TOP 6 phần mềm hỗ trợ lập kế hoạch tài chính cá nhân miễn phí

Quản lý tài chính cá nhân ngày càng trở nên quan trọng để bạn kiểm soát chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư hiệu quả. Những phần mềm quản lý tài chính miễn phí giúp bạn ghi nhận thu chi, theo dõi ngân sách và lập kế hoạch dài hạn dễ dàng hơn. Dưới đây là TOP 6 phần mềm được nhiều người dùng đánh giá cao:

1. Techcombank Mobile

Techcombank Mobile là ngân hàng số của Techcombank. Năm 2023, Techcombank Mobile đã được Global Finance bình chọn là Ngân hàng số tốt nhất Châu Á - Thái Bình Dương. Không chỉ được các tổ chức uy tín đánh giá cao, với 4.8/5 đánh giá trên App Store, Techcombank Mobile là ngân hàng số được khách hàng yêu thích và đánh giá tốt cho đến thời điểm hiện tại.

Bên cạnh đó, Techcombank Mobile không chỉ là nơi thực hiện các giao dịch ngân hàng thường ngày mà còn giúp người dùng lập kế hoạch tài chính cá nhân một cách rõ ràng và hiệu quả.

Dưới đây là danh sách các tính năng ưu việt trên Techcombank Mobile:

Chuyển tiền & thanh toán

Các giao dịch chuyển tiền & thanh toán trên Techcombank Mobile đều được miễn phí giao dịch, tự động chuyển nhanh 24/7:

• Chuyển tiền: Chuyển tới người khác trong Techcombank hoặc liên ngân hàng và chuyển tiền chứng khoán hoặc chuyển tiền giữa các tài khoản Techcombank của bạn
• Thanh toán hóa đơn và nạp tiền: Thanh toán hóa đơn điện, nước và nhiều dịch vụ khác, nạp tiền điện thoại…
• Quét mã QR: Thanh toán bằng cách quét mã QR hoặc chia sẻ mã QR cá nhân để nhận tiền

Chủ tài khoản có thể quét mã QR để chuyển tiền trên Techcombank Mobile trong vòng 5 giây.

Rút tiền không thẻ

Với tính năng Rút tiền không cần thẻ, chủ tài khoản có thể tạo lệnh rút tiền ngay trên Techcombank Mobile và đến cây ATM Techcombank gần nhất, nhập mã rút tiền mà không cần dùng đến thẻ.

Lưu ý: Tính năng rút tiền không thẻ hoạt động trên ATM của Techcombank.

Tính năng rút tiền không thẻ đặc biệt hữu ích khi bạn không mang theo thẻ ngân hàng nhưng cần tiền mặt gấp.

Quản lý Tài khoản & Thẻ

Với Techcombank Mobile, bạn có thể quản lý tài khoản thanh toán, các khoản tiết kiệm và đầu tư chỉ trên một ứng dụng duy nhất. Chỉ với vài thao tác đơn giản trên Techcombank Mobile, bạn có thể:

• Kiểm tra số dư các tài khoản thanh toán
• Quản lý thẻ liên kết với tài khoản thanh toán: Khóa thẻ, Xem thông tin thẻ, Đặt hạn mức thẻ, Thanh toán trực tuyến
• Kiểm tra lịch sử giao dịch của tài khoản thanh toán và tải sao kê
• Kiểm tra hạn mức tín dụng, quản lý thẻ tín dụng, kiểm tra lịch sử chi tiêu bằng thẻ tín dụng…
• Kiểm tra các khoản vay, tiết kiệm và đầu tư

Gửi tiết kiệm online

Khách hàng có thể sử dụng số tiền nhàn rỗi trong tài khoản thanh toán để gửi tiết kiệm online ngay trên Techcombank Mobile. Hiện Techcombank đang có các giải pháp tiết kiệm sau:

• Chứng chỉ tiền gửi Bảo Lộc: Sinh lời tối ưu theo số ngày sở hữu, gửi từ 10,000,000 VND và phù hợp nhất khi gửi từ 1 ngày - 3 tháng
• Tiền gửi Rút gốc linh hoạt: Rút từng phần, không cần tất toán, gửi từ 1,000,000 VND và phù hợp nhất khi gửi từ 6 – 12 tháng
• Tiền gửi Phát Lộc Online: Cất giữ tiền với lãi suất cố định, gửi từ 1,000,000 VND và phù hợp nhất khi gửi từ 6 – 12 tháng
• Tích lũy Như Ý: Gửi tiết kiệm đều đặn để tích lũy cho một mục tiêu cụ thể, gửi từ 100,000 VND và phù hợp nhất khi gửi từ 6 – 18 tháng

Các sản phẩm tiết kiệm có trên Techcombank Mobile.

