Tag:
Cùng tìm hiểu về hạn mức vay thế chấp sổ đỏ và những lưu ý cần biết, để người vay có thể đạt được hạn mức vay tối đa trong bài viết sau đây. Tìm hiểu ngay.
Hạn mức vay thế chấp được ngân hàng đưa ra cho người vay dựa trên nhiều yếu tố, không chỉ nằm ở giá trị của bất động sản có giấy chứng nhận. Bài viết sẽ cung cấp những thông tin quan trọng liên quan tới hạn mức vay thế chấp với tài sản bảo đảm là bất động sản có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất. Hãy cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây.
Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank. |
Trong lĩnh vực ngân hàng, vay thế chấp sổ đỏ là một cách gọi không chính xác về mặt pháp lý và được công nhận chính thức. Bởi vì, sổ đỏ là cách gọi tắt của Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất dựa trên màu đỏ của vỏ bìa.
Vai trò của Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất trong giao dịch vay thế chấp là tài sản được bên vay sử dụng để đảm bảo cho nghĩa vụ trả nợ vay tại ngân hàng. Sổ đỏ hay Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất không phải là yếu tố duy nhất ảnh hưởng tới hạn mức vay mà ngân hàng phê duyệt cho bên vay.
Tên gọi chính thức được pháp luật công nhận của sổ đỏ là Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.
Hạn mức vay thế chấp bằng tài sản bảo đảm có giấy chứng nhận sẽ dựa vào nhiều yếu tố như: Giá trị tài sản bảo đảm, phương án sử dụng vốn, lịch sử tín dụng của khách hàng… Vì vậy, thông tin về hạn mức vay thế chấp bằng sổ đỏ là 70% giá trị tài sản bảo đảm có nghĩa là hạn mức tối đa mà người vay có thể được phê duyệt.
Ngân hàng sẽ thực hiện quá trình thẩm định về tài sản đảm bảo; xem xét khả năng thanh toán và lịch sử tín dụng, phương án sử dụng vốn của khách hàng… để đưa ra hạn mức vay cuối.
Để được tư vấn cụ thể về hạn mức vay thông thường và các tiêu chí thẩm định, khách hàng nên liên hệ tới từng ngân hàng để cập nhật thông tin chính xác ở thời điểm tra cứu.
Để xác định hạn mức thế chấp cho vay, ngân hàng sẽ dựa vào các yếu tố như thông tin của người vay (thông tin pháp lý cá nhân, lịch sử tín dụng; tình hình tài chính...); tài sản (loại tài sản, hình thức sở hữu, tính chấp pháp lý, giá trị tài sản...); phương án vay vốn (mục đích vay, phương án sử dụng vốn vay...). Cụ thể như sau:
Khi xem xét tài sản thế chấp, ngân hàng thường thẩm định 2 yếu tố đó là:
Người vay nên đảm bảo cung cấp được Giấy chứng nhận hợp pháp và chứng minh tài sản không bị kê biên, tịch thu hay đang tranh chấp để được cấp hạn mức tốt.
Người vay cần đảm bảo tài sản thế chấp có giá trị thanh khoản tốt và chứng minh giấy tờ pháp lý đầy đủ.
Tùy vào chính sách, mỗi sản phẩm vay thế chấp của ngân hàng sẽ có hạn mức vay không giống nhau.
Ví dụ: Khách hàng có thể tham khảo về 4 sản phẩm vay của Techcombank hiện nay trong bảng dưới đây.
| Tên giải pháp vay | Hạn mức vay | Thời hạn vay tối đa |
| Mua nhà dự án trực tiếp từ Chủ đầu tư |
|
35 năm |
| Vay mua xe ô tô | Tối đa 80% giá trị sổ đỏ | 96 tháng |
| Giải pháp hoàn thiện nhà dự án |
|
60 tháng |
| Giải pháp cho vay xây/sửa nhà |
|
20 năm |
| Giải pháp cho vay mua bất động sản có Giấy chứng nhận (nhà thổ cư) | Hạn mức vay lên đến 100% giá trị phương án và tối đa 80% giá trị tài sản bảo đảm là tài sản hình thành từ vốn vay - bất động sản. | 35 năm |
Lưu ý: Thông tin về hạn mức vay của các gói có thể thay đổi theo thời gian. Khách hàng vui lòng liên hệ với nhân viên ngân hàng để cập nhật thông tin chính xác ở thời điểm tra cứu thông tin.
Khi đề xuất vay vốn, khách hàng cần thể hiện được kế hoạch sử dụng vốn vay và trả nợ cho ngân hàng. Đây là cơ sở để ngân hàng đánh giá tính hợp pháp của mục đích vay, năng lực tài chính và khả năng trả nợ đúng hạn trong tương lai.
Một bản kế hoạch chi tiết, rõ ràng và có tính thuyết phục cao sẽ thể hiện mục đích vay nghiêm túc của người vay và khả năng thanh toán của khoản vay. Từ đó, ngân hàng có cơ sở và niềm tin để phê duyệt hạn mức vay cho khách hàng.
Lịch sử tín dụng thể hiện mức độ uy tín và khả năng trả nợ của khách hàng trong quá khứ. Đây là một trong những cơ sở để ngân hàng đưa ra quyết định cho vay và hạn mức vay tối đa. Vì vậy, khách hàng nên chú ý về lịch sử tín dụng để đảm bảo không thuộc nhóm nợ có vấn đề.
Ví dụ dưới đây sẽ giúp khách hàng dễ dàng hình dung về cách tính hạn mức vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng:
Anh Nguyễn Văn A vay thế chấp bằng bất động sản đã có Giấy chứng nhận (sổ đỏ) tại ngân hàng.
Giá trị bất động sản được định giá là 1,000,000,000 VND.
Giá trị mua bán giữa bên bán và khách hàng là 1,000,000,000 VND.
Nếu anh A đạt đủ điều kiện để nhận hạn mức cho vay tối đa là 100% giá trị phương án và 80% giá trị định giá của ngân hàng, tổng số tiền anh A có thể vay được là 800,000,000 VND.
Anh A có thể vay với hạn mức tối đa 100% giá trị phương án tương đương 1,000,000,000 VND nếu bổ sung thêm tài sản bảo đảm khác.
Lưu ý: Để có thể vay với hạn mức cao, anh A cần đảm bảo có lịch sử tín dụng tốt, nguồn thu nhập ổn định để thanh toán khoản vay đúng hạn, phương án vay vốn rõ ràng và tài sản đảm bảo đầy đủ pháp lý có giá trị thanh khoản.
Hạn mức vay thế chấp bất động sản đã có Giấy chứng nhận (sổ đỏ) theo thỏa thuận giữa ngân hàng và bên vay.
Như vậy, để nhận được hạn mức vay thế chấp sổ đỏ tối đa, người vay cần đảm bảo lịch sử tín dụng tốt, sở hữu tài sản đảm bảo có tính thanh khoản cao với giấy tờ pháp lý rõ ràng. Khách hàng nên liên hệ với ngân hàng dự định vay vốn để được tư vấn lựa chọn gói vay phù hợp với năng lực tài chính và khả năng thanh toán.
Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website https://techcombank.com/ hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
