Báo cáo toàn cảnh Ngân hàng
Động lực tăng trưởng doanh thu
Tổng thu nhập hoạt động (TOI) đạt 40,1 nghìn tỷ đồng , giảm 1,2% so với cùng kỳ năm trước.
Thu nhập lãi thuần (NII)
Thu nhập lãi thuần (NII) giảm 8,6% N/N xuống 27,7 nghìn tỷ. Tuy nhiên, thu nhập lãi thuần tăng trưởng trở lại trong quý 4 năm 2023, tăng 11,4% N/N sau 3 quý ghi nhận giảm. Trung bình, biên lãi thuần (NIM) cả năm giảm xuống 3,9% từ mức 5,1% một năm trước, chủ yếu do chi phí vốn tăng cao.
Thu nhập từ hoạt động dịch vụ (NFI)
Năm 2023, thu nhập từ hoạt động dịch vụ của chúng tôi tăng 9,5% N/N, lên mức 10,2 nghìn tỷ đồng, nhờ kết quả ấn tượng từ dịch vụ thẻ; thư tín dụng (LC), tiền mặt và thanh toán; dịch vụ ngoại hối (FX).
Số hóa & Dữ liệu
Techcombank tiếp tục đầu tư vào việc áp dụng dịch vụ điện toán đám mây, sáng kiến Hồ dữ liệu (Data Lake) và tiên phong sử dụng trí tuệ nhân tạo (AI) để tăng hiệu quả công việc, cho phép đưa ra quyết định nhanh hơn và cung cấp nhiều trải nghiệm cá nhân hóa hơn cho khách hàng. Điều này phản ánh trong chi phí công nghệ và cơ sở hạ tầng công nghệ của Ngân hàng tăng 45,9% năm 2023.
Nhân tài
Nhân tài là một trong ba trụ cột cốt lõi trong chiến lược chuyển đổi của Techcombank và Ngân hàng cũng tiếp tục đầu tư vào các chương trình đào tạo chất lượng nhất cho nhân viên để họ có được những kỹ năng mới và phát huy hết tiềm năng của mình.
Chi phí tiếp thị và khuyến mãi
Chi phí tiếp thị giảm 29% so với cùng kỳ năm 2022, phù hợp với môi trường hoạt động chung, đặc biệt liên quan đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm.
Việc triển khai diễn đàn khảo sát khách hàng trực tuyến (customer experience (CX) panel) cho phép Ngân hàng xác định mục tiêu và thiết kế hiệu quả hơn các sản phẩm, chiến dịch marketing, qua đó tăng cường sự gắn kết và lòng trung thành của khách hàng.
Huy động vốn – Vị thế vốn vững chắc và động lực tích cực từ CASA
Tín dụng – Nhu cầu mạnh mẽ từ khách hàng doanh nghiệp và trầm lắng hơn từ khách hàng cá nhân
Tính riêng Ngân hàng, tín dụng tăng trưởng 19,2% so với đầu năm lên ngưỡng 530,1 nghìn tỷ, phù hợp với hạn mức tín dụng được cấp bởi NHNN.
Quản trị thanh khoản
Ngoài các giới hạn tỷ lệ thanh khoản theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Techcombank đã xây dựng các chỉ số quản lý thanh khoản nội bộ và các cảnh báo sớm theo tiêu chuẩn quốc tế tiên tiến như Basel III.
Chất lượng tài sản
Nhìn chung, trong cả năm 2023, chất lượng tài sản của Ngân hàng nằm trong mức chấp nhận rủi ro và phù hợp với dự báo về sự hình thành nợ cần chú ý/nợ xấu (B2-B5)
Tỷ lệ bao phủ nợ xấu cuối năm 2023 đạt hơn 100%, phản ánh tỷ lệ các khoản vay có bảo đảm, cũng như giá trị của tài sản đảm bảo, đều ở mức cao. Nhìn chung, Techcombank là ngân hàng lớn duy nhất tại Việt Nam có số dư nợ nhóm 2 đến nhóm 5 giảm trong năm 2023.
Quản trị an toàn vốn
Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) của Techcombank tại thời điểm ngày 31 tháng 12 năm 2023 là 14,4%, cao hơn nhiều so với yêu cầu tối thiểu Trụ cột I, Basel II là 8,0%. Cơ cấu nguồn vốn của Ngân hàng được cải thiện, với tiền gửi từ khách hàng chiếm ~73% tổng nguồn vốn tại cuối năm 2023, cải thiện so với mức ~67% một năm trước đó.
Techcombank đã kết thúc năm 2023 với các kết quả khích lệ và dự kiến sẽ bứt phá trong năm 2024 khi tăng trưởng kinh tế của Việt Nam được dự báo sẽ tăng tốc. Chúng tôi dự đoán tăng trưởng GDP của Việt Nam năm 2024 có thể đạt 6% ngay cả trong bối cảnh căng thẳng địa chính trị trên thế giới vẫn tiếp tục và nền kinh tế toàn cầu còn tiềm ẩn nhiều biến động.
Trong năm 2024, các sáng kiến kinh doanh của chúng tôi sẽ tiếp tục theo sát Chiến lược 5 năm của Ngân hàng. Chúng tôi hy vọng sẽ tăng tốc ở 3 lĩnh vực ưu tiên: đa dạng hóa danh mục tín dụng, tăng trưởng thu nhập từ hoạt động dịch vụ và tăng cường quan hệ giao dịch ngân hàng chính (MOA), thúc đẩy CASA.
Techcombank bước vào năm 2024 với một vị thế tích cực, bảng cân đối vững chắc, chất lượng tài sản tốt, tỷ lệ CASA đứng đầu ngành và môi trường kinh doanh thuận lợi.
Đánh dấu sức mạnh bảng cân đối và khả năng sinh lời của Techcombank đã đạt đến một tầm cao mới, Ban lãnh đạo Ngân hàng đã đề xuất chính sách cổ tức bằng tiền mặt để trình Đại hội đồng cổ đông.
Nhìn chung, chúng tôi dự báo tổng thu nhập hoạt động (TOI) và lợi nhuận trước thuế (LNTT) sẽ tăng trưởng ở mức hai con số trong năm 2024. Điều này cùng kế hoạch bắt đầu trả cổ tức bằng tiền và việc ra mắt các sản phẩm dịch vụ đột phá giúp Ban lãnh đạo tự tin năm 2024 sẽ là một năm “vượt trội hơn” cho các cổ đông, khách hàng và tất cả các đối tác.