Tham gia bảo hiểm

Tham gia các gói bảo hiểm là một hình thức bảo vệ cho tương lai của chính bạn và gia đình. Với Techcombank Mobile, chủ tài khoản có thể đăng ký các gói bảo hiểm sau:

• Bảo hiểm kết hợp tích lũy An Gia Như Ý
• Bảo hiểm sức khỏe
• Bảo hiểm du lịch TechCare Travel
• Bảo hiểm tai nạn

Đầu tư

Khách hàng mở tài khoản thanh toán Techcombank và sử dụng Techcombank Mobile có thể đầu tư sinh lời với:

• Quỹ: Đầu tư đơn giản chỉ từ 10,000 VND với đa dạng lựa chọn quỹ mở do chuyên gia quản lý
• Trái phiếu: Tạo dòng thu nhập ổn định qua các kỳ trả lãi đều đặn từ trái phiếu doanh nghiệp uy tín
• Cổ phiếu: Dành cho nhà đầu tư muốn chủ động nắm bắt cơ hội thị trường cho tăng trưởng đột phá hơn
• Bảo hiểm kết hợp Đầu tư Legacy: Giải pháp bảo vệ tài chính - sức khỏe tối ưu, cường thịnh gia sản cho tương lai vững bền

Chỉ cần vài thao tác đơn giản trên ứng dụng, bạn đã có thể linh hoạt chuyển đổi giữa các hình thức đầu tư phù hợp với từng giai đoạn và mục tiêu tài chính.

Mở tài khoản thanh toán Techcombank, đầu tư sinh lời trên số tiền nhàn rỗi.

Vay

Giải pháp vay trên Techcombank Mobile cho phép khách hàng:

• Vay mua nhà
• Mở thẻ tín dụng và tận hưởng vô vàn đặc quyền khi chi tiêu bằng thẻ tín dụng
• Mở tài khoản thấu chi MyCash không cần tài sản đảm bảo, đăng ký 1 lần, linh hoạt sử dụng tới 12 tháng
• Chuyển đổi trả góp khi chi tiêu bằng thẻ tín dụng thành trả góp dài hạn với lãi suất 0%

Quản lý chi tiêu

Quản lý chi tiêu là tính năng sử dụng công nghệ AI được ra mắt trên Techcombank Mobile từ 5/2023. Với tình năng này, Techcombank Mobile sẽ thấu hiểu và ghi nhớ mọi thói quen chi tiêu của bạn, nhắc nhở bạn khi có khoản thanh toán bất ngờ hoặc chi tiêu thiếu cân đối và đưa ra lời khuyên hữu ích về tiết kiệm, đầu tư, đề xuất sản phẩm tài chính phù hợp theo nhu cầu.

Tính năng Quản lý chi tiêu - một tính năng sử dụng công nghệ AI trên Techcombank Mobile.

Kết nối tài khoản của con với tài khoản của bố mẹ

Với giải pháp Techcombank Family trên Techcombank Mobile, bố mẹ có thể cùng con học cách chi tiêu bằng cách liên kết tài khoản của con với tài khoản của bố mẹ. Từ đó, bố mẹ có thể trao con quyền làm chủ chi tiêu, đồng thời vẫn có thể theo dõi các khoản chi của con. Đây là tính năng dành cho gia đình có con từ 11 tới dưới 18 tuổi.

Trải nghiệm tiện ích mở tài khoản cho con trên ngân hàng số Techcombank.

Đổi tiền ngoại tệ

Để tiết kiệm thời gian xếp hàng, chờ đợi, khách hàng hoàn toàn có thể sử dụng tính năng đổi tiền ngoại tệ trên Techcombank Mobile để đặt trước ngoại tệ và hẹn lịch nhận tiền mặt tại phòng giao dịch/chi nhánh ngân hàng.

Sinh lời tự động

Sinh lời tự động là tính năng được ra mắt từ tháng 1/2024 trên Techcombank Mobile. Khi kích hoạt tính năng này, số tiền trong tài khoản thanh toán của bạn sẽ được luân chuyển tự động và sinh lời theo ngày với lợi suất vượt trội lên đến 4.1%/năm (*).

(*) Lợi suất thay đổi theo từng thời kỳ, vui lòng truy cập trang Sinh lời tự động để cập nhật lợi suất mới nhất.

Đặc biệt, với Sinh lời tự động, khách hàng vẫn có thể sử dụng toàn bộ tổng số dư có trong tài khoản thanh toán mỗi khi có nhu cầu chi tiêu.

