Trong bối cảnh kinh tế có nhiều biến động, việc bảo vệ giá trị tài sản trở thành ưu tiên hàng đầu của nhiều cá nhân. Trong đó, vàng và tiền gửi ngân hàng tiếp tục là hai lựa chọn tiết kiệm phổ biến. Vậy nên gửi tiết kiệm vàng hay tiền và làm sao để đưa ra quyết định phù hợp với kế hoạch tài chính cá nhân? Tất cả sẽ được giải đáp trong bài viết dưới đây!
| Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank. |
1. Lợi ích và lưu ý khi gửi tiết kiệm vàng
Gửi tiết kiệm vàng là một hình thức đầu tư và tích lũy tài sản phổ biến Việt Nam, nơi vàng được xem là kênh trú ẩn an toàn và có giá trị cao.
Theo Nghị định 24/2012/NĐ-CP, các ngân hàng thương mại không còn được phép huy động vốn bằng vàng dưới hình thức nhận vàng vật chất để trả lãi suất như tiền gửi tiết kiệm thông thường. Do đó, người dân hiện có thể tiết kiệm vàng theo 2 hình thức sau:
- Cách 1: Mua vàng và tự bảo quản tại nhà
- Cách 2: Mua vàng và thuê két an toàn tại ngân hàng để lưu giữ (ngân hàng sẽ không trả lãi trên số vàng này)
Trong bối cảnh giá vàng liên tục tăng, vàng được xem như một kênh tiết kiệm “màu mỡ” vì:
- Tiềm năng gia tăng giá trị tài sản: Giá vàng thường có xu hướng gia tăng theo thời gian, nếu bạn mua vàng vào thời điểm giá thấp và bán ra khi giá vàng tăng cao, bạn có thể thu được lợi nhuận đáng kể
- Tính thanh khoản cao: Vàng có thể dễ dàng mua bán, chuyển đổi thành tiền mặt tại các cửa hàng vàng, công ty vàng bạc đá quý hoặc một số ngân hàng có hoạt động mua bán vàng
Tuy nhiên, khi gửi tiết kiệm vàng, bạn cũng cần lưu ý một số vấn đề sau:
- Gửi tiết kiệm vàng không có lãi suất: Như đã đề cập phía trên, các ngân hàng hiện nay không trả lãi suất khi bạn gửi vàng vật chất. Lợi nhuận của bạn hoàn toàn phụ thuộc vào sự biến động của giá vàng trên thị trường
- Vàng luôn biến động giá: Giá vàng có thể biến động rất mạnh theo tình hình kinh tế, chính trị thế giới, chính sách tiền tệ của các quốc gia lớn. Vì vậy, hãy coi vàng như kênh tiết kiệm dài hạn thay vì kênh đầu tư ngắn hạn
Vàng – kênh tích sản lâu dài, bảo toàn giá trị tài sản trước biến động kinh tế.
2. Lợi ích và lưu ý khi gửi tiết kiệm tiền
Gửi tiết kiệm tiền là hình thức bạn gửi một khoản tiền nhàn rỗi vào ngân hàng/tổ chức tài chính để nhận lãi theo kỳ hạn đã thỏa thuận trước đó.
Bạn có thể gửi tiết kiệm tiền theo 2 hình thức sau:
- Mở sổ tiết kiệm: Gửi tiết kiệm tiền trực tiếp tại phòng giao dịch/chi nhánh ngân hàng và sở hữu cuốn sổ tiết kiệm - “chứng chỉ” xác nhận quyền sở hữu tiền gửi tiết kiệm của người gửi tiền tại ngân hàng
- Mở tài khoản tiền gửi có kỳ hạn online: Gửi tiết kiệm tiền qua ngân hàng số, thao tác nhanh chỉ trong 1 phút, quản lý chỉ trên 1 nền tảng
Gửi tiết kiệm tiền phù hợp với đại đa số khách hàng vì các lợi ích sau:
- Sinh lời ổn định: Dù không phải là kênh đầu tư mang lại lợi nhuận đột biến, gửi tiết kiệm vẫn giúp “tiền sinh ra tiền" một cách ổn định và an toàn, đặc biệt trong bối cảnh lạm phát.
- Linh hoạt về kỳ hạn và số tiền gửi: Bạn có thể gửi tiết kiệm từ 100,000 VND trở lên trong kỳ hạn từ rất ngắn (1 tháng) đến rất dài (5 năm, 10 năm…) tùy theo nhu cầu sử dụng vốn
- Có thể dùng làm tài sản đảm bảo: Tiền gửi có kỳ hạn thường được chấp nhận làm tài sản đảm bảo khi bạn muốn vay vốn tại ngân hàng (ví dụ: mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm/tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, vay cầm cố sổ tiết kiệm...)
