầu tư đều là bảo hiểm nhân thọ nhưng lại có một số đặc điểm khác nhau:
|
Tiêu chí |
Bảo hiểm liên kết đầu tư |
Bảo hiểm tử kỳ |
|
Mục tiêu |
Kết hợp bảo vệ sinh mạng và đầu tư sinh lời |
Bảo vệ thuần túy, chi trả khi tử vong trong thời hạn hợp đồng |
|
Quyền lợi chính |
- Chi trả khi tử vong trong thời hạn hợp đồng
- Chi trả khi thương tật toàn bộ vĩnh viễn trong thời hạn hợp đồng
- Có thể rút một phần giá trị hợp đồng hoặc chuyển đổi quỹ đầu tư tùy theo nhu cầu và chiến lược tài chính
|
- Chi trả khi tử vong trong thời hạn hợp đồng
- Thường không có giá trị hoàn lại
|
|
Cơ hội sinh lời |
Có, nhờ phần phí được phân bổ vào các quỹ đầu tư (quỹ liên kết chung, quỹ liên kết đơn vị) để gia tăng tích lũy và sinh lời cho khách hàng
Lưu ý: Lợi nhuận phụ thuộc vào lãi suất đầu tư thực tế (với bảo hiểm liên kết chung, công ty bảo hiểm sẽ cam kết lãi suất đầu tư tối thiểu cho khách hàng) |
Không, chỉ thuần túy bảo vệ |
|
Tính linh hoạt |
Cao - điều chỉnh phí, thay đổi số tiền bảo hiểm, rút tiền, chuyển đổi quỹ |
Không có tính linh hoạt |
|
Đối tượng phù hợp |
Người muốn kết hợp giữa bảo vệ, tích lũy và sinh lời |
Người chỉ quan tâm đến bảo vệ sinh mạng trước các rủi ro lớn |
>>> Tìm hiểu thêm về bảo hiểm liên kết đầu tư trong bài Hiểu về bảo hiểm liên kết đầu tư để chọn đúng, lợi kép.
Bảo hiểm liên kết đầu tư có lợi ích kép, vừa bảo vệ, vừa sinh lời.
3. Vì sao bảo hiểm liên kết đầu tư lại được nhiều người ưu tiên lựa chọn?
Bảo hiểm tử kỳ có ưu điểm lớn nhất là phí thấp và quyền lợi bảo vệ cao trong một giai đoạn nhất định. Tuy nhiên, nhiều khách hàng lại ưu tiên bảo hiểm liên kết đầu tư vì những lý do sau:
- Giữ giá trị dài hạn: Bảo hiểm tử kỳ chỉ phát huy tác dụng khi rủi ro tử vong xảy ra trong thời hạn hợp đồng; nếu vượt quá thời gian đó, hợp đồng chấm dứt và không để lại giá trị. Trong khi đó, bảo hiểm liên kết đầu tư duy trì bảo vệ suốt đời hoặc dài hạn, đồng thời tích lũy tài sản theo thời gian
- Tạo tài sản song song với bảo vệ: Với bảo hiểm tử kỳ, khoản phí đóng xem như chi phí “mất đi” nếu không có rủi ro xảy ra. Ngược lại, ở bảo hiểm liên kết đầu tư, ngoài lớp bảo vệ, khách hàng còn có tài khoản đầu tư được tích lũy và có thể rút ra khi cần
- Tâm lý sở hữu tài sản hữu hình: Nhiều người thấy an tâm hơn khi khoản phí bảo hiểm không chỉ để phòng ngừa rủi ro mà còn chuyển hóa thành giá trị thực, có thể theo dõi, quản lý và rút ra để sử dụng linh hoạt
- Đáp ứng kế hoạch tài chính dài hạn: Người trẻ, gia đình đang xây dựng kế hoạch giáo dục, hưu trí hay mua nhà thường thích bảo hiểm liên kết đầu tư hơn, bởi sản phẩm này vừa giúp phòng ngừa rủi ro, vừa linh hoạt điều chỉnh để song hành với các mục tiêu tài chính dài hạn
Bảo hiểm đầu tư phù hợp với khách hàng muốn bảo vệ toàn diện và tối ưu nguồn tiền nhàn rỗi.
