Ví điện tử và ngân hàng số trong nền kinh tế không tiền mặt

Trong bối cảnh kinh tế số và xu hướng thanh toán không tiền mặt đang phát triển mạnh mẽ tại Việt Nam, cùng với sự bùng nổ của ví điện tử và ngân hàng số, người tiêu dùng ngày càng có nhiều lựa chọn thanh toán tiện lợi, an toàn và minh bạch hơn. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về vai trò, xu hướng và cơ hội từ sự chuyển đổi này. 

1. Bối cảnh kinh tế số và xu hướng giao dịch không tiền mặt tại Việt Nam 

1.1. Kinh tế số – động lực mới của tăng trưởng

Trong vài năm trở lại đây, kinh tế số ở Việt Nam đã vươn lên trở thành một trong những trụ cột tăng trưởng. Năm 2024, giá trị nền kinh tế số đạt khoảng 36 tỷ USD, tăng 16% so với năm 2023, đưa Việt Nam trở thành quốc gia có tốc độ phát triển kinh tế số nhanh nhất khu vực Đông Nam Á.

Trong đó, thanh toán không tiền mặt đóng vai trò nổi bật, cùng với thương mại điện tử, ví điện tử và ngân hàng số tạo nên những phương thức giao dịch tiện lợi, minh bạch và an toàn hơn cho người dân lẫn doanh nghiệp. 

1.2. Thanh toán số tăng trưởng mạnh mẽ

Theo Ngân hàng Nhà nước, năm 2024 cả nước ghi nhận 17,7 tỷ giao dịch không tiền mặt, tổng giá trị lên tới 295,2 triệu tỷ đồng, tăng lần lượt 56% về số lượng và 32% về giá trị so với năm trước.

Bước sang quý I/2025, đà tăng trưởng này vẫn duy trì ấn tượng với khoảng 5,5 tỷ giao dịch, đạt giá trị gần 40 triệu tỷ đồng. Đáng chú ý, 4,5 tỷ giao dịch được thực hiện qua các kênh số, cho thấy sự thay đổi thói quen rõ rệt từ tiền mặt sang điện tử. Trong đó, QR code là hình thức bứt phá nhất, ghi nhận mức tăng trưởng trên 80% chỉ trong một năm.

1.3. Thanh toán số phủ sóng rộng hơn – từ đô thị tới nông thôn

Nếu như trước đây thanh toán số chủ yếu phổ biến ở thành phố, thì nay đã lan tỏa mạnh mẽ về nông thôn và vùng sâu, vùng xa nhờ sự phát triển của Mobile Money và ví điện tử.

• Mobile Money hiện có khoảng 10,4 triệu tài khoản, trong đó hơn 72% người dùng ở khu vực ngoài đô thị.

• Việt Nam có 47 tổ chức cung cấp dịch vụ ví điện tử, với hơn 30 triệu ví đang hoạt động thường xuyên, chiếm gần 66% tổng số ví đã kích hoạt.

1.4. Hành vi người tiêu dùng thay đổi

Khảo sát cho thấy 56% người Việt mang theo ít tiền mặt hơn so với năm trước. Đồng thời, tính đến cuối năm 2024, cả nước có hơn 193 triệu tài khoản thanh toán cá nhân, với 87% người trưởng thành sở hữu tài khoản ngân hàng. Điều này phản ánh sự thay đổi sâu rộng trong thói quen tài chính, khi thanh toán số dần trở thành lựa chọn ưu tiên hàng ngày.

1.5. Chính sách tạo đòn bẩy

Cùng với công nghệ, chính sách pháp lý là yếu tố thúc đẩy đáng kể. Một cột mốc quan trọng là từ 1/7/2024, Luật Thuế Giá trị gia tăng sửa đổi quy định chỉ giao dịch không tiền mặt mới được khấu trừ thuế. Chính sách này tạo động lực mạnh mẽ để doanh nghiệp, hộ kinh doanh và người dân chuyển đổi sang thanh toán số, góp phần gia tăng tính minh bạch và giảm phụ thuộc vào tiền mặt.

Trong bức tranh phát triển mạnh mẽ ấy, có thể thấy ví điện tử và ngân hàng số đang đóng vai trò trung tâm. Đây không chỉ là công cụ hỗ trợ thanh toán, mà còn trở thành nền tảng tài chính mới, giúp người dùng quản lý tiền bạc thuận tiện hơn, doanh nghiệp vận hành hiệu quả hơn, và toàn bộ nền kinh tế vận hành minh bạch hơn. Ở phần tiếp theo, hãy cùng Techcombank tìm hiểu sâu hơn về ví điện tử và ngân hàng số.

