Tóm lại, vay thế chấp là một giải pháp tài chính linh hoạt và hữu ích, giúp bạn hiện thực hóa những mục tiêu tài chính lớn. Trước khi quyết định thế chấp, hãy đảm bảo bạn hiểu rõ các thông tin cơ bản về quyền, nghĩa vụ của mình, so sánh lãi suất vay ngân hàng, đồng thời lựa chọn một đơn vị cho vay uy tín để đảm bảo quyền lợi.
Tóm tắt nhanh:
Thế chấp là việc dùng tài sản thuộc quyền sở hữu để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ mà không giao tài sản cho bên nhận thế chấp
Bất động sản, phương tiện và một số tài sản, quyền tài sản khác có thể được dùng để thế chấp nếu đáp ứng điều kiện pháp luật và bên nhận thế chấp chấp thuận
Bên thế chấp thường tiếp tục quản lý, sử dụng tài sản nhưng phải bảo quản và thực hiện các nghĩa vụ theo quy định; tài sản có thể bị xử lý khi nghĩa vụ được bảo đảm không được thực hiện đúng
Khi vay thế chấp tại ngân hàng, khách hàng cần kiểm tra pháp lý tài sản, giá trị định giá, hạn mức vay, khả năng trả nợ và các điều khoản hợp đồng
Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank.
1. Thế chấp là gì?
Thế chấp tài sản là việc một bên sử dụng tài sản thuộc quyền sở hữu của mình để đảm bảo cho nghĩa vụ mà không giao tài sản cho bên nhận thế chấp.
1. Thế chấp tài sản là việc một bên (sau đây gọi là bên thế chấp) dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ và không giao tài sản cho bên kia (sau đây gọi là bên nhận thế chấp).
2. Tài sản thế chấp do bên thế chấp giữ. Các bên có thể thỏa thuận giao cho người thứ ba giữ tài sản thế chấp.”
Bạn có thể sử dụng nhà ở để thế chấp cho khoản vay của mình.
2. Những loại tài sản nào có thể dùng để thế chấp?
Tài sản thế chấp là tài sản được sử dụng để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ theo thỏa thuận và quy định pháp luật. Trong hoạt động vay vốn ngân hàng, một số nhóm tài sản thường được xem xét gồm:
Loại tài sản
Ví dụ
Bất động sản
Nhà ở, công trình xây dựng, quyền sử dụng đất đủ điều kiện thế chấp
Phương tiện
Ô tô và một số phương tiện khác đáp ứng điều kiện nhận bảo đảm
Tài sản hình thành trong tương lai
Căn hộ đang xây dựng, tài sản dự kiến hình thành và xác lập quyền sở hữu trong tương lai theo quy định
Tài sản, quyền tài sản khác
Một số quyền tài sản và tài sản hợp pháp khác được bên nhận thế chấp chấp thuận
Không phải mọi tài sản có giá trị đều được ngân hàng chấp nhận thế chấp. Khi thẩm định, ngân hàng thường xem xét các yếu tố:
Tình trạng pháp lý: Tài sản cần có hồ sơ chứng minh quyền sở hữu, quyền sử dụng và đáp ứng điều kiện giao dịch theo quy định
Giá trị tài sản: Ngân hàng xác định giá trị tài sản theo phương pháp và chính sách thẩm định được áp dụng
Khả năng xử lý tài sản: Tài sản cần đáp ứng điều kiện nhận bảo đảm và khả năng xử lý khi phát sinh trường hợp phải thực hiện nghĩa vụ bảo đảm
Mức độ phù hợp với khoản vay: Loại tài sản được chấp nhận và hạn mức vay phụ thuộc vào sản phẩm, mục đích vay cùng chính sách từng ngân hàng.
Lưu ý: Với tài sản hình thành trong tương lai, chẳng hạn căn hộ đang xây dựng, việc thế chấp cần đáp ứng thêm điều kiện pháp lý liên quan. Khách hàng nên kiểm tra hồ sơ dự án, hợp đồng mua bán và yêu cầu của ngân hàng trước khi sử dụng tài sản làm bảo đảm.
Tài sản thế chấp được sử dụng để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ theo thỏa thuận và quy định pháp luật.
3. Quyền và nghĩa vụ của các bên khi thế chấp tài sản
Khi ký hợp đồng thế chấp, các bên cần hiểu rõ quyền sử dụng tài sản, trách nhiệm bảo quản và điều kiện xử lý tài sản nếu nghĩa vụ được bảo đảm không được thực hiện đúng.