Nhờ sự kết hợp giữa tiện ích ngân hàng và công cụ phân tích chi tiêu, Techcombank Mobile trở thành lựa chọn lý tưởng để quản lý tài chính cá nhân an toàn, tiện lợi và có hệ thống.

Dễ dàng quản lý thu, chi và đầu tư sinh lời ngay trên Techcombank Mobile.

2. Money Lover

Money Lover là một trong những ứng dụng quản lý tài chính cá nhân phổ biến nhất tại Việt Nam, phù hợp với cả sinh viên, người đi làm và những ai muốn kiểm soát chi tiêu khoa học hơn. Với giao diện trực quan, dễ dùng và nhiều tính năng đa dạng, ứng dụng này giúp người dùng nhanh chóng nắm bắt tình hình tài chính cá nhân.

Tính năng nổi bật:

• Ghi chép và phân loại thu chi: Cho phép bạn ghi lại nhanh chóng mọi khoản thu nhập và chi tiêu hàng ngày, phân loại chúng vào các danh mục cụ thể như ăn uống, mua sắm, đi lại.
• Lập ngân sách thông minh: Cho phép đặt hạn mức chi tiêu cho từng hạng mục như ăn uống, mua sắm, du lịch… và gửi cảnh báo khi sắp vượt ngân sách.
• Giao dịch định kỳ: Lưu trữ và nhắc nhở các khoản thu - chi cố định như tiền lương, hóa đơn điện nước, giúp tránh tình trạng quên hoặc chậm thanh toán.
• Hỗ trợ đa tiền tệ: Rất tiện cho người thường xuyên đi du lịch hoặc công tác nước ngoài nhờ tính năng quy đổi ngoại tệ và cập nhật tỷ giá theo thời gian thực.
• Báo cáo trực quan: Cung cấp báo cáo chi tiết dưới dạng biểu đồ sinh động, từ đó người dùng dễ dàng điều chỉnh thói quen chi tiêu và lên kế hoạch tiết kiệm hợp lý.

Với hệ sinh thái tiện lợi và khả năng cá nhân hóa cao, Money Lover đã trở thành công cụ quản lý chi tiêu được nhiều người Việt tin dùng trong nhiều năm qua.

Giao diện ứng dụng Money Lover.

3. Spendee

Spendee là ứng dụng quản lý ngân sách toàn cầu, hiện đã có hơn 3 triệu lượt tải xuống nhờ giao diện thân thiện, màu sắc bắt mắt và khả năng tối ưu hóa tài chính cá nhân hiệu quả. Ứng dụng này không chỉ dừng lại ở việc ghi chép chi tiêu mà còn đóng vai trò như một “trợ lý tài chính” thông minh.

Tính năng nổi bật:

• Theo dõi tổng hợp: Kết nối trực tiếp với ngân hàng điện tử, ví điện tử (như PayPal) và cả ví tiền điện tử (Coinbase), giúp người dùng quản lý toàn bộ tài sản trên một nền tảng duy nhất.
• Phân tích tự động: Hệ thống tự động phân loại chi phí và hiển thị qua biểu đồ trực quan, giúp dễ dàng trả lời câu hỏi “tiền đã đi đâu”.
• Ví chia sẻ: Cho phép nhiều người cùng quản lý ngân sách chung, lý tưởng cho gia đình, cặp đôi hoặc nhóm bạn khi đi du lịch.
• Lập ngân sách chi tiết: Hỗ trợ tạo ngân sách cho từng hạng mục cụ thể và gửi lời nhắc để giữ kỷ luật chi tiêu.

Với khả năng tổng hợp dữ liệu tài chính toàn diện và công cụ chia sẻ linh hoạt, Spendee là lựa chọn phù hợp cho cả cá nhân lẫn nhóm muốn quản lý tiền bạc minh bạch và khoa học.

Giao diện ứng dụng Spendee.

4. Sổ thu chi MISA

Sổ thu chi MISA là ứng dụng quản lý tài chính cá nhân do Công ty Cổ phần MISA - đơn vị công nghệ hàng đầu tại Việt Nam phát triển. Ứng dụng này được thiết kế gần gũi với thói quen ghi chép thu chi của người Việt, đồng thời tích hợp nhiều tiện ích giúp quản lý tài chính dễ dàng hơn.