Tuy nhiên, khi gửi tiết kiệm tiền, bạn cũng cần lưu ý một số vấn đề sau:
- Rút tiền trước hạn: Nên cân nhắc kỹ nhu cầu sử dụng tiền để chọn kỳ hạn phù hợp, tránh rút trước hạn sẽ ảnh hưởng đến tiền lãi thực nhận
- Kỳ vọng sinh lời: Gửi tiết kiệm tiền sẽ giúp khoản tiền nhàn rỗi của bạn sinh lời ổn định, nhưng nếu kỳ vọng khoản tiền đó "sinh sôi" nhanh chóng, bạn nên đa dạng hóa danh mục đầu tư bằng cách tìm hiểu thêm chứng khoán, bất động sản, chứng chỉ quỹ…
Gửi tiết kiệm tiền – lựa chọn an toàn, linh hoạt kỳ hạn và sinh lời ổn định.
3. Nên gửi tiết kiệm vàng hay tiền?
Việc lựa chọn gửi tiết kiệm không nên dựa trên lợi ích đơn lẻ do mỗi hình thức đều có đặc điểm riêng, không loại trừ lẫn nhau và trong nhiều trường hợp có thể kết hợp linh hoạt cả hai để tối ưu hiệu quả tích lũy.
| Tiêu chí |
Gửi tiết kiệm vàng |
Gửi tiết kiệm tiền |
| Tính chất |
Tích sản dài hạn |
Quản lý tài chính linh hoạt, sinh lời định kỳ |
| Mục tiêu phù hợp |
Duy trì giá trị tài sản theo thời gian |
Dự phòng tài chính, tích lũy có kế hoạch |
| Khả năng chuyển đổi |
Dễ dàng quy đổi thành tiền |
Có thể rút vốn linh hoạt theo kỳ hạn |
Tiết kiệm vàng phù hợp khi:
- Bạn hướng đến mục tiêu tích sản dài hạn: Vàng không sinh lãi ngay nhưng có thể tăng giá trị theo chu kỳ kinh tế, nên tiết kiệm nếu bạn chưa có nhu cầu sử dụng tiền trong ít nhất 2 - 3 năm
- Bạn có thể quản lý rủi ro lưu trữ: Nếu chọn giữ vàng vật chất, bạn cần nơi bảo quản an toàn; nếu không thể tự bảo quản, bạn nên sử dụng dịch vụ lưu ký vàng tại ngân hàng
- Bạn muốn phòng ngừa rủi ro vĩ mô: Vàng không mất giá và có khả năng sinh lời nên được xem là kênh trú ẩn an toàn ngay cả khi nền kinh tế có nhiều biến động
Tiết kiệm tiền phù hợp khi:
- Bạn muốn chủ động kiểm soát dòng tiền: Gửi tiết kiệm tiền cho phép bạn chọn kỳ hạn, rút vốn linh hoạt và quản lý dễ dàng qua ngân hàng số
- Bạn có kế hoạch sử dụng tiền cụ thể trong ngắn hoặc trung hạn: Ví dụ như mua sắm nhà, ô tô…, đầu tư một khoản lớn trong vòng 6 - 18 tháng tiếp theo
- Bạn muốn sinh lời đều đặn và chắc chắn: Tiền gửi có kỳ hạn là công cụ giúp bạn biết trước lãi suất ngay từ thời điểm gửi
Gửi vàng hay tiền khi mỗi hình thức có ưu điểm riêng.
Trong tài chính cá nhân, không nên tập trung toàn bộ khoản tiền nhàn rỗi vào duy nhất một kênh sinh lời, cũng không nên loại bỏ hoàn toàn một công cụ tiết kiệm chỉ vì không sinh lời ngay lập tức. Thay vào đó, hãy xây dựng danh mục tiết kiệm đa dạng, có mục đích và phân bổ hợp lý theo thời gian và nhu cầu sử dụng vốn.
Ví dụ: Bạn có 500,000,000 VND nhàn rỗi, không có kế hoạch dùng đến trong 12 tháng. Bạn có thể:
- Gửi 350,000,000 VND vào tiền gửi kỳ hạn 6 - 12 tháng để sinh lời đều đặn và linh hoạt
- Dùng 150,000,000 VND còn lại để mua vàng, tạo lớp bảo vệ tài sản nếu thị trường biến động
>>> Khám phá các giải pháp tiền gửi có kỳ hạn và gửi tiết kiệm tại Techcombank để tích lũy cho tương lai tài chính vững vàng!
Đừng “bỏ hết trứng vào một giỏ” – hãy phân bổ tiết kiệm theo ngắn, trung và dài hạn.
Gửi tiết kiệm vàng hay tiền không phải là lựa chọn đúng - sai, mà là bài toán phù hợp - chưa phù hợp với từng mục tiêu tài chính cá nhân. Hiểu rõ nhu cầu, xác định rõ thời gian sử dụng vốn và phân bổ hợp lý giữa các kênh tiết kiệm sẽ giúp bạn chủ động kiểm soát tài sản và an tâm hơn trong kế hoạch tài chính dài hạn.
Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website https://techcombank.com/ hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