Theo Điều 320 - 324 Bộ luật Dân sự 2015, những quyền và nghĩa vụ quan trọng gồm:
Chủ thể
Quyền và nghĩa vụ cần lưu ý
Bên thế chấp
Được tiếp tục sử dụng, khai thác tài sản theo quy định và thỏa thuận; có trách nhiệm bảo quản tài sản, cung cấp thông tin về tình trạng tài sản và không tự ý chuyển nhượng trái quy định
Bên nhận thế chấp
Được kiểm tra tình trạng tài sản, yêu cầu thực hiện biện pháp bảo toàn giá trị và xử lý tài sản trong trường hợp pháp luật cho phép; có trách nhiệm trả lại giấy tờ đã giữ khi chấm dứt thế chấp và xử lý tài sản đúng quy định
Người thứ ba giữ tài sản (nếu có)
Có trách nhiệm bảo quản, giữ gìn và giao lại tài sản theo thỏa thuận; có thể được hưởng thù lao hoặc khai thác tài sản khi đáp ứng điều kiện đã thỏa thuận
Người vay cần lưu ý: Việc thế chấp không đồng nghĩa ngân hàng lập tức sở hữu tài sản. Tuy nhiên, khi nghĩa vụ được bảo đảm không được thực hiện đúng, tài sản có thể bị xử lý theo thỏa thuận và quy định pháp luật.
Đối với tài sản đang thế chấp, việc bán, tặng cho, trao đổi hoặc cho thuê cần tuân thủ các điều kiện tương ứng. Khách hàng nên kiểm tra kỹ hợp đồng thế chấp và trao đổi với ngân hàng trước khi thực hiện giao dịch liên quan đến tài sản.
Bộ luật Dân sự 2015 cũng quy định các quyền và nghĩa vụ của bên thứ ba giữ tài sản thế chấp.
4. Lưu ý quan trọng khi thế chấp tài sản
Khi thực hiện giao dịch thế chấp tài sản, có một số yếu tố quan trọng bạn nên lưu ý để bảo vệ quyền lợi của mình:
Đảm bảo quyền sở hữu tài sản: Trước khi thế chấp, hãy chắc chắn rằng bạn là chủ sở hữu hợp pháp của tài sản. Nếu tài sản không thuộc quyền sở hữu của bạn hoặc có tranh chấp về quyền sở hữu, việc thế chấp có thể gặp một số vấn đề pháp lý
Xác định giá trị tài sản: Trước khi quyết định thế chấp cần xác định giá trị thực của tài sản, bởi hạn mức vay của bạn sẽ phụ thuộc một phần vào giá trị của tài sản thế chấp. Hãy nhờ một chuyên gia định giá để có kết quả chính xác
Lựa chọn tổ chức cho vay uy tín: Chọn một tổ chức tài chính hoặc ngân hàng uy tín, minh bạch thông tin để đảm bảo quyền lợi của bạn trong quá trình thế chấp và vay tiền.
Xem xét khả năng trả nợ: Trước khi thế chấp, hãy tính toán khả năng trả nợ của bạn trong tương lai. Bạn cũng nên chủ động kiểm tra CIC trước khi nộp hồ sơ, bởi lịch sử tín dụng là một trong những thông tin ngân hàng xem xét khi thẩm định khoản vay.
Đọc kỹ hợp đồng: Trước khi ký hợp đồng thế chấp, bạn hãy đọc kỹ tất cả các điều khoản. Đặc biệt là về lãi suất, phương thức trả nợ, các khoản phí liên quan và quyền hạn của bên cho vay trong trường hợp bạn không thể thanh toán nợ. Đồng thời, hiểu rõ các quyền và nghĩa vụ của bạn được quy định trong hợp đồng để tránh bị áp dụng các điều khoản không hợp lý hoặc bất lợi
Giữ giấy tờ tài sản an toàn: Đảm bảo bạn giữ các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản và giấy tờ hợp đồng vay mượn ở nơi an toàn, để phòng trường hợp có tranh chấp sau này
Bạn có thể yêu cầu các chuyên viên ngân hàng hỗ trợ tư vấn về rõ hơn về các điều khoản trong hợp đồng thế chấp.
Với mong muốn hỗ trợ khách hàng nhanh chóng tiếp cận nguồn vốn để thực hiện các kế hoạch tài chính, Techcombank mang đến nhiều giải pháp Vay thế chấp với lãi suất ưu đãi và chính sách hỗ trợ linh hoạt bao gồm:
Bên cạnh đó, với đội ngũ chuyên viên tận tâm cùng quy trình làm việc minh bạch và tối ưu, Techcombank hứa hẹn mang đến cho bạn trải nghiệm vay vốn dễ dàng, thuận tiện và đáng tin cậy.
Thế chấp là biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ bằng tài sản, trong đó bên thế chấp thường tiếp tục quản lý và sử dụng tài sản theo quy định. Trước khi thế chấp để vay vốn, khách hàng cần kiểm tra điều kiện pháp lý của tài sản, hiểu rõ quyền và nghĩa vụ trong hợp đồng, đồng thời cân đối khả năng trả nợ để lựa chọn phương án tài chính phù hợp.
Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website Techcombank hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