2. Hiểu về ví điện tử và ngân hàng số

2.1. Ví điện tử là gì? Một số ví điện tử phổ biến hiện nay

Ví điện tử (e-wallet) là dịch vụ tài chính kỹ thuật số cho phép người dùng lưu trữ, quản lý và sử dụng tiền trực tuyến qua ứng dụng di động hoặc website. Người dùng có thể nạp tiền từ tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng hoặc các kênh trực tuyến khác, sau đó dễ dàng thanh toán, chuyển tiền, nạp điện thoại, chi trả hóa đơn hay mua sắm mà không cần dùng tiền mặt. Các ví điện tử hiện nay được tích hợp nhiều lớp bảo mật như mã hóa dữ liệu, OTP, vân tay hay nhận diện khuôn mặt, giúp đảm bảo an toàn thông tin tài chính. Đồng thời, người dùng có thể theo dõi lịch sử giao dịch, kiểm soát chi tiêu ngay trên ứng dụng. Tại Việt Nam, một số ví điện tử phổ biến có thể kể đến như MoMo, ZaloPay, ShopeePay…

2.2 Ngân hàng số là gì?

Ngân hàng số (Digital Banking) là hình thức ngân hàng mà toàn bộ dịch vụ truyền thống như mở tài khoản, chuyển khoản, gửi tiết kiệm, vay vốn, đầu tư hay bảo hiểm đều được số hóa và thực hiện trực tuyến qua ứng dụng hoặc website, giúp người dùng giao dịch mọi lúc, mọi nơi. Khác với ngân hàng điện tử (e-banking) vốn chỉ đóng vai trò kênh bổ trợ (Internet Banking, Mobile Banking), ngân hàng số mang tính toàn diện hơn khi tích hợp công nghệ, tự động hóa và đem đến trải nghiệm liền mạch cho khách hàng.

Ngân hàng số (Digital banking) là gì?

Trong đó, Techcombank Mobile là ứng dụng ngân hàng số của Techcombank. Năm 2023, Techcombank Mobile đã được Global Finace bình chọn là Ứng dụng Ngân hàng số tốt nhất Châu Á - Thái Bình Dương. Không chỉ được các tổ chức uy tín đánh giá cao, với 4.8/5 đánh giá trên App Store, Techcombank Mobile là ứng dụng ngân hàng số dành cho Khách hàng Cá nhân được yêu thích và đánh giá tốt cho đến thời điểm hiện tại.

Dưới đây là một số các tính năng chuyển tiền & thanh toán ưu việt trên Techcombank Mobile:

• Các giao dịch chuyển tiền & thanh toán trên Techcombank Mobile đều được miễn phí giao dịch, tự động chuyển nhanh 24/7

• Chuyển tiền: Chuyển tới người khác trong Techcombank hoặc liên ngân hàng và chuyển tiền chứng khoán hoặc chuyển tiền giữa các tài khoản Techcombank của bạn. Ngoài ra, với tính năng đặt lịch chuyển tiền trên Techcombank Mobile cho phép bạn thiết lập lịch chuyển tiền theo lịch, tiết kiệm thời gian và tập trung xử lý những công việc cá nhân khác,...

• Thanh toán hóa đơn và nạp tiền: Thanh toán hóa đơn điện, nước và nhiều dịch vụ khác, nạp tiền điện thoại...

Ngân hàng số được đa số người dùng lựa chọn vì có nhiều lợi ích vượt trội.

2.3 Lợi ích của ví điện tử và ngân hàng số trong kinh tế không tiền mặt

Trong nền kinh tế không tiền mặt, cả ví điện tử và ngân hàng số đều là những trụ cột quan trọng, mang đến lợi ích cho nhiều đối tượng:

• Với người tiêu dùng: Các giao dịch trở nên linh hoạt, dễ theo dõi và bảo mật hơn. Không cần mang theo tiền mặt hay thẻ, mọi giao dịch đều nằm gọn trong điện thoại. Ví điện tử giúp theo dõi chi tiêu, ngân hàng số mở rộng thêm các dịch vụ tài chính, từ tiết kiệm đến vay vốn, đầu tư... tạo sự tiện lợi toàn diện.

• Với doanh nghiệp: Được hưởng lợi thông qua việc thu tiền nhanh chóng, chi phí vận hành thấp hơn và quản lý dòng tiền hiệu quả hơn. Khi khách hàng thanh toán qua ví hoặc ngân hàng số sẽ giúp giảm chi phí xử lý tiền mặt và nâng cao trải nghiệm mua sắm.

Sự phát triển của kinh tế số và xu hướng thanh toán không tiền mặt tại Việt Nam đang khiến ví điện tử và ngân hàng số trở thành lựa chọn tất yếu. Trong đó, ngân hàng số Techcombank Mobile nổi bật với khả năng kết nối liền mạch các ví điện tử, tích hợp tính năng quản lý tài chính thông minh, bảo mật hiện đại và hệ sinh thái ưu đãi phong phú. Chỉ trong một ứng dụng, khách hàng có thể giao dịch 24/7, sinh lời từ tiền nhàn rỗi, quản lý chi tiêu hiệu quả và tiếp cận các sản phẩm đầu tư – bảo hiểm ngay trong tầm tay.

>>> Tìm hiểu thêm về Ngân Hàng Số Techcombank Mobile

Khách hàng lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách mới nhất của Techcombank, quý khách vui lòng truy cập website https://techcombank.com hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:

Hệ thống chi nhánh/phòng giao dịch Techcombank trên toàn quốc

Trung tâm Dịch vụ khách hàng (hotline 24/7): 1800 588822 (trong nước) hoặc +84 24 39446699 (quốc tế)

Email: call_center@techcombank.com.vn