Tag:
Tổng hợp 9 kênh đầu tư tài chính phổ biến tại Việt Nam. Tìm hiểu ưu nhược điểm của gửi tiết kiệm, cổ phiếu, trái phiếu, vàng... để chọn kênh phù hợp.
Khi có một khoản tiền nhàn rỗi, việc tìm kiếm các kênh đầu tư tài chính để gia tăng tài sản là nhu cầu phổ biến. Tuy nhiên, thị trường hiện nay cung cấp rất nhiều lựa chọn, từ an toàn đến các kênh có rủi ro cao hơn. Bài viết dưới đây sẽ tổng hợp 9 kênh đầu tư tài chính phổ biến và được cấp phép tại Việt Nam, phân tích ưu nhược điểm của từng loại hình để bạn có cái nhìn tổng quan.
|
Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank. |
Gửi tiết kiệm ngân hàng là hình thức đầu tư an toàn, có khả năng sinh lời ổn định. Gửi tiết kiệm có nhiều ưu điểm như:
>>> Tìm hiểu thêm trong bài viết [Giải đáp] Có nên gửi tiết kiệm ngân hàng không?
Tuy nhiên, nếu bạn mong muốn khoản tiền sinh lời nhanh, gửi tiết kiệm ngân hàng sẽ không phải hình thức đầu tư phù hợp. Mặc dù nhiều ngân hàng đã có các giải pháp tiền gửi rút gốc linh hoạt, nhưng nếu rút tiền trước hạn, khách hàng sẽ nhận lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn (0.05% - 0.5%/năm) đối với phần tiền rút trước.
Gửi tiết kiệm ngân hàng là hình thức đầu tư an toàn, có khả năng sinh lời ổn định.
Mua vàng là hình thức tích trữ tài sản truyền thống và được xem là kênh trú ẩn an toàn, đặc biệt khi thị trường có nhiều biến động hoặc lạm phát cao. Ưu điểm của việc mua vàng là:
Tuy nhiên, vàng là một tài sản không tự sinh ra lãi định kỳ (như cổ tức hay lãi suất tiết kiệm). Lợi nhuận hoàn toàn phụ thuộc vào chênh lệch giá mua và bán. Hơn nữa, giá vàng trong nước có thể chịu ảnh hưởng bởi các chính sách quản lý và chênh lệch đáng kể so với giá thế giới.
Đầu tư tích trữ vàng được nhiều người Việt ưa chuộng.
Trái phiếu chính phủ là loại chứng khoán nợ do Chính phủ phát hành để huy động vốn, với cam kết trả cả gốc và lãi khi đáo hạn. Đây được coi là kênh đầu tư có độ an toàn gần như tuyệt đối.
Mặc dù vậy, lợi nhuận từ trái phiếu chính phủ thường thấp hơn so với các kênh rủi ro hơn như cổ phiếu hay bất động sản. Ngoài ra, nhà đầu tư cũng đối mặt với rủi ro lạm phát (nếu lạm phát tăng cao hơn lãi suất trái phiếu) và rủi ro lãi suất (nếu lãi suất thị trường tăng, giá trị trái phiếu cũ sẽ giảm)
Đầu tư cổ phiếu là việc mua cổ phần của các công ty niêm yết trên thị trường chứng khoán, trở thành cổ đông và chia sẻ lợi nhuận (hoặc thua lỗ) cùng doanh nghiệp.
Tuy nhiên, đây là hình thức đầu tư có rủi ro cao. Giá cổ phiếu biến động liên tục theo ngày, thậm chí theo giờ, phụ thuộc vào hiệu quả kinh doanh của công ty và tâm lý thị trường. Nhà đầu tư thiếu kiến thức và kỷ luật có thể thua lỗ nặng. Việc đầu tư cổ phiếu đòi hỏi phải nghiên cứu kỹ lưỡng và có chiến lược rõ ràng.
Tham gia thị trường chứng khoán và mua cổ phiếu.
Chứng chỉ quỹ là một loại chứng khoán, xác nhận quyền sở hữu của nhà đầu tư đối với một phần vốn góp của quỹ đầu tư đại chúng. Đây là hình thức đầu tư gián tiếp, ủy thác vốn cho các chuyên gia.
Mặc dù vậy, nhà đầu tư vẫn phải chịu rủi ro từ biến động của thị trường (khi thị trường chung đi xuống, giá trị quỹ cũng sẽ giảm). Ngoài ra, bạn sẽ phải trả một khoản phí quản lý quỹ hàng năm cho công ty quản lý quỹ, bất kể quỹ đó hoạt động lãi hay lỗ.