Tính năng nổi bật:

• Quản lý toàn diện: Cho phép ghi chép, phân loại thu chi, theo dõi ví, tài khoản ngân hàng, sổ tiết kiệm và cả danh mục đầu tư.
• Đa nền tảng: Dữ liệu được đồng bộ trên nhiều thiết bị như điện thoại, máy tính bảng và cả phiên bản PC, giúp người dùng tiện lợi trong mọi hoàn cảnh.
• Công cụ tài chính tiện ích: Tích hợp sẵn các công cụ hữu ích như tính lãi vay, ước tính thuế thu nhập cá nhân, tra cứu tỷ giá hối đoái (vàng, USD).
• Quản lý chung: Có thể chia sẻ tài khoản để cả gia đình cùng theo dõi và quản lý ngân sách.
• Nhắc nhở & báo cáo: Cảnh báo các khoản nợ, vay hoặc thẻ tín dụng đến hạn. Ngoài ra, hệ thống còn cung cấp báo cáo chi tiêu trực quan, dễ phân tích.

Nhờ sự đơn giản nhưng đầy đủ chức năng, Sổ thu chi MISA là lựa chọn phù hợp cho người Việt muốn quản lý tài chính cá nhân một cách khoa học và thân thiện.

Giao diện sổ thu chi MISA.

5. Sổ thu chi: Quản lý chi tiêu

MoneyNote là ứng dụng quản lý tài chính cá nhân theo phong cách sổ sách truyền thống, tập trung vào sự đơn giản, miễn phí và dễ sử dụng. Không cần đăng ký tài khoản hay liên kết ngân hàng phức tạp, người dùng có thể nhanh chóng bắt đầu ghi chép và quản lý chi tiêu hằng ngày.

Tính năng nổi bật:

Đơn giản & miễn phí: Giao diện trực quan, hầu hết tính năng mở miễn phí, không giới hạn số tài khoản hoặc ví.

Nhập liệu nhanh chóng: Ghi lại giao dịch chỉ với vài thao tác, hỗ trợ bàn phím lớn, rõ ràng.

Chế độ xem lịch: Trình bày hoạt động tài chính trên lịch, có thể tùy chỉnh ngày bắt đầu tuần/tháng theo lịch nhận lương.

Bảo mật cao: Hỗ trợ khóa mật mã, Face ID/Touch ID, đảm bảo dữ liệu không bị chia sẻ ra ngoài.

Xuất dữ liệu: Cho phép xuất báo cáo dạng CSV (Excel) để phục vụ khai thuế hoặc phân tích chuyên sâu.

Nhờ sự gọn nhẹ và tiện lợi, MoneyNote đặc biệt phù hợp với người mới bắt đầu hoặc những ai muốn quản lý tài chính cá nhân theo cách đơn giản, nhanh gọn.

Giao diện ứng dụng Money Note.

6. Money Manager

Money Manager là ứng dụng theo dõi chi tiêu và lập ngân sách toàn diện, được nhiều người tin dùng nhờ áp dụng nguyên lý ghi sổ kép (double-entry bookkeeping) - phương pháp thường dùng trong kế toán chuyên nghiệp. Điều này giúp quản lý tài khoản minh bạch, chính xác và phù hợp cho cả cá nhân lẫn gia đình.

Tính năng nổi bật:

• Ghi sổ kép: Tự động ghi nhận thu - chi hai chiều, mang lại cái nhìn rõ ràng về dòng tiền và tình trạng tài khoản.
• Quản lý đa tài khoản & ví: Hỗ trợ tách biệt và quản lý tài chính cá nhân, gia đình hoặc công việc thông qua nhiều ví, tài khoản ngân hàng, thẻ và tiền mặt.
• Ngân sách & ngân quỹ: Hiển thị ngân sách và chi tiêu bằng biểu đồ, dễ dàng so sánh tổng chi với hạn mức ngân sách đã đặt ra.
• Quản lý thẻ: Theo dõi thẻ tín dụng/thẻ ghi nợ, hiển thị số tiền thanh toán, số dư và ngày đến hạn ngay trên ứng dụng.
• Đồ thị & thống kê: Cung cấp thống kê chi tiêu trực quan theo tuần, tháng, năm, giúp nhận diện xu hướng tài chính.

Với tính năng chuyên sâu và hệ thống báo cáo chi tiết, Money Manager là lựa chọn lý tưởng cho những ai mong muốn quản lý tài chính một cách chuyên nghiệp và khoa học.

Giao diện ứng dụng Money Manager.

Việc quản lý tài chính cá nhân không còn là việc phức tạp hay tốn nhiều thời gian nhờ các ứng dụng hiện đại. Từ Techcombank Mobile với giao diện cá nhân hóa, khả năng sinh lời tự động và quản lý chi tiêu thông minh, đến Money Lover, Spendee, Sổ thu chi MISA, MoneyNote hay Money Manager - mỗi ứng dụng đều có những ưu điểm riêng, phù hợp với nhu cầu và thói quen của từng người.

Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm.