Tag:
Lãi suất thả nổi thường thay đổi tăng hoặc giảm theo các chỉ số thị trường. Đây là điểm khác biệt lớn nhất với lãi suất cố định. Tìm hiểu thêm trong bài viết.
Lãi suất thả nổi là một thuật ngữ phổ biến trong lĩnh vực tài chính, đặc biệt là khi vay vốn. Trong bài viết này, hãy cùng tìm hiểu chi tiết về khái niệm lãi suất thả nổi, cách tính loại lãi suất này và những ưu điểm, hạn chế khi sử dụng.
| Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank. |
Lãi suất thả nổi (hay lãi suất biến động) là loại lãi suất thay đổi theo các chỉ số thị trường, chẳng hạn như lãi suất cơ sở (*) của tổ chức tín dụng. Thay vì cố định, lãi suất thả nổi được điều chỉnh định kỳ thường là 1 tháng, 3 tháng hoặc 6 tháng một lần.
Khi lãi suất cơ sở tăng, lãi suất thả nổi cũng tăng theo và ngược lại. Điều này ảnh hưởng trực tiếp đến các khoản vay áp dụng theo loại lãi suất này.
Ví dụ:
Một khách hàng vay 100,000,000 VND với lãi suất thả nổi 10%/năm. Trong thời gian đầu, nếu lãi suất thị trường ổn định, khách hàng sẽ trả lãi theo mức 10%/năm. Tuy nhiên, khi lãi suất thị trường giảm xuống 8%/năm, lãi suất vay cũng sẽ giảm còn 8%/năm và ngược lại.
(*) Lãi suất cơ sở là mức lãi suất cho vay mà ngân hàng xác định sau thời gian ngân hàng thực hiện điều chỉnh.
Do vậy, loại lãi suất này sẽ có những ưu điểm và hạn chế như:
Ưu điểm
Giúp bạn tiết kiệm chi phí khi vay vốn trong trường hợp lãi suất thị trường giảm thấp hơn mức lãi suất thỏa thuận ban đầu.
Hạn chế
Tuy nhiên, loại lãi suất này cũng khiến bạn khá bị động khi dự trù chi phí trả nợ trong tương lai. Nếu lãi suất thị trường tăng cao hơn dự kiến, bạn có thể gặp khó khăn trong việc chi trả khoản vay do chi phí lãi vay tăng.
Lãi suất thả nổi có thể biến động theo thị trường.
Lãi suất thả nổi và lãi suất cố định là hai hình thức tính lãi phổ biến, mỗi loại có đặc điểm riêng và phù hợp với các đối tượng, mục đích vay khác nhau. Dưới đây là bảng so sánh chi tiết:
| Đặc điểm | Lãi suất thả nổi | Lãi suất cố định |
| Khái niệm | Là lãi suất thay đổi theo thời gian và được điều chỉnh theo biến động thị trường. | Lãi suất được xác định ngay từ ban đầu, cố định trong suốt thời gian vay theo hợp đồng. |
| Tác động từ thị trường | Bị ảnh hưởng bởi biến động thị trường. Lãi suất thay đổi có thể khiến người vay khó dự đoán và lập kế hoạch tài chính dài hạn. | Không bị ảnh hưởng bởi biến động thị trường, luôn cố định. Tuy nhiên, người vay không thể tận dụng được lợi ích trong trường hợp lãi suất thị trường giảm. |
| Khoản vay thường áp dụng | Thường áp dụng cho các khoản vay dài hạn, giúp linh hoạt theo điều kiện thị trường. | Thường áp dụng cho các khoản vay ngắn hạn, mang lại sự ổn định và dễ dự trù chi phí. |
Như vậy, việc lựa chọn giữa hai hình thức này phụ thuộc vào kỳ vọng của bạn đối với biến động thị trường. Nếu bạn mong muốn tận dụng những lợi ích từ sự biến động tích cực của thị trường, lãi suất thả nổi có thể là lựa chọn hấp dẫn. Tuy nhiên, nếu ưu tiên sự ổn định và muốn đảm bảo các khoản thanh toán hàng tháng không thay đổi, lãi suất cố định sẽ phù hợp hơn.
Trước khi đưa ra quyết định, bạn có thể tham khảo thêm ý kiến từ chuyên gia để chọn hình thức lãi suất phù hợp nhất.
Lãi suất thả nổi được tính dựa trên công thức như sau:
| Mức lãi thả nổi = Lãi suất cơ sở + Biên độ lãi suất |
Trong đó:
Ngoài ra, cách tính tiền lãi vay hàng tháng theo lãi suất thả nổi được áp dụng như sau:
Lãi vay hàng tháng sau kỳ điều chỉnh = Dư nợ vay * lãi suất thả nổi (tháng)
Ví dụ:
Khách hàng A vay ngân hàng 100,000,000 VND với kỳ hạn 12 tháng, lãi tính trên dư nợ gốc. Theo hợp đồng vay:
Theo công thức đề cập ở trên, trong 3 tháng đầu tiên, lãi suất là 1.25%/tháng, số tiền lãi cần trả hàng tháng là: 100,000,000 VND * 1,25% = 1,250,000 VND.
Sau 3 tháng, lãi suất sẽ được điều chỉnh xuống còn 1%/tháng. Do đó, số tiền lãi cần trả hàng tháng sẽ là: 100,000,000 VND * 1% = 1,000,000 VND.
Lãi suất thả nổi thay đổi sẽ ảnh hưởng đến tổng chi phí bạn cần thanh toán cho khoản vay.
Có thể thấy lãi suất thả nổi là lựa chọn hấp dẫn cho những ai tìm kiếm sự linh hoạt và muốn tận dụng những biến động của thị trường. Mặc dù có sự thay đổi theo các yếu tố kinh tế, nhưng khi hiểu rõ cơ chế và cách thức hoạt động của loại lãi suất này, bạn sẽ có thể chủ động điều chỉnh kế hoạch tài chính và tối ưu hóa chi phí vay vốn một cách hiệu quả.
Bạn có thể tham khảo thêm một số giải pháp áp dụng lãi suất thả nổi của Techcombank hiện nay như: Mua nhà dự án trực tiếp từ Chủ đầu tư, Vay nhận chuyển nhượng bất động sản, Vay mua bất động sản có Giấy chứng nhận…
Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website https://techcombank.com/ hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
![[Giải đáp] Có nên gửi tiết kiệm ngân hàng không?](/content/dam/techcombank/public-site/articles/blog/co-nen-gui-tiet-kiem-ngan-hang-thumbnail-a9daa0b6c8.jpeg)