Đầu tư bất động sản là việc mua quyền sở hữu đất đai, nhà ở, hoặc các công trình xây dựng với mục tiêu sinh lời từ việc tăng giá (lãi vốn) hoặc cho thuê (dòng tiền).
Tuy nhiên, bất động sản đòi hỏi số vốn ban đầu rất lớn. Đây cũng là kênh đầu tư có tính thanh khoản thấp nhất, việc bán một bất động sản có thể mất vài tháng đến vài năm. Nhà đầu tư còn phải chịu các chi phí như thuế, phí bảo trì, sửa chữa và các rủi ro liên quan đến pháp lý (quy hoạch, sổ đỏ...).
Đầu tư bất động sản đòi hỏi số vốn ban đầu rất lớn.
Đầu tư ngoại hối (Forex) là việc giao dịch, mua bán các cặp tiền tệ quốc tế (ví dụ: EUR/USD, USD/JPY) để kiếm lợi nhuận từ sự chênh lệch tỷ giá.
Mặc dù vậy, ngoại hối được xem là hình thức đầu tư rủi ro cực lớn và phức tạp. Đòn bẩy cao là con dao hai lưỡi, có thể khiến nhà đầu tư "cháy tài khoản" (mất toàn bộ vốn) chỉ trong thời gian ngắn. Thị trường biến động rất mạnh và bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố vĩ mô, chính trị toàn cầu. Tại Việt Nam, hoạt động giao dịch Forex của nhà đầu tư cá nhân qua các sàn quốc tế chưa được pháp luật bảo hộ.
Đây là hình thức đầu tư trực tiếp vào một doanh nghiệp tư nhân hoặc công ty khởi nghiệp (startup) chưa niêm yết trên sàn chứng khoán, đổi lại bạn nhận được cổ phần của công ty đó.
Tuy nhiên, đây là hình thức có rủi ro rất cao và tính thanh khoản gần như bằng không. Phần lớn các công ty khởi nghiệp đều thất bại, đồng nghĩa với việc nhà đầu tư có thể mất trắng toàn bộ số tiền. Bạn không thể bán lại cổ phần một cách dễ dàng và thường phải "chôn vốn" trong nhiều năm, chờ đến khi công ty được mua lại hoặc IPO. Hình thức này đòi hỏi nhà đầu tư phải có khả năng thẩm định doanh nghiệp rất kỹ lưỡng.
Bảo hiểm nhân thọ là hình thức đầu tư tài chính được sử dụng để ứng phó với những rủi ro về sinh mạng trong tương lai. Trong các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, khách hàng có thể lựa chọn bảo hiểm liên kết đầu tư - sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp giữa bảo vệ tài chính và cơ hội đầu tư sinh lời. Khi tham gia, một phần phí bảo hiểm sẽ dùng để duy trì quyền lợi bảo vệ, phần còn lại được đầu tư vào các quỹ liên kết do công ty bảo hiểm quản lý.
Khi tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư, khách hàng có thể tận hưởng đồng thời hai nhóm quyền lợi chính: bảo vệ tài chính và cơ hội đầu tư sinh lời, cụ thể:
>>> Tìm hiểu thêm về bảo hiểm liên kết đầu tư trong bài Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì? Lợi ích và kinh nghiệm tham gia.
Bảo hiểm là điểm tựa cho tương lai.
Không có một hình thức đầu tư nào là "tốt nhất" cho tất cả mọi người. Một kênh đầu tư phù hợp với người này có thể là thảm họa tài chính với người khác. Việc lựa chọn kênh đầu tư phụ thuộc hoàn toàn vào hoàn cảnh cá nhân của bạn, dựa trên 5 yếu tố then chốt:
Lời khuyên quan trọng nhất là không bao giờ "bỏ tất cả trứng vào một giỏ". Một nhà đầu tư thông minh sẽ xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng, kết hợp nhiều hình thức (ví dụ: 50% an toàn trong tiết kiệm/trái phiếu, 30% tăng trưởng trong cổ phiếu/chứng chỉ quỹ, 20% mạo hiểm) để cân bằng giữa rủi ro và lợi nhuận, phù hợp với chính bản thân.
Trên đây là tổng quan về 9 kênh đầu tư tài chính phổ biến, hợp pháp tại Việt Nam. Mỗi hình thức đều có ưu điểm, hạn chế riêng. Việc kết hợp nhiều kênh khác nhau sẽ giúp bạn cân bằng rủi ro và tối ưu hóa lợi nhuận trên hành trình gia tăng tài sản.
Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website Techcombank hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
