Khi bước vào thế giới đầu tư, nhà đầu tư cá nhân thường băn khoăn giữa việc chọn chứng chỉ quỹ (CCQ) hay cổ phiếu. Dù cả hai đều là công cụ tài chính hấp dẫn, mỗi loại lại phù hợp với mục tiêu, khẩu vị rủi ro và thời gian nắm giữ mong muốn khác nhau. Cùng khám phá 5 điểm khác biệt chính giữa 2 công cụ này trong bài viết dưới đây, từ đó đưa ra quyết định đầu tư thông minh.
|
Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank. |
Bảng so sánh nhanh chứng chỉ quỹ và cổ phiếu
|
Tiêu chí |
Chứng chỉ quỹ (CCQ) |
Cổ phiếu |
|
Bản chất |
Sở hữu gián tiếp phần vốn của quỹ, do chuyên gia quản lý |
Sở hữu trực tiếp một phần doanh nghiệp, có quyền biểu quyết và cổ tức |
|
Đa dạng hóa danh mục |
Danh mục đầu tư đa dạng, phân tán rủi ro qua nhiều cổ phiếu, trái phiếu và tài sản khác |
Phụ thuộc vào số lượng cổ phiếu nắm giữ, cần tự xây dựng danh mục để giảm rủi ro |
|
Kiến thức và thời gian cần có |
Không cần theo dõi thị trường hàng ngày, quản lý bởi chuyên gia |
Cần nghiên cứu doanh nghiệp, theo dõi biến động thị trường, ra quyết định mua/bán chủ động |
|
Giá cả và cách giao dịch |
Giá khởi điểm thấp, giao dịch linh hoạt hàng ngày, rút vốn dễ dàng |
Giá biến động theo thị trường, giao dịch trên sàn, thanh khoản cao nhưng biến động mạnh |
|
Rủi ro và lợi nhuận |
Rủi ro thấp, lợi nhuận ổn định, phù hợp đầu tư dài hạn |
Rủi ro cao, tiềm năng lợi nhuận lớn, phù hợp nhà đầu tư sẵn sàng chấp nhận biến động |
1. Bản chất: Sở hữu gián tiếp và sở hữu trực tiếp
Chứng chỉ quỹ là hình thức sở hữu gián tiếp, tức bạn góp vốn vào một quỹ đầu tư được quản lý bởi chuyên gia. Quỹ sẽ dùng số vốn này để mua các loại tài sản như cổ phiếu, trái phiếu, hoặc các công cụ tài chính khác. Lợi nhuận của nhà đầu tư đến từ tăng giá trị tài sản ròng (NAV) của quỹ theo thời gian.
Ngược lại, cổ phiếu là hình thức sở hữu trực tiếp một phần doanh nghiệp. Khi mua cổ phiếu, bạn trở thành cổ đông, hưởng quyền biểu quyết, cổ tức và có quyền tham gia các quyết định quan trọng của công ty. Tuy nhiên, việc này cũng đồng nghĩa với việc bạn chịu trực tiếp rủi ro biến động giá và hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp.
Điểm mấu chốt: Nếu bạn muốn đầu tư nhưng không muốn tự quản lý danh mục, chứng chỉ quỹ là lựa chọn phù hợp. Nếu bạn thích chủ động và có khả năng phân tích doanh nghiệp, cổ phiếu sẽ hấp dẫn hơn.
Với chứng chỉ quỹ, bạn đang “ủy thác” cho các chuyên gia tài chính xây dựng danh mục đầu tư cho mình.
2. Mức độ đa dạng hóa danh mục đầu tư
Chứng chỉ quỹ thường được thiết kế với danh mục đầu tư đa dạng, kết hợp nhiều loại tài sản, nhiều ngành nghề và nhiều công ty khác nhau. Điều này giúp giảm rủi ro so với việc chỉ đầu tư vào một vài cổ phiếu riêng lẻ. Một quỹ mở có thể sở hữu hàng chục, thậm chí hàng trăm cổ phiếu và trái phiếu, giúp nhà đầu tư tận dụng cơ hội sinh lời mà vẫn hạn chế tổn thất nếu một tài sản giảm giá.
Trong khi đó, cổ phiếu riêng lẻ mang tính tập trung cao. Bạn cần tự xây dựng danh mục, chọn cổ phiếu phù hợp với chiến lược và thường phải đầu tư vào nhiều cổ phiếu để giảm rủi ro. Nếu chỉ nắm giữ một hoặc hai mã, khả năng biến động mạnh sẽ cao hơn đáng kể.
Điểm mấu chốt: Chứng chỉ quỹ phù hợp với những ai muốn đa dạng hóa danh mục mà không cần quản lý chi tiết, còn cổ phiếu yêu cầu nhà đầu tư chủ động xây dựng danh mục để cân bằng rủi ro và lợi nhuận.
Chứng chỉ quỹ giúp đa dạng danh mục đầu tư, phân tán rủi ro tốt hơn so với cổ phiếu.
