Chương 3 - Thành tựu của Tech

Khối Ngân hàng
Giao dịch Toàn cầu

“Thấu hiểu sâu sắc nhu cầu của khách hàng, Khối GTS đã kiến tạo những giải pháp giúp họ ứng phó với biến động lớn của thị trường. Năm 2023 cũng đánh dấu bước chuyển mình của Ngân hàng với chiến lược mở rộng hệ sinh thái thông qua các sản phẩm, dịch vụ B2C như giải pháp toàn diện, sáng tạo dành cho nhà bán lẻ.”

Phan Thanh Sơn

Phó Tổng Giám đốc kiêm
Giám đốc Khối Ngân hàng Giao dịch Toàn cầu

Tổng quan

Trong năm 2023, những thành tựu nổi bật của Techcombank bao gồm thu nhập phí từ hoạt động dịch vụ dẫn đầu ngành và tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA) tăng trưởng mạnh mẽ. Kết quả này một phần lớn đến từ việc ra mắt những gói giải pháp dịch vụ toàn diện theo hướng số hóa của Khối Ngân hàng Giao dịch toàn cầu (GTS).

Những thành tích nổi bật

Thị phần Thư tín dụng (LC), tăng từ #4 năm 2022

Thị phần bảo lãnh ngân hàng năm thứ 2 liên tiếp

Thị phần dịch vụ ngoại hối (FX), là ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân duy nhất trong Top 5

13%

Thị phần khối lượng giao dịch thanh toán & thu hộ của Công ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam (NAPAS)

Dấu ấn năm 2023

Các giải pháp tiên tiến và đội ngũ tư vấn chuyên biệt của Khối GTS đã giúp Techcombank đạt được gần 1 nghìn tỷ đồng từ thu phí dịch vụ ngoại hối trong năm 2023, mức cao nhất trong lịch sử Ngân hàng.

Mở rộng hệ sinh thái thông qua các sản phẩm, dịch vụ B2C (Business to Customers)

Trong năm 2023, Techcombank đã cung cấp dịch vụ thanh toán cho khoảng 327.000 nhà bán lẻ (merchants), trong đó gần 200.000 là khách hàng mới. Hơn nữa, dịch vụ thanh toán B2C của chúng tôi cũng đáp ứng được nhu cầu đa dạng của nhiều loại hình đối tác khác nhau, từ hộ kinh doanh cá thể, cửa hàng bán lẻ đến các chuỗi lớn như Wincommerce và Golden Gate. Chiến lược mở rộng tệp khách hàng tới các nhà bán lẻ giúp chúng tôi thâm nhập các lĩnh vực kinh tế mới như FMCG – F&B, siêu thị, cửa hàng tiện lợi, thương mại điện tử – du lịch/ giải trí, logistics và nhiều lĩnh vực khác.

Tăng cường thấu hiểu nhu cầu của khách hàng, giúp họ ứng phó với biến động của thị trường

Nắm bắt các cơ hội thị trường từ chênh lệch giữa lãi suất đồng Việt Nam và đô la Mỹ, chúng tôi đã cung cấp một số giải pháp phòng ngừa rủi ro lãi suất và rủi ro ngoại hối cho khách hàng doanh nghiệp và cá nhân:

Ngoại hối kỳ hạn – FX Forward: dành cho cả khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp để giảm thiểu rủi ro tỷ giá tăng với chi phí thấp.
Hoán đổi tiền tệ chéo – Cross Currency Swap (một sản phẩm phái sinh lãi suất khác) cho phép khách hàng phòng ngừa trước biến động bất lợi của tỷ giá và lãi suất trên thị trường, tận dụng lợi thế đồng đô la Mỹ mạnh, từ đó tối ưu hóa dòng tiền kinh doanh hàng ngày.

Bảo lãnh thanh toán của Techcombank giúp khách hàng doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn nước ngoài

Dịch vụ bảo lãnh thanh toán của Techcombank được khách hàng vô cùng tin tưởng nhờ uy tín cao của Ngân hàng, cũng như sự thấu hiểu sâu sắc nhu cầu khách hàng. Sản phẩm này giúp các doanh nghiệp tiếp cận các nguồn vốn quốc tế (từ ngân hàng, quỹ đầu tư, công ty cho thuê tài chính) thay thế cho huy động trong nước. Dịch vụ của chúng tôi cũng giúp các nhà đầu tư nước ngoài (đặc biệt là các nhà đầu tư mới, chưa quá rõ về thị trường Việt Nam) tự tin hơn khi đầu tư vào các doanh nghiệp trong nước.

Liên tục cải tiến sản phẩm

Ra mắt giải pháp quản trị thanh khoản C-Cash cho các doanh nghiệp trong nước

Trong quý 2/2023, Techcombank đã hợp tác với Kyriba – công ty công nghệ quản lý tài chính hàng đầu thế giới – nhằm thiết kế giải pháp quản lý nguồn vốn và dòng tiền cho doanh nghiệp, C-Cash. Giải pháp này bao gồm:

Một nền tảng quản lý nguồn vốn toàn diện
Bộ công cụ chuyên sâu về dòng tiền
Các dịch vụ giá trị gia tăng khác.

Không ngừng cải tiến năng lực công nghệ trong số hóa hành trình khách hàng

Giải pháp thu hộ cho nhà bán lẻ (merchants)

Giữa năm 2023, Techcombank đã triển khai giải pháp thanh toán qua mã QR tiện lợi và dễ sử dụng

Chúng tôi là ngân hàng đầu tiên trên thị trường cho ra mắt tính năng thông báo tức thì đồng thời cho cả chủ hộ kinh doanh và nhân viên thu ngân ngay khi tiền về, giúp thu ngân không cần chụp ảnh màn hình thanh toán sau mỗi giao dịch, qua đó tối ưu hóa hiệu quả vận hành.
Chúng tôi cũng triển khai tính năng báo cáo doanh thu, giúp chủ doanh nghiệp nắm bắt tình hình kinh doanh với báo cáo trực quan ngay trên ứng dụng ngân hàng, mọi lúc mọi nơi, từ đó đưa ra các quyết định nhanh và chính xác hơn.
Nhà bán lẻ cũng có thể kết nối với Ngân hàng và sử dụng tất cả các dịch vụ merchant tiên tiến hàng đầu mọi lúc mọi nơi.

Một minh chứng cho sự thành công của giải pháp này là quan hệ hợp tác của chúng tôi với doanh nghiệp giao hàng BEST Express. Giờ đây, khi nhận đơn hàng từ BEST Express, người mua hàng có thể thanh toán qua mã QR động, không cần sử dụng tiền mặt. Giải pháp này giúp Techcombank nhận được giải thưởng “Ngân hàng cung cấp giải pháp thu hộ qua tài khoản định danh tốt nhất khu vực Châu Á - Thái Bình Dương 2023” và “Ngân hàng quản lý tiền tệ và giao dịch tốt nhất Việt Nam 2023” do The Asian Banker bình chọn.

Chất lượng dịch vụ và sự hài lòng của khách hàng

Theo báo cáo The Business Value of Design của McKinsey, các công ty với năng lực thiết kế sản phẩm/dịch vụ vượt trội ghi nhận hiệu suất kinh doanh gấp đôi so với ngành.

Techcombank đặt ra những câu hỏi:

Những dữ liệu nào cần được theo dõi để đo lường tác động đến lợi nhuận của doanh nghiệp?
Cần xem xét những KPI và sử dụng các khung đo lường sự thành công về chất lượng dịch vụ như thế nào?
Định vị của chúng tôi có gì khác biệt?

Để tìm hiểu, chúng tôi đã áp dụng mô hình RATER để đo lường sự hài lòng của khách hàng với chất lượng dịch vụ trên nhiều khía cạnh, từ đó xác định chính xác các tiêu chuẩn chất lượng cần hướng tới.

Chúng tôi bắt đầu đưa các tiêu chuẩn mới này vào quá trình thiết kế sản phẩm và dịch vụ của Techcombank, giúp cải thiện những định vị giá trị của Ngân hàng. Chiến lược “khách hàng là trọng tâm” là động lực cho tăng trưởng vượt trội của chúng tôi.

Chúng tôi thường nhận được những phản hồi tích cực từ các khách hàng doanh nghiệp về chất lượng dịch vụ, tốc độ giao dịch cũng như đội ngũ nhân viên vô cùng tận tâm. Chỉ số gắn kết khách hàng (NPS) của chúng tôi kết thúc năm 2023 ở vị trí số 2 toàn ngành .

Ghi nhận xứng đáng từ khách hàng và toàn ngành

Tạp chí uy tín quốc tế The Asian Banker vinh danh Techcombank là:

Ngân hàng quản lý tiền tệ và giao dịch tốt nhất Việt Nam 2023
Ngân hàng cung cấp giải pháp thu hộ qua tài khoản định danh tốt nhất khu vực Châu Á – Thái Bình Dương 2023.

LSEG FX Matching vinh danh Techcombank là:

Nhà tạo lập thị trường ngoại hối xuất sắc nhất Việt Nam (Best Market Maker in Vietnam).

Hiệp hội Thị trường Trái phiếu Việt Nam (VBMA) vinh danh Techcombank là:

Nhà tạo lập thị trường giao dịch Outright nhiều nhất
Nhà tạo lập thị trường chào giá giao dịch Outright tốt nhất
Nhà tạo lập thị trường chào nhiều kỳ hạn giao dịch Outright thứ hai
Nhà tạo lập thị trường giao dịch Repo nhiều thứ hai
Nhà tạo lập thị trường chào giá giao dịch Repo tốt thứ ba
Nhà tạo lập thị trường giao dịch FX Swap nhiều thứ hai

Công ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam (NAPAS) vinh danh Techcombank là:

Ngân hàng tiêu biểu của năm.

Trọng tâm năm 2024

Vào năm 2024, chúng tôi sẽ:

Tăng cường triển khai C-Cash từ Quý 2/2024, cùng với các giải pháp quản trị thanh khoản doanh nghiệp sáng tạo – dựa trên sự thành công của sản phẩm CDBL - để nhanh chóng trở thành ngân hàng giao dịch chính và tăng trưởng CASA từ khách hàng doanh nghiệp.
Mở rộng quy mô và triển khai bán các giải pháp thu hộ C2B (Consumer to Business), dựa trên thanh toán QR và hệ thống POS đa dạng, thông minh, để thu hút CASA và dòng tiền.
Tiếp tục đầu tư và cải tiến năng lực quản trị thanh khoản & ngân quỹ, quản lý chuỗi giá trị, từ đó củng cố nguồn CASA từ doanh nghiệp, đồng thời tăng thu nhập phí, nhờ thiết lập và đẩy mạnh quan hệ ngân hàng giao dịch chính (MOA) với các khách hàng.
Hướng dẫn khách hàng ứng phó với những biến động khó lường của tỷ giá hối đoái cũng như lãi suất, giúp họ tự tin điều hành doanh nghiệp.