Câu chuyện bảo hiểm của khách hàng tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư
Anh Nam, 37 tuổi, làm việc trong một công ty công nghệ có trụ sở tại TP.HCM, từng chỉ gửi tiết kiệm ngân hàng. Nhưng khi con trai chuẩn bị vào cấp 2, vì muốn con được tiếp xúc môi trường học tập hiện đại, tiên tiến, anh bắt đầu lo lắng đi tìm một “tấm chắn” vừa để bảo vệ, vừa là quỹ học tập dài hạn cho con.
Sau khi tìm hiểu, anh chọn tham gia Bảo hiểm liên kết đầu tư do Techcombank phân phối. Anh kể: “Tôi yên tâm vì nếu có rủi ro, gia đình vẫn được bảo vệ. Còn trong trường hợp cuộc sống bình an, khoản tiền tôi đóng vẫn sinh lãi và có thể rút ra khi cần cho việc học của con.” Với anh, đây là giải pháp kết hợp được cả bảo vệ lẫn tích lũy, lại còn sinh lời, đáp ứng kỳ vọng của anh.
Một bước đi chủ động có thể giúp bảo vệ toàn bộ hành trình phía trước.
|
Bảo hiểm kết hợp tích lũy và đầu tư Techcombank
Ngoài nhu cầu bảo vệ, nhiều khách hàng còn mong muốn số tiền nộp bảo hiểm được đầu tư sinh lời. Hiểu được nhu cầu đó, Techcombank đã thiết kế Bảo hiểm liên kết đầu tư - Giải pháp kết hợp hoàn hảo giữa bảo vệ và đầu tư gia tăng tài sản.
Tham gia Bảo hiểm kết hợp tích lũy và đầu tư Techcombank, khách hàng có thể chọn 1 trong 3 sản phẩm sau:
- Khỏe trọn vẹn vượt trội: Giải pháp bảo hiểm liên kết chung, bảo vệ ưu việt trước rủi ro tử vong/thương tật toàn bộ vĩnh viễn; tích lũy tài chính an toàn cùng lãi suất cam kết; linh hoạt đầu tư thêm/rút tiền để phù hợp nhu cầu
- Khoẻ bình an vượt trội: Giải pháp bảo hiểm liên kết chung hướng đến mục tiêu vừa tích lũy tài chính vừa bảo vệ trước các rủi ro lớn trong cuộc sống
- Vững vàng tương lai vượt trội: Giải pháp bảo hiểm liên kết chung tập trung vào quyền lợi tích lũy dài hạn
Để hiểu rõ hơn về bảo hiểm liên kết đầu tư Techcombank, bạn hãy để lại thông liên hệ để chuyên gia của Techcombank có thể hỗ trợ giải đáp và đồng hành.
Nếu chưa có tài khoản Techcombank, khách hàng có thể truy cập mục Bảo hiểm trên website, sau đó chọn Bảo hiểm tích lũy và đầu tư, để lại thông tin trong mục đăng ký. Sau đó, chuyên gia bảo hiểm sẽ liên hệ và tư vấn 1:1, giải đáp các thắc mắc liên quan đến sản phẩm/dịch vụ.
Nếu đã đã có tài khoản Techcombank, khách hàng có thể truy cập Techcombank Mobile và thực hiện các bước sau:
- Bước 1: Chọn Khám phá sản phẩm > Bảo hiểm
- Bước 2: Chọn Nhân thọ > Chọn sản phẩm phù hợp, và ấn Tư vấn cho tôi
- Bước 3: Để lại số điện thoại, sau đó chuyên gia sẽ liên hệ và tư vấn 1 - 1
|
Khách hàng có tài khoản Techcombank có thể khám phá sản phẩm trên Techcombank Mobile.
Bảo hiểm tử kỳ là một giải pháp tài chính giúp bảo vệ bạn và người thân trước rủi ro sinh mạng. Tuy nhiên, cùng là “chiếc ô” che chắn khi có rủi ro, bảo hiểm liên kết đầu tư lại có thêm lợi ích gia tăng tài sản. Việc hiểu rõ bảo hiểm liên kết đầu tư và bảo hiểm tử kỳ là gì sẽ giúp bạn đưa ra quyết định phù hợp khi có nhu cầu mua bảo hiểm nhân thọ.
Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website Techcombank hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