3. Kiến thức và thời gian cần có
Chứng chỉ quỹ được quản lý bởi các chuyên gia tài chính, nhà đầu tư chỉ cần theo dõi hiệu quả quỹ định kỳ. Bạn không cần nghiên cứu từng cổ phiếu hay trái phiếu trong danh mục, nhờ đó tiết kiệm thời gian và vẫn có thể đạt lợi nhuận ổn định.
Ngược lại, đầu tư cổ phiếu đòi hỏi nhà đầu tư có kiến thức về thị trường, đọc báo cáo tài chính, phân tích cổ phiếu, và cần theo dõi biến động thị trường hàng ngày để đưa ra quyết định mua/bán hợp lý. Điều này tốn khá nhiều thời gian và công sức, đặc biệt với những người mới.
Điểm mấu chốt: Nếu bạn không có nhiều thời gian hoặc kiến thức chuyên sâu, chứng chỉ quỹ là lựa chọn an toàn. Cổ phiếu phù hợp với người sẵn sàng học hỏi, nghiên cứu thị trường và theo dõi sát sao biến động.
Với sự tư vấn của các chuyên gia tài chính, nhà đầu tư không cần trang bị quá nhiều kiến thức để bắt đầu.
4. Giá cả và cách giao dịch
Chứng chỉ quỹ thường có giá khởi điểm thấp, chỉ từ vài chục nghìn đến vài trăm nghìn đồng, giúp nhà đầu tư dễ tiếp cận. Quỹ mở cho phép giao dịch hàng ngày, rút vốn linh hoạt và được hỗ trợ bởi hệ thống trực tuyến bảo mật. Ngoài ra, nhà đầu tư có thể mua nhiều lần, tính NAV/CCQ trung bình để tối ưu chi phí đầu tư.
Cổ phiếu có giá dao động theo thị trường và có thể cao hơn, tùy vào công ty và vốn hóa. Giao dịch cổ phiếu cần tài khoản chứng khoán, nắm rõ quy định giao dịch trên sàn, phí giao dịch và thuế. Thanh khoản cổ phiếu thường cao nhưng biến động giá mạnh hơn chứng chỉ quỹ.
Điểm mấu chốt: Chứng chỉ quỹ phù hợp với nhà đầu tư mới hoặc vốn nhỏ, trong khi cổ phiếu đòi hỏi sẵn sàng theo dõi thị trường và quản lý giao dịch.
Giao dịch mua bán cổ phiếu thường thức tạp hơn so với chứng chỉ quỹ.
5. Rủi ro và tiềm năng lợi nhuận
Rủi ro của chứng chỉ quỹ được phân tán qua danh mục đa dạng, nên mức biến động thường thấp hơn cổ phiếu. Lợi nhuận trung bình ổn định, phù hợp với các mục tiêu dài hạn như tích lũy nghỉ hưu, giáo dục hay mua nhà.
Cổ phiếu mang rủi ro cao hơn, nhưng tiềm năng lợi nhuận cũng lớn hơn. Nếu chọn đúng mã tăng trưởng, giá cổ phiếu có thể tăng mạnh trong thời gian ngắn, nhưng ngược lại, nếu doanh nghiệp gặp khó khăn, giá cổ phiếu có thể giảm mạnh, thậm chí mất vốn.
Điểm mấu chốt: Chứng chỉ quỹ phù hợp với nhà đầu tư ưu tiên ổn định và dài hạn, trong khi cổ phiếu phù hợp với người muốn tìm cơ hội sinh lời cao và chấp nhận rủi ro.
Cổ phiếu mang đến lợi nhuận hấp dẫn nhưng đi kèm là mức độ rủi ro cao hơn.
Việc lựa chọn giữa chứng chỉ quỹ và cổ phiếu phụ thuộc vào mục tiêu tài chính, mức độ chấp nhận rủi ro và thời gian bạn có thể đầu tư. Chứng chỉ quỹ là lựa chọn lý tưởng cho những ai muốn tích lũy dài hạn, quản lý đơn giản và rủi ro thấp, trong khi cổ phiếu phù hợp với những nhà đầu tư chủ động, muốn tối đa hóa lợi nhuận và sẵn sàng theo dõi thị trường.
Trong số các chứng chỉ quỹ trên thị trường hiện nay, Techcom Capital quản lý và Techcom Securities phân phối là lựa chọn đáng cân nhắc. Các sản phẩm bao gồm quỹ trái phiếu, quỹ cổ phiếu và quỹ cân bằng, với chiến lược phân bổ tài sản bài bản, phù hợp nhiều mục tiêu và mức độ rủi ro. Ngoài ra, TCBS cũng phân phối quỹ của các đối tác uy tín như VinaCapital, SSI, DC…, giúp nhà đầu tư dễ dàng đa dạng hóa danh mục với số vốn khởi điểm chỉ từ 10,000 VND. Bạn có thể bắt đầu đầu tư ngay hôm nay qua website TCBS hoặc mục Đầu tư trên Techcombank Mobile.
Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website Techcombank hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
